Как бизнесмены из России подорвали суверенный рейтинг Андорры

Карликовое государство между Испанией и Францией привлекало не только миллионы туристов, но и солидных клиентов банков. Однако попытки Андорры сберечь тайну вкладов нескольких бизнесменов из России нанесли удар по ее банковской системе и даже уронили суверенный рейтинг страны.

АННА ГОЛЬДБЕРГ

С середины марта в княжестве Андорра паника. Один из пяти ведущих банков -- Banca Privada d'Andorra (BPA) -- был обвинен в отмывании криминальных доходов, его гендиректор Жоан Пау Мигель Пратс оказался в тюрьме, а рейтинговое агентство в два захода понизило рейтинг страны c ВВВ до BBB-.

Обвинения против злосчастного банка выдвинуты Минфином США, им же введено внешнее управление, у банкоматов BPA -- огромные очереди. Дают по .2500 в неделю, поэтому клиенты возвращаются за новыми суммами: ходят слухи, что банк скоро ликвидируют. Испанская "дочка" BPA -- Banco de Madrid -- уже объявила себя банкротом и обратилась в суд за защитой от кредиторов.

Отчаяние андоррцев понять можно. Страна, долгие годы боровшаяся за то, чтобы помимо туризма начать зарабатывать банковской деятельностью, погорела на этом бизнесе. Топ-менеджеры BPA обвиняются в том, что они оказывали помощь российским бизнесменам в сомнительных операциях.

Битва за банковскую тайну

Активно работать над инвестиционной привлекательностью страны власти Андорры начали после кризиса 2008 года: существенно сократился поток туристов, и жить одним туризмом стало невозможно. Было смягчено законодательство: иностранным инвесторам разрешили владеть 49% акций создаваемых ими компаний, а не 33%, как это было до 2008-го, а, увидев, что не помогает и это, в 2012 году совсем отказались от правила, что в любой компании должны быть акции гражданина Андорры.

На фоне различных налоговых льгот и преференций -- отсутствия налога на имущество, крайне низкого налога на прибыль, которые существовали и раньше,-- эти меры стали приносить результат. Количество новых компаний в сфере торговли, медицины, консалтинговых и прочих услуг выросло в два раза, впрочем, нужно понимать, что удваивались не очень большие показатели. За прошлый год было выдано чуть более тысячи разрешений на осуществление инвестиционной деятельности на территории княжества на сумму более .100 млн. Не последнюю роль в этих инвестициях играют деньги российских бизнесменов. Активизировались с инвестициями и местные бизнесмены. Несколько андоррских семей, владеющих двумя местными горнолыжными курортами, вложились в их переоборудование, в результате чего курорты Андорры вплотную приблизились по уровню к альпийским. Сохранение беспошлинной торговли вкупе с большим количеством новых развлекательных, торговых и спа-центров позволило к этому году восстановить утраченный было турпоток на уровне 12-14 млн человек в год. Туристы дают 80% ВВП, оцениваемого сейчас в .3 млрд.

Банки ВВП страны пополняют не сильно: вкладчики не платят налоги со своих банковских счетов, однако для нескольких семей, контролирующих экономику Андорры, банковский бизнес стал не менее интересным, чем туристический. У пяти андоррских банков на .16 млрд собственных активов, под их управлением -- около .53 млрд. Привлекательность этих банков для определенной категории вкладчиков была и в анархическом устройстве этого бизнеса: в Андорре нет ни центробанка, ни банковского законодательства, позволяющего государству контролировать деятельность кредитных организаций и в случае чего применять меры антикризисного управления.

Банковская тайна была главным преимуществом андоррских банков. Но под давлением Евросоюза и ОЭСР банкирам приходилось из года в год идти на определенные уступки. Например, будучи экономически и отчасти политически зависимой от своих ближайших соседей -- Испании и Франции, Андорра подписала с ними соглашения об обмене налоговой информацией. И моментально лишилась всех испанских и французских вкладчиков, которым теперь приходилось бы платить 35% от дохода по банковским вкладам -- больше, чем у себя на родине. Позже к ним присоединились и вкладчики из Бельгии. Но осталась Россия.

Русский дух

Россиянин Андрей Петров переехал в каталонский город Льорет-де-Мар в 2000 году. О его финансовых успехах в России ничего не известно. Возможно, их и не было, поскольку в Испании он начинал с самых низов: работал экспедитором, торговал на улицах традиционными испанскими крендельками, затем устроился швейцаром в один из ночных клубов. Жилье арендовал дешевое, образ жизни вел, по словам испанских соседей, затворнический. Но в какой-то момент все сказочным образом изменилось.

В 2004 году Петров создал компанию Development Diagnostic Company (DDC) с уставным капиталом .3 тыс. Он был и генеральным директором, и единственным сотрудником компании, а также утверждал, что является единственным ее владельцем. Позже испанская прокуратура выяснит, что Петрову принадлежало всего 2% акций, остальные находились в руках Виктора Канайкина, в то время генерального директора "Спецнефтегаза".

Именно Канайкин, по версии испанских следователей, и начал планомерно пополнять счет компании DDC через другие фирмы, расположенные по преимуществу в офшорных зонах -- на Сейшельских и Британских Виргинских островах, на Кипре, а также в Андорре. За два последующих года в активах DDC появилось несколько крупных объектов недвижимости на побережье Коста-Брава, а уставный капитал увеличился в 100 раз, до .300 тыс., что позволило компании претендовать на участие в крупных государственных тендерах. Компания DDC начала спонсировать местную футбольную команду, чем очень порадовала Креспо, бывшего спортсмена и экс-президента хоккейного клуба города.

Вслед за ежегодными выплатами по .30 тыс. футбольному клубу DDC начинает спонсировать хоккейный клуб, выдавая ему уже по .60 тыс. в год. В благодарность за это Креспо вдвое урезает налоги на строительство торгового центра. У спортивных команд появляются новые раздевалки, фитнес-центры и спортивные бары, у DDC -- новые заказы, на этот раз -- на застройку местности в районе старого отеля Aurora Blanca.

К 2008 году уставный капитал DDC переваливает за .1 млн. Мэр испанского городка становится частым гостем в Москве, где его, как свидетельствуют многочисленные фото, развлекает уже Канайкин: катает на вертолетах, водит по дорогим ресторанам.

Но вскоре Креспо уходит с должности мэра, занимает место депутата парламента Каталонии, и тогда испанская полиция начинает тайное расследование по делу незаконного строительства торгового центра в Льорет-де-Мар. Заканчивается оно в январе 2013 года громкой операцией под кодовым названием "Клотильда", во время которой полиция задерживает Андрея Петрова, находит в его доме автомат Калашникова и предъявляет обвинения в отмывании как минимум .56 млн -- "через различный бизнес в Каталонии". Не остается в стороне от скандала и Креспо: его обвиняют в том, что в связи с налоговой скидкой на строительство торгового центра городской бюджет недосчитался .133 тыс.

Начинается долгий судебный процесс, во время которого всплывает масса интересных подробностей. Касаются они как связей Петрова с русской мафией, а именно с одним из ее предполагаемых лидеров Семеном Могилевичем, так и коррупционных скандалов, в которых оказываются замешаны сотрудники андоррского банка BPA.

Насильственное рассекречивание

Начни руководство BPA сотрудничать со следствием, возможно, банк еще можно было бы спасти. Впрочем, в BPA обнаружились не только российские криминальные деньги, но и венесуэльские, и китайские. Следствие считает, что сотрудники BPA способствовали выводу $2 млрд из венесуэльской национальной нефтяной компании Petroleos de Venezuela, а также брали взятки у гражданина Китая, который действовал в интересах транснациональной преступной организации, занимающейся в том числе торговлей людьми.

Масштаб обвинений со стороны Минфина США, очевидно, осознало и правительство Андорры -- этим и объясняется его быстрая и жесткая реакция по отношению к руководству BPA, готовность во всем сотрудничать со следствием, Европейской комиссией, принимать новые законы. "Разбирательство с BPA, скорее всего, действительно отпугнет часть текущих и потенциальных зарубежных клиентов от местных банков,-- считает Валентин Журба, портфельный управляющий General Invest.-- Но, конечно, никакого серьезного кризиса от этого ожидать не стоит. Тем не менее, полагаю, Андорре придется поступиться банковской тайной".