Несите ваши пенсии по банкам и УК. Из ПФР в этом году нужно не уходить, а бежать, считают управляющие

Правительство хочет разрешить управлять пенсионными накоплениями всем желающим, включая банки и страховые компании. Кто в результате окажется в выигрыше — молчуны или те, кто инвестирует накопительную часть,— говорить рано. А пока единственным способом увеличить будущую пенсию остается программа государственного софинансирования.

МАРИЯ ГЛУШЕНКОВА

После апрельской индексации пенсий ветераны педагогического труда Валентина Владимирова и Людмила Косолапова из Троицка Челябинской области отправили президенту РФ Владимиру Путину свои прибавки к пенсии за апрель (589 руб. на двоих). В сопровождавшей перевод телеграмме пенсионерки пожелали Владимиру Путину "ни в чем себе не отказывать". За это, как впоследствии выяснилось, они подверглись гонениям местных властей.

По нынешним временам поступок ветеранов труда можно назвать расточительным. Во-первых, апрельская индексация пенсий на 3,3% состоялась только благодаря тому, что социальный блок правительства настаивал на повышении пенсий на 5,1%, а не на 1,9%, как предлагал Минфин. А во-вторых, согласно предложенному Минтруда варианту пенсионной реформы, граждане, которые продолжат работать после наступления пенсионного возраста, с 2020 года вообще не будут получать базовую часть пенсии (сейчас это 3945 руб.).

Впрочем, предложения Минтруда, включая новую формулу, по которой будут рассчитываться пенсии с 1 января 2015 года, еще не утверждены и подлежат обсуждению до конца мая. К этому же сроку Минэкономразвития и Минтруд должны провести общественное обсуждение пенсионной реформы и разместить в интернете "пенсионный калькулятор". С его помощью можно будет рассчитать по новой формуле размер будущей пенсии.

При этом пенсионеры, как действующие, так и будущие, практически лишены возможности повлиять на размер своей пенсии. Единственное, что они могут сделать,-- это наилучшим образом распорядиться накопительной частью пенсии (6% зарплаты; касается граждан, родившихся после 1967 года). По закону передать эти средства под управление УК или НПФ можно до 31 декабря 2013 года. Если ничего не предпринимать и оставаться "молчуном", с 1 января 2014 года 4% из этих 6% будут автоматически переведены в страховую часть пенсии. "Наверняка у "молчунов" спустя год заберут оставшиеся 2%. Ну сами посудите, зачем ВЭБу вести отдельный счет?" -- говорит топ-менеджер одной из негосударственных УК.

В 2003 и 2007 годах граждан уже пытались заставить сделать окончательный выбор. Сейчас в Минтруде утверждают, что 2013 год -- последний срок.

Из ПФР в этом году нужно не уходить, а бежать, считают управляющие. Логика такого решения простая. У "молчуна" больше не будет возможности вернуть из страховой части пенсии 4% в накопительную часть. В то время как те, кто сделал хоть какой-то выбор, включая и государственный ВЭБ, смогут в дальнейшем вернуться в ПФР. Останется выбор и у тех, кто только начнет работать в 2014 году. "В настоящее время законопроект, которым будет предоставлено право выбора для вновь начинающих работать, разрабатывается",-- сообщили в Минтруде.

Впрочем, гораздо активнее власти трудятся над изменением законодательства об управлении самой накопительной частью пенсий. В конце марта замминистра финансов РФ Алексей Моисеев заявил о намерениях Минфина либерализовать этот процесс. "Я считаю, что не имеет значения, каким образом человек копит на пенсию: в негосударственном пенсионном фонде, на банковском вкладе или просто под подушкой,-- отметил он.-- Но если человек всю жизнь копил на банковском счете, мы хотим, чтобы у него была потом возможность этот депозит конвертировать в пенсионный продукт".

Идея банковских пенсионных депозитов имеет все шансы со временем стать популярной. Поскольку под названием "пенсионный депозит" можно будет предлагать, по сути, любой пенсионный продукт.

С УК и НПФ разбираться труднее. К примеру, они имеют право инвестировать пенсионные средства в акции котировального списка ММВБ А1 (список высшего уровня). В то время как у ВЭБа такой возможности нет. В котировальный список А1 входят многие "голубые фишки" российского рынка, включая акции ЛУКОЙЛа, Сбербанка и "Уралкалия". Могут вкладывать НПФ и в "Газпром", правда, уже в облигации, которые входят в список А1 долговых бумаг. ВЭБ же до недавнего времени мог инвестировать пенсионные деньги в суверенные облигации. Впрочем, с этого года возможности инвестирования пенсионных накоплений расширены.

Инвестиции в акции в долгосрочной перспективе, как правило, приносят больший доход. В любом случае выбор управляющих пенсиями расширится. Минфин дорабатывает законопроект, который содержит единые требования ко всем финансовым институтам, допущенным до управления пенсионными средствами. К числу таких институтов предполагается добавить банки и страховые компании.

Одним из законопроектов Минфина планируется внести поправки к закону "О негосударственных пенсионных фондах", которые позволят НПФ разносить по счетам клиентов убытки. До сих пор клиенты НПФ находились в привилегированном положении, поскольку НПФ не имели права начислять отрицательную доходность на счета клиентов. "Закон о разнесении убытков идет в связке с законом о страховании пенсионных накоплений,-- говорит исполнительный директор НПФ "ВТБ Пенсионный фонд" Лариса Горчаковская.-- Если у человека на этапе назначения пенсии на его счету сумма окажется меньше номинала, недостающие средства будут восстановлены за счет средств конкретного НПФ".

Как пояснили в Минэкономразвития, на данный момент соответствующий законопроект дорабатывается. Он должен быть внесен в правительство в середине мая. "Планируется, что будут созданы внутренние резервные фонды в каждом НПФ и в ПФР, а также единый гарантийный фонд под управлением АСВ, который будет использоваться при нехватке денег во внутренних резервных фондах",-- уверяют в Минэкономразвития.

Другой вопрос, что формировать этот фонд предполагается за счет отчислений самих граждан.

Пока все поправки не приняты, трудно сказать, что лучше: метаться по пенсионному рынку и пристраивать свои 6% или доверить пенсию государству. Ведь формула, представленная Минтрудом, предполагает пониженные коэффициенты расчета пенсий для тех, кто оставит на свое усмотрение инвестирование 6% накопительной части. Это значит, что, если до конца года выйти из "молчунов", а потом передумать, можно потерять год, нужный для повышения коэффициента. Так что имеет смысл дождаться "пенсионного калькулятора".

На самом деле единственный разумный вариант -- это программа софинансирования пенсий, в которую еще можно вступить до 1 октября 2013 года. Помимо того что эта программа позволяет удвоить каждый взнос в течение следующих десяти лет (от 2 тыс. до 12 тыс. руб.) за счет государства, она еще дает возможность увеличить в будущем выплаты за счет уменьшения расчетного срока до десяти лет. Сейчас по закону и мужчинам, и женщинам пожизненная накопительная пенсия рассчитывается путем деления накоплений на 228 месяцев (19 лет). "Однако каждый, кто принимал участие в программе государственного софинансирования пенсии или направлял материнский капитал в накопительную часть пенсии, сможет получать деньги из накопительной части в течение 10 лет, а не 19, предусмотренных для распределительной части пенсии",-- говорит советник президента НАПФ Олег Колобаев. Кроме того, по программе софинансирования можно получить и социальный налоговый вычет до 120 тыс. руб., чем, по данным ФНС, в прошлом году воспользовались почти 40 тыс. человек.

Рейтинг УК по доходности пенсионных накоплений (на 31 декабря 2012 года)*

 

*Источник: данные ПФР, управляющих компаний, pensiamarket.ru.