Российские банки вместе с регулятором перегнули палку в борьбе с мошенниками, блокируя счета не только преступников, но и добросовестных клиентов без объяснения причин. Об этом 18 ноября на конференции «Фокус на клиента» заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Жалобы на мошенничество… серьезно упали, надеемся, что это тенденция. Но при этом выросли жалобы на необоснованную блокировку счетов, то есть, борясь с мошенничеством, мы где-то перегнули эту палку»,— отметила она.
В 2025 году власти существенно усилили борьбу с мошенничеством. С 1 сентября действует первый правительственный пакет мер по антифроду. Но уже подготовили второй пакет, которым предусматриваются ограничение количества банковских карт на одного человека, ответственность банков и операторов связи за хищение средств и ряд других мер. Также НСПК разработала программу контроля, в рамках которой для каждого банка будет рассчитываться показатель мошенничества в СБП.
Эксперты отмечают, что оснований для блокировки счетов сегодня у банков немало.
По словам заместителя руководителя НСФР Александра Наумова, счета чаще всего блокируются в связи с подозрением совершения операции без добровольного согласия клиента на основе критериев, установленных ЦБ, которые банки критиковали за их нечеткость. «Второе основание — подозрения в мошенничестве, и тут чемпионом является закон, по которому банки обязаны вводить период охлаждения при снятии наличных с банковских карт в банкоматах»,— говорит он. Третье место, по словам Александра Наумова, занимают подозрения в отмывании, по которому добавилось проблем после выхода информационного письма Банка России, в котором установлены рекомендации по признанию подозрительными внесение средств на счета или покупка иностранной валюты на за наличные.
Все эти меры заставляют банки более тщательно подходить к мероприятиям по борьбе с мошенничеством. Руководитель ИБ-направления «Телеком биржи» Александр Блезнеков обращает внимание, что рост количества блокировок может быть напрямую связан с масштабным ростом мошеннических схем и автоматизацией систем антифрода. «Поток операций, подлежащих проверке, увеличился настолько, что службы безопасности банков порой могут не справляться с объемом мгновенно, поэтому сроки разблокировки могут растягиваться»,— говорит он. Управляющий RTM Group Евгений Царев поясняет, что на банки оказывается давление, сегодня они должны по большому количеству критериев выявлять подозрительные операции. «В их число входят как мошеннические операции, так и те, которые по тем или иным причинам подозрительны в понятии закона об отмывании средств»,— отмечает он. По его словам, если клиент попробует перевести человеку, которому ранее не переводили деньги, сумму около 50 тыс. руб., то с высокой вероятностью такую операцию остановят примерно на сутки.
Максим Буйлов, Елена Ванюшина, Юлия Пославская
SIA.RU: Главное
