В условиях, когда ЦБ регулярно повышает ключевую ставку, экономика продолжает замедляться, а потребительская активность замедляется перед предприятиями малого и среднего бизнеса встает вопрос – вкладываться в развитие бизнеса или «замереть» и ждать лучших времен?
В Райффайзенбанке считают, что компания с четкой стратегией и проработанным бизнес-планом могут использовать период экономической нестабильности для укрепления своих позиций и увеличения доли рынка. О ситуации на рынке кредитования для бизнеса рассказывает Андрей Почеснев, директор регионального центра «Сибирский», ЗАО «Райффайзенбанк».
- Вопрос стоимости кредитов для МСБ – один из самых острых и актуальных. Насколько вероятно снижение ставок по кредитам в 2014-2015 годах?
- Рынок кредитования в Иркутской области подвержен влиянию трендов, характерных для всей страны сегодня. Ухудшение макроэкономической конъюнктуры, в том числе и снижение покупательской способности населения, рост цен на импорт, снижение курса рубля и стагнация ВВП, рост цены фондирования для банков – все это не способствует снижению ставок для бизнеса. В данный момент сегмент малого и среднего бизнеса находится в фокусе внимания многих ключевых игроков рынка банковских услуг. Очевидно, что конкуренция стимулирует рынок. Однако делать акцент в конкурентной борьбе за клиентов малого и бизнеса банки будут на развитие услуг и их более качественное наполнение дополнительными возможностями. В сегменте среднего бизнеса сейчас не наблюдаются тенденции к снижению ставок, а делать долгосрочные прогнозы в условиях, когда рынок находится под действием многих изменчивых факторов, в том числе и геополитических, достаточно сложно.
- Насколько связано соотношение роста и снижения ставок по депозитам и кредитам?
- Безусловно данные показатели взаимосвязаны, так как депозиты являются частью пассивной базы, стоимость которой напрямую влияет на цену размещения средств банком, в т.ч. кредитов.
- В предыдущие годы кредитование МСБ практически 100% было залоговым. Но для многих предприятий МСБ залоговое обеспечение становится непреодолимым препятствием.
- В зависимости от финансового состояния у компаний среднего бизнеса есть возможность получать беззалоговые кредиты в Райффайзенбанке. Это кредитные линии на пополнение оборотных средств и кредиты в форме овердрафта на покрытие краткосрочных кассовых разрывов. При этом, в случае кредитования в форме овердрафта, лимит предоставляется сроком на 1 год без внутренних периодов погашения, т.е. компания должна погасить овердрафт полностью только через год. В сегменте малого бизнеса мы также готовы предлагать беззалоговые кредиты.
- Какое обеспечение готовы принять сегодня банки от малых и средних предприятий?
- При кредитовании среднего бизнеса Райффайзенбанк готов рассматривать в качестве обеспечения объекты недвижимого имущества, производственное оборудование, технику, автотранспорт, жилую недвижимость, в некоторых случаях товары в обороте. Кроме того, у компаний есть возможность получать беззалогое и частично залоговое финансирование в зависимости от их финансового состояния.
- Индивидуальный подход к клиентам МСБ. Что это значит?
- Индивидуальный подход к клиентам среднего бизнеса подразумевает, что мы не используем универсальные кредитные предложения. Каждая сделка выстраивается на эксклюзивных условиях. Мы ведем диалог, ориентируясь на потребности и приоритеты каждого конкретного клиента и учитывая особенности отрасли и самого предприятия. В сегменте малого бизнеса мы делаем акцент на укрепление партнерских отношений с клиентами. Например, помимо выгодных условий обслуживания предлагаем им бонусные возможности для развития бизнеса. Так с начала этого года мы запустили целый ряд акций, ориентированных на предприятия малого бизнеса. Мы предложили компаниям-клиентам бесплатный доступ к сервису "онлайн-регистрация бизнеса", а также платформам для ведения бухгалтерии, оптимизации склада, создание сайта. Кстати, совместный проект ActiveCloud by Softline и Райффайзенбанка по предоставлению облачных сервисов был признан Ассоциацией российских банков лучшей маркетинговой идеей для банков. Благодаря синергии банковских услуг и облачных ИТ-сервисов банк становится единым центром для ведения бизнеса. В такой форме мы готовы поддерживать наших клиентов сегмента малого бизнеса – предоставлять им дополнительные возможности для повышения личной эффективности.
- Сложно ли взять кредит на открытие или развитие своего дела? На какие компромиссы готовы идти банки в отношениях с бизнесом?
- То, насколько сложным для предпринимателя будет получение кредита, зависит в первую очередь от состояния его бизнеса – финансовой отчетности, кредитной истории, текущего положения на рынке, конкурентных преимуществ компании, уровня конкуренции, перспектив отрасли, в которой он работает. Если компания многообещающая, а ее текущее положение позволяет говорить о прозрачности ведения бизнеса и перспективах, то за такого заемщика уже банки будут конкурировать. Логично, что кредитуя бизнес, банки оценивают свои риски, и менее прозрачным и не имеющим четкой бизнес-концепции компаниям получить заем сложнее.
SIA.RU: Главное
