Срок действия банковской карты, указанный на лицевой стороне,— один из факторов ее защиты. Традиционно он ограничен тремя-пятью годами. Ранее после истечения срока действия карта автоматически перевыпускалась. Однако в 2022 году ситуация изменилась — резкое прекращение работы международных платежных систем (МПС) Visa и Mastercard в России грозило обернуться коллапсом на рынке платежных карт. «Все банковские карты этих систем, которые находились у населения на тот момент, а их было 2/3 от общего числа, в срочном порядке были переведены на базу инфраструктуры Национальной системы платежных карт (НСПК). То есть они фактически стали картами “Мир”, но на них по-прежнему оставались логотипы международных платежных систем»,— напоминает независимый эксперт по банковскому рынку Андрей Бархота. «В 2022 году НСПК совместно с банками сделала все возможное, чтобы не создавать неудобств для людей. Тогда уход международных платежных систем прошел незаметно для пользователей, поскольку НСПК продолжила обработку операций по таким картам»,— прокомментировали в НСПК. «Решение о продлении срока действия карт международных платежных систем, ушедших с российского рынка, было вынужденной мерой. Оно было принято для того, чтобы люди могли продолжать пользоваться этими картами и не менять своих привычек»,— подтвердили в пресс-службе Банка России.
Продление срока действия карты помогло не только сохранить работающий платежный инструмент, но и избавить банки от экстренных расходов на перевыпуск: стоимость банковской карты в 2022 году доходила до $22 за штуку.
Сейчас, по словам финтех-эксперта, автора канала Cardreview Андрея Чиркова, цена вернулась к $4–5 за карту, а по массовым продуктам с большим тиражом может составлять и $2.
В течение всех этих лет клиенты продолжали пользоваться просроченным пластиком, а банки — его обслуживать. На первый взгляд эта ситуация может продолжаться бесконечно и беспокоиться не о чем.
Штиль на рынке банковских карт нарушил генеральный директор Национальной системы платежных карт Дмитрий Дубынин, который в своем интервью РБК сообщил, что 1 января 2025 года сертификаты безопасности международных платежных систем перестали действовать абсолютно во всех чипах. «НСПК и банки ранее продлевали срок использования таких карт, но технический запас сертификатов оказался ограничен, поэтому сейчас эксперты и регулятор стали предупреждать о рисках отказов в оплате и необходимости перевыпуска пластика»,— отмечает аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Эряния Бочкина. Она уточняет, что криптографические сертификаты обеспечивают проверку подлинности чипа и защиту трансакций. При оплате чип генерирует уникальный динамический код, который терминал проверяет по сертификатам.
«Когда срок действия сертификата заканчивается, код нельзя проверить — и система либо отклоняет операцию, либо вынуждена переходить на менее защищенные режимы (например, магнитную полосу), что увеличивает риск мошенничества»,— поясняет Эряния Бочкина.
Использование просроченной банковской карты сопряжено с большими рисками, предупреждают эксперты. «Чем дольше используется карта, тем выше вероятность, что ее реквизиты утекли из какого-нибудь центра обработки данных, а значит, ими могут воспользоваться мошенники. Основной смысл ограничения срока действия карты как раз и состоит в том, чтобы ее реквизиты регулярно обновлялись»,— поясняет Андрей Чирков.
В настоящее время необходимость в продлении срока действия карт международных платежных систем потеряла актуальность, признают в Банке России. Доля таких карт в обращении органически сокращается: люди сами предпочитают заменять карты отсутствующих в стране МПС на актуальные отечественные.
Вероника Хохлова
SIA.RU: Главное
