Лукова Людмила, заместитель директора Иркутского филиала БКС Премьер
Личные финансы, персональное финансовое планирование – понятия, которые все чаще встречаются в обиходе граждан и финансовых корпораций. Что же это – дань моде, либо действительно новый тренд на рынке финансовых услуг?
По данным Всемирного банка, около 40% россиян регулярно делают накопления. При этом далеко не у всех получается накопить на важнейшие жизненные цели – жилье, автомобиль, достойное образование. Одна из причин этого заключается в том, что культура финансового планирования еще только приживается в России.
Впрочем, по наблюдениям специалистов банка БКС Премьер, количество людей, желающих научиться грамотно планировать свои доходы и расходы, за последние годы резко возросло.
«Планировать сейчас проще, чем 10-15 лет назад, - объясняет заместитель директора Иркутского филиала БКС Премьер Людмила Лукова. - Все большему числу людей интересно структурировать свои финансы, все больше хочет разобраться в своем текущем положении, осознать свои цели и начать движение к ним при поддержке консультанта. К тому же появляются новые технологии, например, мобильные программы для контроля расходов, активно развивается и финансовое консультирование».
К слову, последние исследования РОМИР показали, что по сравнению с 2004 г. спрос на услуги финансовых консультантов в среднем вырос в 2-3 раза. Сегодня уже около 40% взрослого населения проявляет интерес к консультациям по планированию семейного бюджета.
Итак, что же такое персональный финансовый план (ПФП)? Это своеобразный бизнес-план домохозяйства, инструмент, увязывающий существующие потребности (финансовые цели) человека и его семьи с имеющимися финансовыми возможностями, в том числе с помощью подбора наиболее подходящих финансовых продуктов российского и зарубежного рынков. В идеале ПФП составляется для того, чтобы тщательно проанализировать текущее финансовое положение семьи, ее финансовые цели, а также помочь разработать стратегию их достижения. Что же входит в этот план?
Как правило, рассказывает Людмила Лукова, личный финансовый план включает в себя семь основных разделов: «Доходы и расходы», «Активы и пассивы», «Страховая защита», «Пенсионное обеспечение», «Финансовые цели», «Расчет плана», а также «Рекомендуемые инструменты».
В разделе «Доходы и расходы» постатейно рассматриваются состав и структура доходов и расходов семьи. В части плана «Активы и пассивы» анализируются неликвидные (недвижимость, накопительные программы страхования жизни и т.д.) и ликвидные активы семьи (наличность, депозиты и т.д.), а также соотношение заемных и собственных средств (пассивы).
Один из ключевых пунктов персонального плана – «Финансовые цели». Здесь описываются все цели, которые семья желает достичь, их сроки и примерную стоимость. Например, это может быть покупка квартиры через два года, приобретение яхты через год, расширение собственного бизнеса, оплата образования и т.д. Расчет плана содержит перечень действий семьи по годам, таблицу с расчетами на весь период, а также график накоплений, на весь расчетный период.
Кроме того, обычно финансовый план содержит подбор рекомендуемых финансовых продуктов (депозитов, кредитов, страховых программ, инвестиционных продуктов и т.д.).
«После составления личного финансового плана семья приступает к его реализации, в том числе и к приобретению тех финансовых продуктов, которые были рекомендованы в рамках плана. Несколько раз в год ПФП корректируется совместно с финансовым советником, анализируются промежуточные результаты, даются новые конкретные рекомендации», - резюмирует Людмила Лукова.
SIA.RU: Главное
