Кредитные каникулы – ажиотажа нет

25 марта 2020 года президент РФ Владимир Путин предложил ввести каникулы по потребительским и ипотечным кредитам для россиян, которые оказались в тяжёлой жизненной ситуации из-за влияния коронавируса на экономику. Вечером 3 апреля закон о кредитных каникулах был опубликован на интернет-портале правовой информации. О том, как развивается ситуация c момента вступления документа в силу, SIA.RU рассказали представители банковского сектора Иркутской области.

Лимиты можно корректировать

Одно из основных условий предоставления каникул – максимальный размер займов, который определило правительство. Сейчас это – 1,5 млн руб. по ипотеке, 600 тыс. руб. – по автокредитам, 600 тыс. руб. по автокредитам, 250 тыс. руб. по потребкредитам для физлиц и 100 тыс. руб. по кредитным картам. И пока никто из представителей банков, к которым мы обратились за комментариями (банк «Открытие», Россельхозбанк, ВТБ), не берётся делать прогнозы, какой процент заёмщиков не сможет воспользоваться кредитными каникулами именно по причине этих ограничений.

К тому же, такие выводы, вполне возможно, делать рано: 8 апреля Владимир Путин на совещании с главами регионов по борьбе с распространением коронавируса в России вновь поднял эту тему:

- В марте я дал поручение предусмотреть для граждан каникулы по потребительским и ипотечным кредитам. Прошу правительство вернуться к данному вопросу и рассмотреть возможность расширения этой меры поддержки, чтобы она стала доступной для большего количества людей, – сказал президент.

При этом некоторые банки, не дожидаясь этого обращения главы государства и нового решения правительства, запускают собственную программу кредитных каникул с увеличенным лимитом.

Как пояснил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников, банк видит возможность расширить число своих заёмщиков, которые нуждаются в финансовой передышке, за счет увеличения стартовой суммы кредита. «Это благотворно скажется и на клиентах, и на банке, который сможет избежать ухудшения качества своего кредитного портфеля», - отмечает Анатолий Печатников.

В зависимости от типа кредита ВТБ установил следующие максимальные суммы: по ипотеке 3 млн рублей (кроме Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области), по автокредитам – до 1,5 млн руб., по кредитам наличными: до 2 млн руб.

В других банках программа ипотечных каникул соответствует требованиям законодательства, в том числе и в отношении лимитов, но их руководство не отрицает, что ситуация может измениться.

«Мы будем внимательно наблюдать за ситуацией и вносить дополнительные изменения в программу при необходимости. При этом, нашим клиентам дополнительно доступны услуги «Перенос даты платежа» и «Отложенный платеж» по потребительским кредитам, а также ипотечные каникулы», – пояснил заместитель управляющего по розничному бизнесу банка «Открытие» в Иркутской области Дмитрий Степаняк.

Обращения – есть, активности - нет

Активность обращений за оформлением кредитных каникул пока нельзя назвать ажиотажной, отмечают в банках.

– Наша программа кредитных каникул начала работать с 1 апреля, еще до принятия закона. В день со всей страны мы получаем порядка 100-200 запросов на предоставление кредитных каникул, это небольшая доля клиентов, при этом обращения от клиентов стали поступать в банк практически с первых дней объявления о запуске программы, - комментирует Дмитрий Степаняк. - В банке «Открытие» продолжает действовать программа ипотечных каникул для поддержки заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию. По ипотечным кредитам клиенты, отвечающие требованиям действующего закона об ипотечных каникулах, могут по-прежнему подавать в банк обращения в установленном порядке. Срок рассмотрения заявлений установлен действующим законодательством и составляет 5 рабочих дней. После рассмотрения заявок банк согласует с клиентом новый график платежей и новые условия по погашению кредита.

Дмитрий Степняк также уточнил, что для оформления каникул, кредит должен быть взят не менее года назад, платежи по нему должны были исполняться в этот период без нарушения графика.

Начали поступать обращения граждан на оформление кредитных каникул и в Иркутский РФ «Россельхозбанк», говорит его директор Наталья Баркова.

- Данной возможностью целесообразно воспользоваться заемщикам, которые уже фиксируют снижение дохода более чем на 30% и не прогнозируют изменение ситуации в последующие месяцы, - поясняет Наталья Баркова и уточняет, что постановлением правительства Российской Федерации №435 от 03.04.2020 определены ограничения только по максимальной сумме кредитов, по которым заемщики вправе обратится к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора. Иных ограничений не установлено.

Пакет документов - минимальный

Чтобы оформить кредитные каникулы, клиенту любого банка нужно подтвердить снижение доходов на 30% и более, а для этого необходимо предоставить справку о доходах за текущий и предыдущий год по форме 2 НДФЛ/справку в свободной форме/ выписку из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения – физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного. А также трудовую книжку и паспорт.

В банке ВТБ уточнили, что также принимают больничные листы клиентов и другие справки, подтверждающие сокращение их дохода, а заявку на отсрочку заёмщикам необходимо подать через сайт, чат-бот или обратиться в контакт-центр.