ЦБ планирует разрешить банкам выдавать онлайн-кредиты малому и среднему бизнесу (МСБ) без запроса отчетности заемщика, анализируя лишь движение его средств и контрагентов. Эксперты отмечают, что идея несколько запоздала и ряд игроков уже сейчас активно кредитуют МСБ в режиме онлайн. Кроме того, через три месяца банки в любом случае смогут оперативно получать доступ к данным ФНС по отчетности компаний.
Банк России направил в Минюст поправки к положению «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам…» от 28 июня 2017 года №590-П. Они устанавливают новый порядок формирования резервов по ссудам субъектам малого и среднего предпринимательства. Кредитный риск по таким ссудам будет оцениваться на базе внутрибанковских методик без предоставления финансовой отчетности заемщика. В частности, банки смогут использовать информацию от операторов фискальных данных о выручке, сведения об их операциях по расчетному счету, данные контрагентов и прочее.
ЦБ отмечает, что такой механизм выдачи кредитов прошел тестирование в регулятивной «песочнице». Изменения, считает регулятор, позволят компаниям и предпринимателям получать «предложение по кредиту дистанционно». Это, в свою очередь, поможет «ускорить принятие решения и сократить время на выдачу кредита». У банков также появится возможность в режиме онлайн осуществлять мониторинг кредитного риска на основе получаемой информации.
Банкиры идею приветствуют. Например, Модуль-банк, согласно информации на его сайте, оценивает заемщика на основании данных о движении средств по счету в самом банке, оборотам по онлайн-кассе или движению по счетам в других банках. Предоставлять баланс не требуется. Информация об одобрении кредитов МСБ без представления отчетности есть также на сайтах Райффайзенбанка, Тинькофф-банка, Промсвязьбанка и Альфа-банка. Глава управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский подтвердил, что банк и сейчас «в сегменте микробизнеса кредитует компании без официальной отчетности», которой попросту может не быть.
Вызывает сомнение у экспертов целесообразность изменений именно сейчас: с 1 января 2020 года кредитные организации получат доступ к бухгалтерской отчетности всех компаний напрямую из ФНС в режиме онлайн. Банки, кредитующие не только МСБ, но и крупный бизнес, будут подключаться к базе налоговиков за 200 тыс. руб. в год (данные ОФД, например, «тоже не бесплатные», подчеркивают банкиры).
Вероника Горячева
SIA.RU: Главное
