В Иркутске более 10 банков готовы выдавать займы очень и очень быстро -- буквально в течение нескольких минут. Суммы экспресс-кредитов тоже выросли: сегодня по предъявлению двух документов иркутский заемщик может получить до полумиллиона рублей. Правда, стоить такие кредиты будут втрое дороже ипотечных и вдвое -- обычных потребительских.На начало октября 2011 года в Иркутске, по данным портала SIA.RU, действует свыше 20 банковских программ экспресс-кредитования. Приставка "экспресс" означает, что на принятие решения о выдаче кредита у банка уходит от 10 минут до 1 часа. "Если срок принятия решения свыше одного дня -- это уже не экспресс-заем, -- комментирует Иван Буторов из банка 'УРАЛСИБ'. -- Целый день 'для раздумий' банки берут в исключительных случаях: например, когда у заемщика еще нет положительной кредитной истории ни в одном банке, а заявку он делает на крупную сумму".
С коллегой не согласен специалист по скорингу банка "Восточный" Наталья Ребрикова: "Если кредитор раздумывает больше часа, это уже никакие не быстрозаймы, -- категорична собеседница. -- Это означает, что в банке используют индивидуальный подход к оценке платежеспособности клиента, а не скоринговые программы. А ведь применение автоматических систем оценки и есть суть экспресс-кредитования".
Отвечая на вопрос о том, насколько сегодня им интересны экспресс-займы, большинство банков признались, что именно в 2011 году стали "реально выдавать их". "Буквально год назад, когда ипотека и автокредиты уже вовсю наращивали объемы, сегмент экспресс-кредитования только-только начинал восстанавливаться, -- вспоминает один из иркутских банкиров. -- Причина в самой сути быстрого кредитования: это сокращенная процедура оценки клиента и отсутствие поручительства и залогов. А значит, и максимально высокие риски, уравновешивать которые банки могут только с помощью не менее высоких ставок". В итоге, по словам собеседника, стоимость таких займов была долгое время слишком высока, чтобы заинтересовать массового заемщика. "Захорошело" в этом сегменте год назад: тогда банки стали потихоньку включать в списки своих продуктов экспресс-кредиты, снижать по ним ставки и требования к потенциальным заемщикам.
По данным SIA.RU, с начала нынешнего года ставки по экспресс-займам в иркутских банках снизились в среднем на 2 процентных пункта. Максимальные сроки кредитования при этом выросли с трех лет до пяти. "Реальные попытки банков увеличить объемы ускоренной выдачи кредитов стали заметны только в этом году. Сначала кредиторы сократили список необходимых документов с двух до одного -- теперь можно получить деньги просто при предъявлении паспорта. Раньше попросили бы, допустим, еще и водительское удостоверение, -- делится наблюдениями ведущий экономист УК 'Финам менеджмент' Александр Осин. -- Затем кредиторы раздробили экспресс-программы, а это всегда 'звоночек' о том, что банки хотят выглядеть лояльными и хорошими. К примеру, в рамках общей программы экспресс-кредитования многие из них ввели минимальные суммы до 50-150 тыс руб, которые выдаются на совсем уж рискованных условиях -- когда деньги получают, допустим, по одному лишь водительскому удостоверению, причем через 10 минут после заявки". По таким кредитам банки, естественно, устанавливают гораздо более высокие ставки -- их размер доходит до 30% годовых и более, добавляет эксперт.
Но это не единственные проявления лояльности к "ускоренным" клиентам. Некоторые иркутские кредиторы регулярно проводят акции, во время которых в силу вступает льготный период кредитования (обычно от двух недель до полугода), когда проценты на заемные деньги не начисляются. Они начисляются только по истечении льготного периода и лишь в том случае, если заемщик не погасил сумму основного долга. Кроме того, некоторые банки на постоянной основе предлагают воспользоваться кредитными каникулами на срок от 1 до 3 месяцев. Отличие в том, что бонус -- регулярный, и применить его заемщик может в любое время.
Интересно, что за последние полгода большая часть кредиторов из тех, что специализируются на экспресс-займах, ввела отдельные программы для молодежи и пенсионеров. "Во-первых, это целевая аудитория для такого рода кредитов: самые малообеспеченные группы, они часто нуждаются в том, чтобы перехватить небольшую сумму быстро 'до следующего денежного поступления'. И при этом каких-то серьезных доходов у этих категорий населения нет, подтверждать особенно нечего: пенсии и стипендии, карманные деньги и помощь выросших детей, -- комментирует начальник кредитного управления одного из иркутских банков Антон Беренгольц. -- Во-вторых, что касается пенсионеров, они самые ответственные заемщики, что немаловажно в таком высокорискованном секторе кредитования, как экспресс-займы".
На сегодняшний день ставки по быстрым займам в Иркутске начинаются от 12% годовых. Однако в действительности по минимальной стоимости кредиты достаются очень малому количеству заемщиков. "Под 12% годовых деньги получит только идеальный заемщик с безупречной историей в самом банке, дебетовым счетом там же. Да еще и попросивший не самую большую сумму, -- признается начальник кредитного отдела крупного иркутского банка на условиях анонимности. -- В действительности ставки по экспресс-займам начинаются от 25% годовых, поскольку многие банки скрывают реальные проценты под вывеской 'комиссия за снятие денег, перевод средств, за внесение денег в кассу, за безналичное перечисление через сторонние банки' и так далее".
Специалисты портала SIA.RU уточняют, что диапазон ставок по таким продуктам в Иркутске составляет 25-60% годовых.
Примечательно, что половина кредиторов предлагает экспресс-кредиты не только в рублях, но и в иностранной валюте. Так, пять из десяти банков готовы быстро прокредитовать иркутян в долларах и в евро. До конца года эксперты прогнозируют быстрым финансовым услугам дальнейшее развитие и наращивание объемов. "Если восстановление экономики в стране не замедлится, то и рост доходов граждан -- потенциальных заемщиков продолжится. А в 'тучные времена' обычный потребитель в классической дилемме 'деньги или время' выбор делает, как правило, в пользу экономии временных затрат, нежели денежных, -- уверен Александр Осин. -- Если же рассматривать более долгосрочные перспективы в сегменте быстрых кредитов, то я убежден, что со временем самую заметную долю на этом рынке займут банковские карты с возможностью уйти в овердрафт. Пока их место несущественно -- не более 15% от общего объема кредитного рынка. Но этот усовершенствованный вариант быстрого займа, несомненно, отъест часть доли на рынке".
СИА
ЭКСПРЕСС-КРЕДИТЫ в Иркутске (выборочно)
SIA.RU: Главное
