В начале лета ставки по вкладам в десяти крупнейших российских банках снизились впервые после двухмесячной стабильности. Большую часть весны средние максимальные ставки в рублях топ-10 банков, по подсчетам ЦБ, держали на уровне 8,3% годовых. Но уже по итогам первой декады июня этот показатель пошел вниз, достигнув нового минимума -- 7,86% годовых. Еще на 0,1% ставка упала во второй декаде месяца.
Впрочем, такое снижение вполне вписывается в прогнозы банкиров, которые еще в начале года говорили, что основной этап снижения ставок закончился, а их незначительные колебания в пределах 1% возможны в течение всего года. И основная причина, по которой банки не хотят повышать стоимость своих обязательств перед вкладчиками, заключается в высоком уровне накопленной ликвидности. "Банковский вклад -- такой же рыночный продукт, как и все остальные, но с одним отличием: цена на него определяется не только исходя из спроса, но и исходя из возможностей банка в размещении привлеченных средств. Со спросом проблем у банков нет -- в течение последних двух лет депозитные портфели банков растут существенными темпами, а значит, и конкурентная борьба не настолько остра, чтобы повышать ставки. Высокая потребность банков во вкладах населения была актуальна в период острой фазы финансового кризиса -- кризиса ликвидности, когда был фактически закрыт межбанковский рынок, традиционный источник для последующего размещения в кредиты. Сегодня чаще говорят об избытке ликвидности, а о дефиците давно забыли, поэтому и 12-15% годовых по вкладам остались в прошлом. Кстати, отчасти именно столь высокие ставки по вкладам в 2009-м -- начале 2010-го вынудили банки пойти на их снижение, чтобы компенсировать возникшие по таким вкладам обязательства",-- поясняет первый заместитель председателя правления Росбанка Игорь Антонов.
Директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков согласен с коллегой: "Сейчас нет предпосылок для установления тренда на повышение процентных ставок по вкладам. После кризиса ситуация стабилизировалась, снижение ставок, которое преобладало на рынке весь 2010 год, в 2011-м сошло на нет, и сегодня банки в основном осуществляют коррекцию процентных ставок в соответствии со своими текущими потребностями в привлечении и внутренней процентной политикой".
Ставки по вкладам в долларах и евро в банках практически вдвое ниже, чем по рублевым вложениям. И это при том, что динамика иностранной валюты относительно рубля пока играет против вкладчика. С начала года рубль укрепился по отношению к доллару более чем на 7%, а к евро -- почти на 1%. Наиболее предпочтительными сейчас рублевые депозиты считают и в банках. "Во-первых, ставки по ним одни из самых высоких на рынке, во-вторых, вклад в рублях избавляет клиента от валютных рисков. Рублевые вклады являются оптимальным инструментом инвестирования для большинства клиентов, получающих доход в национальной валюте, а потому составляют подавляющее большинство в депозитном портфеле",-- рассказал Игорь Антонов.
Выгоднее всего сейчас открывать вклады в некрупных банках, где доходность депозитов привлекательнее, чем у лидеров рынка. Так, в крупнейшем банке страны рублевые ставки еще с лета прошлого года не превышают 6% годовых при сроке размещения от двух лет.
Впрочем, самые высокие ставки по вкладам можно чаще всего встретить в банках, находящихся в рейтингах ниже первой сотни. "В некрупных банках ставки выше, потому что источников для привлечения ресурсов и возможностей меньше, соответственно, приходится конкурировать ценой. Несмотря на то что ситуация с ликвидностью у большинства игроков приличная, для небольших банков риски оказаться без средств выше по тем же причинам. Зачастую у них отсутствует доступ к ресурсам в случае необходимости, они должны рассчитывать только на свои силы, помощь государства не для них",-- объясняет вице-президент Первого республиканского банка Дмитрий Орлов.
Летом банки проводят традиционные рекламные акции, предлагая вклады с повышенными процентными ставками. Этим летом в Сбербанке до конца августа действует рублевый вклад "Летнее предложение -- Доходный". Его можно открыть на два года, разместив на депозите не менее 400 тыс. руб., при этом ставка составит 6% годовых. Такой же процент в рамках стандартных вкладов в Сбербанке можно получить только при трехлетнем сроке. Замдиректора департамента розничных пассивов и комиссий Бинбанка Дмитрий Кулешов не исключает, что и в других банках подобные продукты будут появляться все чаще: "В случае дальнейшего роста инфляционных ожиданий банкам все сложнее будет привлекать средства во вклады по текущим ставкам. Поэтому кредитные организации все чаще будут предлагать клиентам сезонные вклады с различными акциями или специальными предложениями". В самом Бинбанке обещают, что сезонный депозит появится в середине июля, доходность по нему будет на 0,2% выше стандартной линейки. При этом клиенты будут иметь возможность принять участие в розыгрыше турпутевок.
Впрочем, такое снижение вполне вписывается в прогнозы банкиров, которые еще в начале года говорили, что основной этап снижения ставок закончился, а их незначительные колебания в пределах 1% возможны в течение всего года. И основная причина, по которой банки не хотят повышать стоимость своих обязательств перед вкладчиками, заключается в высоком уровне накопленной ликвидности. "Банковский вклад -- такой же рыночный продукт, как и все остальные, но с одним отличием: цена на него определяется не только исходя из спроса, но и исходя из возможностей банка в размещении привлеченных средств. Со спросом проблем у банков нет -- в течение последних двух лет депозитные портфели банков растут существенными темпами, а значит, и конкурентная борьба не настолько остра, чтобы повышать ставки. Высокая потребность банков во вкладах населения была актуальна в период острой фазы финансового кризиса -- кризиса ликвидности, когда был фактически закрыт межбанковский рынок, традиционный источник для последующего размещения в кредиты. Сегодня чаще говорят об избытке ликвидности, а о дефиците давно забыли, поэтому и 12-15% годовых по вкладам остались в прошлом. Кстати, отчасти именно столь высокие ставки по вкладам в 2009-м -- начале 2010-го вынудили банки пойти на их снижение, чтобы компенсировать возникшие по таким вкладам обязательства",-- поясняет первый заместитель председателя правления Росбанка Игорь Антонов.
Директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков согласен с коллегой: "Сейчас нет предпосылок для установления тренда на повышение процентных ставок по вкладам. После кризиса ситуация стабилизировалась, снижение ставок, которое преобладало на рынке весь 2010 год, в 2011-м сошло на нет, и сегодня банки в основном осуществляют коррекцию процентных ставок в соответствии со своими текущими потребностями в привлечении и внутренней процентной политикой".
Ставки по вкладам в долларах и евро в банках практически вдвое ниже, чем по рублевым вложениям. И это при том, что динамика иностранной валюты относительно рубля пока играет против вкладчика. С начала года рубль укрепился по отношению к доллару более чем на 7%, а к евро -- почти на 1%. Наиболее предпочтительными сейчас рублевые депозиты считают и в банках. "Во-первых, ставки по ним одни из самых высоких на рынке, во-вторых, вклад в рублях избавляет клиента от валютных рисков. Рублевые вклады являются оптимальным инструментом инвестирования для большинства клиентов, получающих доход в национальной валюте, а потому составляют подавляющее большинство в депозитном портфеле",-- рассказал Игорь Антонов.
Выгоднее всего сейчас открывать вклады в некрупных банках, где доходность депозитов привлекательнее, чем у лидеров рынка. Так, в крупнейшем банке страны рублевые ставки еще с лета прошлого года не превышают 6% годовых при сроке размещения от двух лет.
Впрочем, самые высокие ставки по вкладам можно чаще всего встретить в банках, находящихся в рейтингах ниже первой сотни. "В некрупных банках ставки выше, потому что источников для привлечения ресурсов и возможностей меньше, соответственно, приходится конкурировать ценой. Несмотря на то что ситуация с ликвидностью у большинства игроков приличная, для небольших банков риски оказаться без средств выше по тем же причинам. Зачастую у них отсутствует доступ к ресурсам в случае необходимости, они должны рассчитывать только на свои силы, помощь государства не для них",-- объясняет вице-президент Первого республиканского банка Дмитрий Орлов.
Летом банки проводят традиционные рекламные акции, предлагая вклады с повышенными процентными ставками. Этим летом в Сбербанке до конца августа действует рублевый вклад "Летнее предложение -- Доходный". Его можно открыть на два года, разместив на депозите не менее 400 тыс. руб., при этом ставка составит 6% годовых. Такой же процент в рамках стандартных вкладов в Сбербанке можно получить только при трехлетнем сроке. Замдиректора департамента розничных пассивов и комиссий Бинбанка Дмитрий Кулешов не исключает, что и в других банках подобные продукты будут появляться все чаще: "В случае дальнейшего роста инфляционных ожиданий банкам все сложнее будет привлекать средства во вклады по текущим ставкам. Поэтому кредитные организации все чаще будут предлагать клиентам сезонные вклады с различными акциями или специальными предложениями". В самом Бинбанке обещают, что сезонный депозит появится в середине июля, доходность по нему будет на 0,2% выше стандартной линейки. При этом клиенты будут иметь возможность принять участие в розыгрыше турпутевок.
SIA.RU: Главное
