Как украсить миллион
Сегодня, на фоне активного оттока средств инвесторов с фондового рынка и рынка недвижимости, как никогда привлекательно выглядят банковские вклады -- дающие хоть и невысокую, но стабильную доходность. Вкладчиков с крупными суммами банки пытаются привлечь так называемыми VIP-депозитами. А для самых "солидных" клиентов существует такая услуга, как "частный банк". Ее пользователям, приват-клиентам, предлагается доходность, при которой "размер процентной ставки практически не имеет потолка", шутят банкиры. Разумеется, если на депозите размещается не менее $1 млн.
Минимальные суммы размещения на VIP-депозиты в Иркутске начинаются сегодня от 250 тыс руб. VIP-депозиты отличаются от обычных вкладов, в первую очередь, более высокой доходностью и сроками размещения. По данным портала SIA.RU, в Иркутске ставки по депозитам с приставкой "VIP" в среднем на 1,5 процентных пункта выше, чем по обычным вкладам для физлиц, а минимальный срок размещения -- 6 месяцев (по обычным вкладам -- 3 месяца). Максимальная доходность VIP-депозитов достигает 15,75% годовых при размещении на 7 лет, 15,25% -- на 3 года и 14,75% годовых -- на 1 год.
Практически по всем VIP-продуктам пополнение депозита разрешается на любую сумму, тогда как по обычным вкладам размер суммы пополнения, как правило, регламентирован. Также условия по VIP-депозитам допускают без ограничения снятие средств и автоматическую пролонгацию.
Но, пожалуй, самой отличительной чертой VIP-депозита остается возможность полного снятия средств с сохранением процентной ставки. То есть клиент может расторгнуть договор в любой момент, и банк не применит по отношению к нему штрафных санкций в виде снижения ставки. Такая возможность предусмотрена условиями спецпродуктов с ежемесячной капитализацией процентов. При этом клиент должен выбрать между указанной опцией и возможностью пользоваться деньгами со счета без расторжения договора.
"Гибкость условий -- очень важный критерий при выборе продукта и банка, -- говорят специалисты Гринкомбанка. -- Но не всегда решающий. Крупные вкладчики интересуются, в основном, индивидуальными ставками и сроками. Лояльность банкиров именно в этих вопросах влияет на окончательное решение таких клиентов".
Но на этом этапе клиент сталкивается с условностью так называемых VIP-продуктов, замечает начальник отдела организации продаж розничных продуктов Иркутского филиала банка УРАЛСИБ Иван Степанов. "Суммы и сроки вкладов заранее определены для всех вкладчиков. И для обычных, и для випов, -- объясняет он. -- Для випов ставки немного выше, но цифры, тем не менее, фиксированы".
Максимальную лояльность, включая готовность предложить индивидуальные условия по вкладам, банки проявляют по отношению к самым крупным клиентам: для них существует такая услуга, как "частный банк".
Не VIP, но лучше
Для приват-клиентов (клиентов частного банка) "условия готовятся, что называется, на месте, как свежепойманная рыба в ресторане", -- рассказывает Иван Степанов. Каждое из таких предложений для клиентов обсуждается индивидуально и является уникальным по совокупности условий. Стоимость "входного билета" для клиентов частного банка начинается от $1 млн или 1 млн евро, в зависимости от банка.
Примечательно, что степень лояльности банка будет зависеть не только от суммы, которую размещает вкладчик. "Все-таки значение имеет не только сумма вложений, но и долгосрочность отношений клиента с банком, и статус клиента в обществе", -- объясняет заместитель директора Иркутского филиала ОАО "УРСА Банк" Ирина Ланина. Поэтому для разных клиентов частного банка, решивших разместить на депозите одну и ту же сумму, ставки и другие условия могут различаться.
"Как правило, каждого вкладчика мы знаем в лицо", -- говорит Ирина Ланина. Все клиенты частного банка автоматически получают полный комплекс VIP-услуг. Это возможность пользоваться кредитами, пластиковыми картами, консультациями и другими услугами без дополнительной процедуры оформления. При наличии пластиковой карты клиент имеет возможность открывать овердрафт под залог своего вклада. Лимит овердрафта может достигать 80% от суммы вклада. "Вы можете уже тратить деньги, но будете получать проценты по вкладу", -- утверждают специалисты.
Еще одно важное преимущество "банка в банке" -- мультивалютность вклада. "Например, когда раньше вы уезжали за границу, то брали с собой доллары. Снимали со вклада или обменивали рубли. А прибыв в другую страну, теряли еще больше при конвертации в местную валюту, -- приводит пример Ирина Ланина. -- Вкладчики особой категории могут получить деньги в любой момент в банкомате любой страны в любой валюте при минимальной комиссии, так как конвертация идет по курсу ЦБ". При этом проценты по вкладу продолжают капитализироваться на сумму остатка на счете.
Лишь бы вы улыбались
К каждому приват-клиенту обязательно прикрепляется персональный менеджер, который может решить практически любой вопрос по телефону -- днем и ночью, в выходные и праздничные дни. Бывали случаи, вспоминает Иван Степанов, когда в воскресенье звонили: "Вот, не можем выселиться из гостиницы, нужно срочно увеличить овердрафт", или "мальчик сломал руку -- надо оплатить счет в больнице!". К слову сказать, VIP-услуги распространяются и на членов семьи.
Приват-клиентам доступны и другие финансовые услуги по индивидуальному плану. "К примеру, сейчас очень многие родители, особенно бабушки и дедушки, делают вклады для своих детей и внуков. И одновременно хотят обеспечить их деньгами на текущие расходы", -- приводят пример банкиры. Приват-банкинг предусматривает возможность открыть такой депозит, с которого член семьи вкладчика сможет снимать определенную сумму с установленной периодичностью.
Сегодня даже малые банки стараются выделять в своей структуре подразделение, обслуживающее только самых крупных клиентов. Как правило, оно располагается в отдельном офисе. Там клиенту предлагают услуги, которые нельзя определить как чисто финансовые, банковские: к примеру, специалисты подразделения проводят операции с наличной валютой, оформляют доверенности, завещательные распоряжения, производят оплату коммунальных платежей, счетов за разговоры по мобильным телефонам, осуществляют переводы денежных средств внутри банка и на счета в других банках. По словам собеседников, очень востребована сегодня и оплата налогов на имущество, транспортные средства.
Неудивительно, что со временем частный банк стал создавать конкуренцию управляющим и инвестиционным компаниям -- банкиры занялись доверительным управлением. Специалисты банка, имеющие все необходимые лицензии для работы на фондовом рынке, формируют для клиента портфель ценных бумаг и управляют им. "Эта услуга, не слишком востребованная еще несколько лет назад, сейчас стала более распространенной", -- радуется Иван Степанов.
СИА. Использованы данные портала SIA.RU
(информация об условиях размещения вкладов в иркутских банках приведена по состоянию на 15.09.2008г.)
SIA.RU: Главное
