ЦБ начал акцентировать внимание граждан и рынка на схемах, с помощью которых микрофинансовые организации (МФО) могут в обход законодательства привлекать от граждан инвестиции ниже минимально допустимых 1,5 млн руб. В частности, некоторые компании продают гражданам портфели своих займов с условием обратного выкупа и гарантией доходности инвестиции. Схема выявлена по запросу одной из МФО, но теперь закрыта для всех.
Разъяснения ЦБ по поводу законности применения МФО схемы продажи гражданам портфеля займов с обратным выкупом долгов объемом менее 1,5 млн руб. опубликованы на сайте интернет-приемной ЦБ в разделе "Вопросы и ответы". Регулятор, в частности, описывает следующую схему: "МФО на платной основе уступает физическому лицу права требования (цессия) по выданным договорам микрозайма с обязательным обратным выкупом. Устанавливается фиксированный срок обратного выкупа, а также вознаграждение в виде процентов физическому лицу, которому права требования были уступлены. Сумма цессии в рамках одного договора уступки прав требования менее 1,5 млн руб. Таким образом, МФО получает возможность привлекать от физлиц инвестиции в размере ниже минимально установленных законом "О микрофинансовой деятельности" 1,5 млн руб.".
В ЦБ "Ъ" пояснили, что Банк России в постоянном режиме проводит мониторинг соблюдения МФО требований по привлечению денежных средств физлиц. Некоторое время назад поступило обращение от одной МФО, которая рассматривала возможность применения указанной в запросе схемы работы. Анализ показал несоответствие данной схемы действующему законодательству, о чем Банк России и проинформировал МФО и потребителей их услуг, поместив соответствующую информацию на своем сайте. "В представленном механизме сумма цессии в рамках одного договора может быть менее 1,5 млн руб. В связи с чем в данной схеме усматривается нарушение статьи 12 закона N151-ФЗ в случае, если сумма цессии в рамках одного договора будет менее 1,5 млн руб.",-- поясняется в сообщении ЦБ.
По словам участников рынка, цессионная схема привлечения средств граждан объемом менее 1,5 млн руб. применялась некоторыми игроками.
Так, например, осенью 2015 года МФО "Viva Деньги" предлагала своим клиентам-физлицам инвестировать в покупку портфеля микрозаймов от 500 тыс. руб. (с условием обратного выкупа и гарантией доходности). Впрочем, по словам руководителя отдела маркетинговых коммуникаций "Viva Деньги" Зои Цариковой, в конце 2015 года компания изменила условия этого предложения. Теперь клиенты-физлица могут инвестировать в покупку портфелей "Viva Деньги" не менее 1,5 млн руб. Компания изменила инвестиционный продукт на залоговый из-за особенностей Налогового законодательства РФ, добавила госпожа Царикова, не уточнив деталей.
Впрочем, ущерб для рынка невелик -- масштабного распространения данная схема пока не получила. "В первую очередь инвесторов-физлиц может отталкивать запутанность цессионной схемы,-- рассуждает главный исполнительный директор МФО "Домашние деньги" Андрей Бахвалов.-- Она не всегда понятна инвестору, поэтому объем привлечения по ней у МФО, скорее всего, составляет менее 1%". По его оценкам, "90% всех инвестиций физлиц приходится на крупнейшие МФО, и все эти инвестиции превышают 1,5 млн руб.".
Валерия Францева
SIA.RU: Главное
