"Вы, конечно, поймете меня, если вспомните приятные ощущения от обладания первой в своей жизни кредитной карточкой. Налюбовавшись ею наедине, вы потом небрежно открывали свой бумажник, из кармашка которого как бы невзначай выглядывала маленькая пластиковая полоска с надписью VISA или какой-нибудь иной",-- писал в пилотном номере журнала "Деньги" от 28 сентября 1994 года его первый главный редактор Раф Шакиров.
Сегодня читателю может показаться странной идея любоваться пластиковой карточкой и тем более хвастаться ее наличием. Но 20 лет назад кредитные карты не опускали в почтовый ящик, не было экспресс-карт, которые выдаются в течение пятнадцати минут в офисе банка или вообще в магазине. Карточки не высыпались ворохом из каждого второго кошелька, и не было такого понятия, как "зарплатная карта",-- тогда они назывались salary и были распространены примерно так же, как сейчас, например, корпоративные карты American Express.
В то время пластиковая карта международной платежной системы была показателем статуса: ее мог себе позволить только очень богатый человек. Так, согласно таблице, опубликованной газетой "Коммерсантъ" в январе 1994 года, стоимость годового обслуживания стандартной карты варьировалась от $50 до $100. Притом что средняя зарплата по стране на тот момент составляла около $82 в месяц.
Впрочем, главная проблема заключалась не в стоимости годового обслуживания, а в том, что для получения, например, в Мост-банке карты Visa или EuroCard/MasterCard требовалось поместить в банк страховой депозит в размере $3 тыс. и еще столько же на собственно карточный счет. А в случае с золотыми карточками суммы, которые надо было зарезервировать в банке, получались и вовсе астрономическими.
Только в конце 1994 года в России впервые появилась такая привычная теперь для нас карточка, как Visa Electron. "Карточка VISA ELECTRON аналогична по своему назначению другой распространенной в мире карточке -- Cirrus/Maestro системы Europay. В настоящее время к началу эмиссии и обслуживания Cirrus/Maestro готовы уже три московских банка (Сбербанк, Мост-банк и Элбим-банк). Однако "Менатепу" удалось первым осуществить запуск своего проекта по обслуживанию карт, которые могут обслуживаться только с помощью электронных устройств",-- писала газета "Коммерсантъ" в октябре 1994 года.
При этом самих электронных устройств, в которых эта карта могла обслуживаться, было раз, два и обчелся. Тогда карты "прокатывали" -- их клали в клише с реквизитами магазина, после чего с помощью устройства под названием "импринтер" делали "слип" (оттиск на специальной бумаге). Что касается банкоматов, то первый из них был торжественно установлен в аэропорту Шереметьево-2 в июле 1994 года.
Впрочем, и самих банков, выпускавших карты международных платежных систем, в то время в России было мало. "В настоящее время среди российских банков собственные карточки VISA выпускают Кредобанк, Мост-банк, Инкомбанк, Мосбизнесбанк и, наконец, банк "Менатеп"",-- утверждал "Коммерсантъ" летом 1994 года. Оговорка про собственные карточки здесь не случайна: тогда сплошь и рядом банки выдавали своим клиентам карты других российских и даже иностранных банков.
Тем не менее конкуренция тогда была довольно серьезной. Ведь ввиду дороговизны карт потенциальных клиентов было немного и отечественная инфраструктура для них была не важна -- они заводили карты, чтобы ездить заграницу. В условиях конкуренции Инкомбанк первым начал снижать планку. Сначала банк уменьшил сумму страхового депозита с $3 тыс. до $1500, а потом объявил о снижении еще в три раза -- до $500. Правда, такой тариф он предлагал только своим вкладчикам, которые разместили на срочном депозите не менее $1 тыс.
Благодаря конкуренции рынок пластиковых карт в России постепенно либерализовывался. Но только в 1997 году банки начали отменять страховой депозит. "Первым банком, заявившим о своей переориентации при распространении международных пластиковых карт на новый уровень клиентов (с доходом в среднем $400 в месяц), стал банк "Российский кредит". В конце апреля он в два раза уменьшил минимальные вложения для приобретения полноценных международных карт Visa Classic и Eurocard/MasterCard.
Тем не менее при всем различии рынков пластиковых карт сейчас и 20 лет назад в 1994 году были привычные нам сейчас опции, например grace period. "Процент по кредиту установлен на уровне 24% годовых, но при погашении долга в течение первых семи дней следующего месяца владелец карточки процентов по кредиту не уплачивает",-- уверяет нас "Коммерсантъ" в июне 1994 года. И ставка здесь имеется в виду по кредиту в валюте. Правда, как и в случае с зарплатными картами, если это и работало, то было штучным товаром. Более или менее массовый вариант grace period попытался внедрить Русский банк развития в 2002 году. А по-настоящему он стал доступен только в декабре 2004-го, после того как Госдума внесла необходимые поправки в Налоговый кодекс.
SIA.RU: Главное
