Иркутская область вошла в топ-5 российских регионов с наиболее высокой долей просроченных кредитов

Cегодня каждый россиянин должен кредитным организациям в среднем около 76,9 тыс. рублей. Об этом сообщает пресс-служба «Секвойя кредит консолидейшн». В прошлом году этот показатель был на уровне 62,4 тыс. рублей, в 2012 году – 51 тыс. рублей, 2011 –36 тыс. рублей, 2010 – 27,4 тыс. рублей. Таким образом, за последние 5 лет кредитная нагрузка на граждан выросла практически в 3 раза.

Задолженность распределена неравномерно по регионам. По данным «Секвойя кредит консолидейшн», в России есть несколько регионов, в которых практически все экономически активное население вовлечено в кредитные отношения. Это Москва, Московская область, Свердловская и Иркутская области, Башкортостан, Челябинская область и Алтайский край.

С одной стороны, это положительная характеристика регионов, так как в них люди не боятся брать кредиты, уверены в завтрашнем дне, с другой – чрезмерно быстрый рост кредитования, вовлечение в эти процессы людей, не умеющих рассчитывать свою нагрузку и, как следствие, с трудом выполняющих свои обязательства, приводят к росту просроченной задолженности. Между тем, самая плохая платежная дисциплина наблюдается вовсе не в тех регионах, где кредитованием охвачено практически все экономически активное население.

Наиболее высокая доля просроченных кредитов зафиксирована в Пермском и Красноярском краях, Ростовской, Самарской и Иркутской областях.

Несмотря на жесткие действия ЦБ по охлаждению рынка кредитования и снижение темпов выдачи кредитов, просроченная задолженность показывает в этом году рекордный рост в 50,3% и на 01.12.2014 года составляет более 661,5 млрд рублей.

По прогнозам «Секвойя кредит консолидейшн», по итогам года этот показатель будет на уровне более 58,5%, т.е. просроченная задолженность достигнет 698 млрд рублей.

В 2014 году темпы роста просроченной задолженности побили все рекорды: в 2011-2012 гг. рост был минимальным – 3,1%, 2012-2013 гг. – 7,5%, 2013-2014 гг. – 40,6%, 2013-2014 гг. – 54,4%, то есть за последние пять лет темпы роста просрочки увеличились в 18 раз.

Если говорить о распределении просроченной задолженности по федеральным округам, то традиционно лидирует Центральный федеральный округ (29,89%), далее Приволжский федеральный округ (17,3%), Сибирский федеральный округ (16,2%), Южный федеральный округ (9,2%), Северо-Западный федеральный округ (9%), Дальневосточный федеральный округ (4,3%), Северо-Кавказский федеральный округ (3,9%), Крымский федеральный округ (0,01%).

Стоит отметить, что рост просроченных кредитов в основном происходит в секторе самого высокорискованного, но при этом высокомаржинального потребительского необеспеченного кредитования (кредиты наличными, кредитные карты, POS-кредиты).

Увеличение объема просрочки связано с целым рядом факторов. Прежде всего, это снижение доходов населения на фоне ухудшения макроэкономической ситуации – на 0,5% по предварительным официальным данным по итогам года. В связи с этим больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на погашение ранее взятых кредитов (рост потребительских цен с начала года составил 8,5%). Нельзя не принимать во внимание также рост уровня безработицы (в 2014 году он составит 6%), серьезные колебания курса валют и ослабление рубля (с начала года более чем на 63% по отношению к доллару и на 45% к евро).

Анализируя портфель долгов, передаваемых коллекторским агентствам на аутсорсинг, отчетливо видно, что количество заемщиков с двумя и более проблемными кредитами растет. Начиная с 2010 года до настоящего времени, количество таких должников выросло практически в 2 раза – сегодня это каждый пятый должник, в 2010 году только каждый 9 оказывался в подобной ситуации.

Стоит отметить, что перекредитоваться, т.е. взять новый кредит в другом банке, чтобы погасить старый, теперь намного сложнее, чем год назад – банки ужесточили условия кредитования и требования к заемщикам. Скорее всего, эта тенденция сохранится не только до конца 2014 года, но и на протяжении всего 2015 года.

Сегодня должники начинают испытывать сложности со своевременной оплатой кредитов и допускают просрочки по ним значительно раньше. Если в 2011 году кредит становился просроченным в среднем через 9 месяцев, то в 2014 должники начинают пропускать платежи уже через 4,2 месяца после их получения.

Кроме того, говоря о причинах роста просроченной задолженности населения перед банками, нельзя не учитывать рост инфляции в России при стагнирующей заработной плате (по итогам 2014 года инфляция составит более 8%, рост зарплат около 4-5%).

Как показывает статистика, быстрее всего заемщики выходят на просрочку по кредитам наличными, далее с небольшим отрывом в долевом отношении идут кредитные карты, затем POS-кредиты, автокредиты и на последнем месте – ипотека.