Как стало известно "Ъ", в ближайшее время может быть объявлено о новой санации, которая войдет в число крупнейших. Оздоровлением Мособлбанка и двух связанных с ним банков, прогоревших на инвестициях в такие активы, как коневодческие и охотничьи хозяйства, пляж с испанским песком и цирк, займется СМП-банк братьев Ротенбергов. По сумме средств, выделяемых на санацию — 117 млрд руб.,— этот проект уступает лишь Банку Москвы. Для СМП-банка, попавшего под санкции США, такая активизация бизнеса в России будет весьма своевременной.
Решение о самой крупной после Банка Москвы санации ЦБ утвердил в конце прошлой недели, рассказал "Ъ" источник, знакомый с ситуацией. Это известно и ряду опрошенных "Ъ" банкиров. По данным собеседников "Ъ", в периметр санации попадут все три банка семьи Мальчевских (отец Анджей и сын Александр) — Мособлбанк, Инресбанк, входящие в Республиканскую финансовую корпорацию, и Финанс бизнес банк (входит в "Финхолком-групп"). В совокупности на их оздоровление ЦБ через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) может выделить 117 млрд руб., указывают источники "Ъ". В ЦБ и АСВ от комментариев отказались. Получатель средств, по данным "Ъ",— санатор в лице подконтрольного Аркадию и Борису Ротенбергам СМП-банка. Там тоже не комментируют ситуацию. Связаться с главой Мособлбанка Виктором Яниным, Александром и Анджеем Мальчевскими не удалось. Телефон представителя пресс-службы банка не отвечал.
Больше денег, чем в этот раз, за всю историю санации (с вступления в силу соответствующего закона осенью 2008 года), выделялось только на оздоровление Банка Москвы (санирован ВТБ). На его спасение ЦБ летом 2011 года выделил 295 млрд руб. Случай банков господ Мальчевских совершенно иной. Ключевой проблемной точкой в группе является Мособлбанк. По данным рэнкинга банков "Интерфакс", по итогам первого квартала он занимал 76-е место среди банков РФ по объему привлеченных средств физлиц (19,5 млрд руб.). По свежей отчетности банка на 1 мая, сумма была примерно такой же. Впрочем, по данным "Ъ", на санацию Мособлбанка регулятор подвигли совершенно другие цифры. "В реальности банком было привлечено от граждан гораздо больше средств, но они не отражались на балансе",— уточняет один из собеседников "Ъ". Речь идет о сумме около 60 млрд руб., что увеличивает объем средств физлиц, привлеченных банком, до 80 млрд руб.
Все не отражавшиеся на балансе 60 млрд руб. были действительно привлечены по договорам банковского вклада, о чем у вкладчиков имеются соответствующие документы, указывают источники "Ъ". На балансе банка средства не отражались благодаря работе специального макроса, который вечером дня, когда средства гражданина размещались во вклад, автоматически расторгал якобы по желанию вкладчика договор (не закрывая при этом банковского счета) и заключал другой — например, на покупку ценных бумаг и неких компаний, связанных через разной длины цепочки со структурами владельцев банка (Республиканской инвестиционной корпорацией, Республиканским агентством микрофинансирования и пр.). Это позволяло банку, несмотря на ограничение ЦБ объема привлеченных от граждан средств, финансировать бизнес за счет денег населения.
Заметить неладное можно было по косвенным признакам — резкому росту средств на счетах юрлиц (куда частично перетекали средства вкладчиков) и задержкам с выдачей выписок по вкладам. Впрочем, благодаря схеме схлопывания остатков на счетах юрлиц и отсутствию жалоб (проценты по вкладам банк платил, хотя и по специальной схеме), масштаб проблемы удалось выявить лишь после проверки АСВ. Тогда же стало понятно, куда именно шли средства граждан. Это и стало поводом для постановки вопроса о санации банка.
"Дело в том, что полученные от граждан средства вкладывались не в обычные кредиты физическим и юридическим лицам, а в финансирование всевозможных проектов собственников, в большинстве своем малоликвидных",— говорит один из источников "Ъ".
Какова их реальная стоимость и какой денежный поток они генерируют, если окупаются вообще,— только часть проблемы. Главное — то, что все они находятся вне баланса банка. То есть требования вкладчиков, а их несколько сотен тысяч человек, обеспечены только доброй волей владельцев банка, а отзыв у банка лицензии вряд ли способствовал бы проявлению этой воли, указывают источники "Ъ". Сохранение ситуации в текущем состоянии привело бы к росту рисков. В результате дыра в балансе Мособлбанка (60 млрд руб., и это не окончательная оценка) и составляет разницу между привлеченными от граждан средствами и отсутствующими на балансе банка активами.
По данным "Ъ", кредит СМП-банку будет выделен на 10 лет под 0,51% годовых. Такие условия финансирования на оздоровление группы банков господ Мальчевских были бы интересны любому санатору, говорят участники рынка.
SIA.RU: Главное
