21 августа Банк России опубликовал приказ, в котором установил девять признаков выдачи наличных через банкоматы без добровольного согласия клиента (см. справку). По ним будут выявлять клиентов банка, попавших под влияние злоумышленников.
С 1 сентября, если операция соответствует хотя бы одному из критериев, банк немедленно должен сообщить об этом клиенту и ввести временный (на 48 часов) лимит на выдачу наличных денег в банкомате — до 50 тыс. руб. в сутки.
Снять более крупную сумму в этот период можно в отделении банка. «Способ информирования предусмотрен договором клиента с банком. Как правило, это СМС или пуш-уведомление»,— сообщает регулятор.
Итоговый перечень критериев был сформирован ЦБ с учетом предложений Ассоциации банков России (АБР). «Кредитные организации выделили наиболее значимые критерии, которые указывают на совершение потенциально мошеннической операции при снятии наличных в банкомате»,— отмечает руководитель направления информационных технологий и платежных систем АБР Анна Забавина.
Эксперты говорят о своевременности и потенциальной эффективности таких мер в защите от мошенников. Учитывая, что многие жертвы под воздействием мошенников обналичивают деньги в банкоматах, мера необходима и поможет сократить потери жертвам, считает заместитель руководителя проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Алла Храпунова. Ранее в Сбербанке отмечали, что мошенники переходят в офлайн в связи с усилением антифрод-защиты банковской системы: в 2025 году мошенники активно направляли курьеров-дропов к жертве, чтобы та забрала в том числе наличные средства.
Основным риском данных мер является вероятность ложного срабатывания системы банков.
«Среди критериев есть “нехарактерное для клиента поведение”, признаки которого могут возникать и при легитимных операциях, например при смене места работы, жительства, поездках и других жизненных обстоятельствах»,— отмечает аналитик отдела мониторинга ИБ «Спикател» Алексей Козлов. Доля ложных срабатываний, скорее всего, не будет больше 5%, отмечает гендиректор SafeTech Group Денис Калемберг.
Елена Ванюшина, Юлия Пославская, Ксения Дементьева
SIA.RU: Главное
