К январю депутаты Госдумы планируют завершить работу над законопроектом с поправками к «антиотмывочному» закону 115-ФЗ, благодаря которому в работе подразделений комплаенс кредитных организаций появится еще одна категория сомнительных клиентов — дропперы. К ним относятся граждане и компании, на чьи счета выводятся средства, похищенные злоумышленниками из банков. О работе над соответствующими поправками сообщил в четверг глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
По замыслу законодателей, реестр дропперов может быть доступен кредитным организациям в рамках работы с платформой Банка России KYC. «Мы создали платформу "Знай своего клиента», может быть, в этой же платформе должна быть информация об этих дропперах»,— отметил Анатолий Аксаков. По его словам, предполагается информировать лиц, попавших в реестр, о том, что они могут провести банковскую операцию по переводу средств, только если придут в отделение с паспортом.
Платформа KYC оценивает уровень риска клиентов банков с точки зрения антиотмывочного законодательства: низкий, средний, высокий по определенным совместно с Росфинмониторингом критериям. В отношении клиентов из высокорисковой, красной зоны вводится запрет на проведение операций. Тестирование платформы KYC было запущено Банком России 14 декабря 2021 года и продлится до 1 апреля 2022 года. Сейчас к платформе в пилотном режиме подключены 40 банков. К 1 июля 2022 года к платформе смогут подключиться все банки.
В ЦБ от комментариев по поводу нового реестра отказались. В середине декабря зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин говорил, что клиенты-физлица попадут в платформу, но не ранее 2023 года. В то же время еще в 2019 году ЦБ предлагал законодательно ввести блокировку карт и электронных кошельков дропперов и выходил с этой инициативой в правительство (см. “Ъ” от 24 сентября 2019 года). В 2021 году в кулуарах форума AntiFraud Russia Артем Сычев пояснял, что ЦБ обсуждал идею отключения ДБО дропперам со всеми банковскими ассоциациями и крупнейшими банками и получил «50 листов возражений».
В неофициальных комментариях специалисты по информационной безопасности отмечают, что у них уже есть сведения о дропперах. Управляющий RTM Group Евгений Царев поясняет, что эту информацию собирает ЦБ через ФинЦЕРТ и создание еще одного реестра приведет к путанице.
Может повториться ситуация со списком отказников (клиенты, получившие от банков отказ в проведении операций, как подозрительных, по 115-ФЗ), полагает руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Тогда пострадало большое число добросовестных клиентов из-за отсутствия при запуске механизма реабилитации. По ее мнению, необходимо продумать механизм выхода из реестра дропперов. Банкиры испытывают схожие опасения.
Юлия Пославская
SIA.RU: Главное
