Доля активных заемщиков, в кредитных историях которых содержатся данные всего об одном кредите, в 2020 году опустилась до 10%. Это на 1,2 п. п. ниже, чем годом ранее, следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Пять лет назад, для сравнения, их было 18%.
Процесс сокращения доли таких заемщиков происходит естественным образом по мере насыщения рынка, отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. «Активное развитие потребительского кредитования началось сравнительно недавно — всего 10–15 лет назад. Между тем наработка кредитного опыта гражданами происходит постепенно, и до сих пор нельзя говорить о замедлении этого процесса. Соответственно, по мере увеличения количества "опытных" заемщиков естественным образом уменьшается и доля тех, кто обратился за кредитом впервые»,— поясняет он. Так, в 2015 году в базе НБКИ было около 75 млн субъектов кредитных историй, а сейчас их уже больше 100 млн, приводит данные господин Волков. И доля заемщиков только с одним кредитом в истории продолжит сокращаться, уверены в НБКИ.
Это приводит к тому, что новым заемщикам без кредитного опыта труднее пройти требования скорринга. По мере накопления большинством граждан кредитного опыта новым заемщикам становится все сложнее получить свой первый кредит, поясняют в НБКИ.
Так, уровень одобрения по всем кредитам в 2020 году составил 33,9%, а заявки на первый кредит удовлетворялись лишь в 23,2% случаев, приводят данные в бюро.
Однако не стоит делать далеко идущие выводы по итогам 2020 года: банки достаточно осторожно подходили к наращиванию потребительских кредитов в период повышенной нестабильности в экономике и могли увеличить уровень отказов для новых заемщиков, замечает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.
По мере сокращения безработицы, увеличения темпов роста реальных доходов населения банки могут повысить свой аппетит к риску. Это приведет к сокращению доли заемщиков с одним кредитом и доли граждан без кредитов вообще»,— уверен эксперт.
Полина Трифонова
SIA.RU: Главное
