На фоне выявляющихся огромных дыр в банковских балансах полномочия ЦБ по оценке качества банковских активов могут быть существенно расширены. Регулятор получит право заменять банковские оценки стоимости залогов по кредитам, которые сочтет необъективными, на свои. А банки и даже их заемщики -- обязанности содействовать Центробанку в формировании его оценок.
Законопроект, существенно расширяющий полномочия ЦБ по оценке наличия и реальной стоимости залогов, был опубликован вчера на едином портале раскрытия информации. В закон о ЦБ и в закон о банках и банковской деятельности Минфин вносит две группы поправок. Первая группа изменений дает ЦБ право самостоятельно оценивать залоги по выданным банками кредитам и требовать от банков отражения в отчетности именно этой оценки. Вторая группа поправок обязывает банкиров содействовать представителям регулятора в проверке наличия залогов, соответствия их функционала тому, что был описан банком, а также способствовать ЦБ в ознакомлении с деятельностью заемщиков. Соответствующие требования к заемщикам поправки обязывают банки включать в кредитные договоры с ними.
Смысл проверки Центробанком наличия, качества и стоимости залогов -- правильная оценка кредитного риска. Согласно нормативным актам ЦБ, наличие залогов эти риски снижает, а следовательно, снижает и расходы банков на начисление резервов по кредитам. Руководство ЦБ не раз критиковало банки за приукрашивание балансов, в том числе с помощью завышенной оценки залогов или вовсе имитации их наличия. Пытаясь решить эту проблему, ЦБ уже набрал в штат профессиональных оценщиков, создает список неблагонадежных компаний, предоставляющих банкам такую услугу, а также отслеживает включение оценщиками в договоры с банками нормы об ответственности за свою работу.
Однако, как показывает практика, этих мер недостаточно, потому и понадобились поправки, указывают источники "Ъ", знакомые с подходом ЦБ. Заменять оценку оценщика банка на свою собственную оценку ЦБ, согласно действующему законодательству, права не имеет, а значит, не может на этом основании и требовать доначисления резервов по ссудам, поясняет собеседник "Ъ".
Попытки самостоятельно проверить наличие и стоимость предметов залога ЦБ предпринимает нередко, говорит директор департамента оценки аудиторско-консалтинговой компании "Развитие бизнес-систем" МаксимТищенко. При этом, по его словам, реальной причиной недопуска ЦБ в той ситуации на территорию было даже не стремление скрыть реальную стоимость залогов, а нежелание предоставлять какую бы то ни было информацию тому, кто по закону не имеет на нее четкого права: деятельность аграриев ЦБ не регулирует.
И это еще не худшая ситуация, зачастую залогов либо просто нет, либо они номинальны: под проверку быстро арендуется помещение, в котором якобы располагается заемщик, которое к приходу проверяющих оказывается по тем или причинам либо закрыто вовсе, либо закрыто именно для непрофильных проверяющих. Конечно, и сейчас у ЦБ есть право составить акт о противодействии банка проверке, вынести на его основании предписание, проконтролировать его выполнение и даже наложить санкции за невыполнение. Однако на практике составление такого акта сопряжено с рисками его оспаривания банком: ведь прямой обязанности оказывать содействие ЦБ в проверке залогов и заемщиков у банкиров сейчас нет.
Эксперты и участники рынка считают поправки актуальными. "Логика понятна -- на рынке распространены схемы вывода капитала с привлечением фиктивного кредитования компаний, связанных с менеджментом банка,-- говорит зампред правления Локо-банка Андрей Люшин. "При действующих правилах ненадлежащая оценка залогового обеспечения выявляется ЦБ тогда, когда уже возникли основания для введения временной администрации или отзыва лицензии",-- согласен партнер юридического бюро "Падва и Эпштейн" Антон Бабенко. Удачным считают эксперты и время появления поправок.
Впрочем, по мнению управляющего директора Нордеа-банка Константина Каричева, учитывая столь существенное расширение полномочий ЦБ, важно, чтобы у банков в любом случае было право на оспаривание вынесенных им в результате оценок.
Ксения Дементьева, Ольга Шестопал, Светлана Дементьева
SIA.RU: Главное
