От ликвидации к предупреждению: новый взгляд на сейсмобезопасность

Может ли страхование недвижимости стать не просто финансовой гарантией в случае ЧП, а превратиться в инструмент управления рисками и контроля качества на протяжении всего жизненного цикла здания – от проекта до ликвидации последствий страховых случаев? Об этом шла речь на круглом столе «Сейсмическая безопасность строительного комплекса: баланс ответственности между государством, бизнесом и страховым рынком». Его организаторами выступили Российская инженерная академия, Российская ассоциация по сейсмостойкому строительству и защите от природных и техногенных воздействий, Центральный научно-исследовательский институт строительных конструкций имени В. А. Кучеренко АО «НИЦ «Строительство» при поддержке Правительства Иркутской области и страховой компании СОГАЗ.  Как страховые компании могут влиять на развитие технологий и качество проектов? И готово ли само страховое сообщество к новой роли? Об этом – в нашем материале.

Альтернативный взгляд: справедливое распределение ответственности

Землетрясение с точки зрения последствий остается не только одним из самых разрушительных, но одним из наиболее «дорогостоящих» стихийных бедствий. Это ярко показало землетрясение на Камчатке, произошедшее в июле 2025 года: несмотря на отсутствие серьезных повреждений, необходимая сумма на ремонт зданий в регионе, по самым скромным подсчетам, начинается от 20-25 миллиардов рублей.

Как было отмечено на круглом столе, в нашей стране эти риски десятилетиями брало на себя государство: научные институты определяли сейсмические риски для того или иного региона, проектные – разрабатывали типовые серии зданий с учетом требований сейсмобезопасности. А в случае ЧС государство же традиционно занималось восстановлением, переселением, компенсацией ущерба.

Сегодня парадигма изменилась. Учитывая, что в регионах с высокой сейсмоактивностью (Краснодарский край, Кавказ, Прибайкалье, Дальний Восток) идет активное (и все более высотное) строительство, вопрос справедливого распределения рисков между государством, строителями, собственниками недвижимости и страховыми компаниями ставится все более актуальным.

– Обычно дискуссии вращаются вокруг технической или финансовой сторон вопроса. Но за ними часто упускается операционная часть: кто должен следить за правильной эксплуатацией зданий и сооружений, как правильно организовать обследование и восстановление после сейсмического события и кто должен координировать эту работу? Важно и другое: можно ли через участие страховых компаний не только ликвидировать последствия землетрясений, но и предвосхищать их? – пояснил Александр Бубис, вице-президент Российской ассоциации по сейсмостойкому строительству (РАСС), один из инициаторов круглого стола в Иркутске. – Наш круглый стол – это альтернативный взгляд на проблему сейсмобезопасности, который уже обсуждается в профессиональном сообществе. Надеемся, что по его результатам мы организуем следующее мероприятие уже в Москве с привлечением профильных министерств.

Мировой опыт: работа с рисками на стадии технологий

По мнению Александра Бубиса, одна из функций, которые могут взять на себя страховые компании – это контроль над внедрением инноваций в строительную отрасль и через это – снижение рисков.

– Можно выделить две ключевые группы рисков, которые хеджирует страхование.  Первая касается повышения качества строительства за счет новых материалов – это позитивный сценарий, который страховые компании поддерживают и стимулируют в том числе тарифами. Вторая – новые технологии или инновационные стройматериалы, могут повести себя непредсказуемо, особенно в условиях сейсмики. И именно страховые компании во всем мире занимаются профессиональной оценкой этих неизвестных свойств, – указал Александр.

Страховые компании курируют внедрение цифровых инструментов (BIM, цифровые двойники) и ведут собственные каталоги разрешенных к использованию материалов. Это превращает страховщика в ключевое звено: он может выполнять функцию фильтра для недобросовестных подрядчиков, устанавливать рейтинги качества.

– По сути, профессиональный андеррайтинг (снижение собственных рисков) страховой компании может даже стать альтернативой традиционной экспертизе проектных решений, – считает эксперт.

Взгляд страховщиков: это сложный и дорогостоящий процесс

Антон Коваленко, начальник отдела аналитики и моделирования Российской национальной перестраховочной компании (РНПК), согласился с тем, что сегодня в стране нет стройной системы оценки применимости инноваций в строительстве.

– За рубежом эту функцию, как правило, берут на себя страховщики и компании, которые занимаются перестраховкой рисков, проверяя новые материалы и технологии перед их внедрением. У нас эта функция "подвисла", – подтвердил эксперт РНПК. – Такого, чтобы технологии внедрялись только после подтверждения валидности, не происходит. Однако создание структуры, которая будет этим заниматься – сложный и дорогостоящий процесс, который не реализовать в одночасье. Хотя безусловно, это тот ориентир, к которому стоит двигаться.

Вместе с тем страховщики выразили сомнение в своей готовности служить сегодня драйвером повышения надежности строительства.

– Страхование повышением надежности никогда не занималось. Это удобный инструмент компенсации уже возникшего ущерба. Любые исследования, даже андеррайтинг, стоят серьезных денег. Они должны быть экономически оправданы, а значит их стоимость будет закладываться в стоимость полиса. Это требование регулятора, который следит за балансом резервов и премий. Рассчитывать на то, что страхование будет именно спонсором какого-то процесса, тяжело, – резюмировал Антон Коваленко.

Материальная база: внедрять культуру страховой защиты

Пока же представитель РНПК призвал обратить внимание на текущие возможности страхования, на повышение его проникновения. По его мнению, именно широкое распространение культуры страховой защиты должно стать базой, на которой возможно будет построить систему высокотехнологичного хеджирования рисков.

Пока что, как свидетельствует статистика, озвученная представителями компании «СОГАЗ», охват страхованием недвижимости остается небольшим. И если крупная коммерческая недвижимость, объекты промышленности, энергогенерации застрахованы практически на 100% как на этапе строительства, так и в эксплуатации, то, например, с жильем ситуация сложнее.

– На квартиры, приобретенные в ипотеку (а сегодня это до 95% продаж) банки обязывают покупателей оформлять полисы. Главный провал – старый жилой фонд. По нашим оценкам, порядка 90% таких зданий не имеют страховой защиты. В случае землетрясения ответственность за их восстановление ляжет не на страховые компании, а на собственников и государство, – подчеркнул в своем выступлении Антон Черкасов, руководитель управления андеррайтинга строительно-монтажных рисков АО «СОГАЗ».

Возможности: от сценария стихии до моделирования ущерба

Параллельно с дискуссией о финансовых механизмах покрытия ущерба от землетрясений, профессиональное сообщество подняло вопросы совершенствованием нормативной и методологической базы.

Он особо указал на важность сотрудничества с регионами, где высоки сейсмические риски. Например, три года назад было создано специализированное сибирское отделение ЦНИИСК в Иркутске, подписано соглашение о сотрудничестве с региональными властями. И хотя, как признали участники процесса, «тесного сотрудничества пока не получилось», один важный результат достигнут: разработаны методические рекомендации по обследованию и оценке сейсмостойкости зданий и сооружений. Эффективность этих наработок подтвердилась на практике после землетрясения на Камчатке.

Исключения: накопленный сейсмодефицит страховкой не устранить

Впрочем, ряд вопросов, связанных с сейсмическими рисками, по признанию участников круглого стола, невозможно решить без участия государства. Например, проблему «накопленного ущерба» – от ветхости зданий, неправильной их эксплуатации и воздействия внешних факторов, в том числе предыдущих землетрясений. Такой ущерб страховщики не смогут покрывать постфактум, если объект не страховался регулярно с момента постройки и протяжении всего жизненного цикла здания.

Иллюстрация “накопленного ущерба” – это проблема панельных домов 335-й серии. Как подчеркнул на круглом столе Александр Галкин, вице-губернатор Иркутской области, из всех регионов наибольший объем такого сейсмодефицитного жилищного фонда сосредоточен именно в Иркутской области – 1281 дом в 21 муниципальном образовании.

– Если мы пойдем по пути тотального признания этих домов аварийными и подлежащими расселению, то при стоимости квадратного метра, доведенной Минстроем для Иркутской области, это обойдется более чем в полтриллиона рублей. Ни один субъект федерации не может себе этого позволить, – пояснил вице-губернатор.

На федеральном уровне была запущена программа по сейсмоусилению. Однако за пять лет ее работы Иркутской области несмотря на поданные заявки в программу так и не попала. Вопрос существующих сейсмодефицитных домов все еще ждет своего решения. Но именно для того, чтобы впредь такой фонд не прирастал новыми объектами, убеждены организаторы круглого стола, сегодня необходимо шире внедрять страховые инструменты на всех этапах строительства и эксплуатации зданий и сооружений.

– Сегодня в Иркутске и области остро строит проблема панельных домов, которые имеют дефицит сейсмостойкости – в общей сложности их более 260. Признать их все ветхими и аварийными мы не можем, потому что собственники не стремятся к этому (поскольку их не устраивает ни выкупная цена, ни необходимость переезжать в другие районы Иркутска по программе переселения). Да и муниципальный бюджет не сможет осилить такой объем расселения. Мы надеемся, что наша совместная работа с правительством Иркутской области, с ЦНИИСК им. Кучеренко принесет свои плоды, и мы будем понимать, как нам поступать с этим жилым фондом.

Виктор Ильичёв, президент Союза строителей Иркутской области:

– Строительство в регионе становится все более высотным. Когда-то в Иркутске из-за сейсмических ограничений не строили здания выше девяти этажей. Потом, с развитием технологий, появились проекты в 12-15 этажей, сейчас мы видим 18-20 этажные новостройки. А в профессиональном сообществе проговаривается вопрос возведения в Иркутске зданий выше 100 метров – это 25 и более этажей. И вопрос технологий, проектирования, оценки сейсмических рисков и защита интересов тех людей, которые будут покупать в них квартиры крайне важен.

Выбор Иркутска в качестве места проведения площадки не был случаен: Приангарье входит в число территорий с высокой сейсмической активностью, что, по мнению организаторов мероприятия, делает регион идеальной площадкой для выработки решений, применимых во всех сейсмически активных зонах страны.

Российская инженерная Академия (РИА), Российская Ассоциация по сейсмостойкому строительству и защите от природных и техногенных воздействий (РАСС) и ЦНИИСК им. Кучеренко АО НИЦ «Строительство» на протяжении более 30-ти лет занимаются вопросами и проблемами обеспечения сейсмической безопасности в России и странах мира.

РАСС с 1995 года является организатором Российской национальной конференции по сейсмостойкому строительству и сейсмическому районированию (с международным участием) (РНКСС). В 2023 году между РАСС и OIC-COMSTECH и между РАСС и Иранским геотехническим обществом подписаны Меморандумы о сотрудничестве в научно-технической области. В 2025 году участниками XVI РНКСС были представители Пакистана, Непала, Индии, Азербайджана, Ирана, США. Воспользовались возможностью онлайн подключения к участникам XVI РНКСС специалисты из – Пакистана, Китая, Эквадора, Бутана, ОАЭ. Очередная XVII РНКСС пройдет в 2027 году.

ЦНИИСК им. Кучеренко АО НИЦ «Строительство» ежеквартально проводит мероприятие «Сталь, дерево» в различных регионах Российской Федерации. Очередное мероприятие пройдет с 9 по 11 апреля в городе Казани.