Во время финансового кризиса мошеннические схемы, давно известные на банковском рынке, приобретают массовый характер. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обнаружило, что руководители двух из трех банков, лишившихся лицензий за последние два месяца, перед самым отзывом рекомендовали клиентам-юрлицам переоформить средства на своих
счетах как депозиты частных лиц, на которые распространяется закон о страховании вкладов. Таким образом банкиры перекладывали выплаты клиентам на АСВ.
С конца августа, когда российский банковский сектор в полной мере ощутил на себе влияние мирового финансового кризиса, Банк России отозвал лицензии у трех банков, входивших в систему страхования вкладов. 27 августа лицензии лишился банк "Премьер", 9 октября -- "Евразия-центр" и 15 октября -- Юнитбанк. "Ознакомившись с реестрами кредиторов банков "Премьер" и "Евразия-центр", мы обнаружили, что число частных вкладчиков и общая сумма их вкладов заметно выросли
перед отзывом лицензии, а объемы средств на счетах юрлиц значительно уменьшились",-- рассказал "Ъ" первый замгендиректора АСВ Валерий Мирошников.
Пообщавшись с клиентами указанных банков, представители АСВ выяснили, что незадолго до отзыва лицензий компании по совету руководства банков перебрасывали средства со счетов юрлиц на оперативно открытые там же счета физлиц, в основном сотрудников компаний. "Пользуясь паническими настроениями, банкиры объясняли клиентам, что перевод
средств со счетов компаний на счета физлиц -- самый надежный способ быстро вернуть свои деньги из банка через фонд страхования вкладов",-- рассказал Валерий Мирошников.
Действия руководства банков "Премьер" и "Евразия-центр" в АСВ сочли мошеннической попыткой переложить исполнение собственных обязательств перед корпоративными клиентами на АСВ. Выплачивать страховое возмещение фиктивным вкладчикам агентство не намерено и, по словам Валерия Мирошникова, уже написало заявление в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела в отношении банка "Премьер" по статье 159 УК "Мошенничество".
Опрошенные "Ъ" эксперты опасаются, что выявленные АСВ случаи могут стать началом опасной тенденции. "Люди хватаются за любую возможность в попытке спасти свои средства,-- говорит генеральный директор консалтинговой группы "НЭО Центр" Валерий Есауленко.-- При этом не исключено, что недобросовестные менеджеры банков, пытаясь заработать на панических настроениях, действуют небескорыстно". По словам зампреда правления банка "Авангард" Валерия Торхова, риск для системы страхования вкладов состоит в том, что в число депозитов, на которые распространяются госгарантии, попадают те, по которым страховых взносов в фонд банки ранее не уплачивали, то есть фактически незастрахованные вклады.
По мнению конкурного управляющего банка "Диалог-Оптим" Андрея Сергеева, если вкладчики, которых АСВ считает
фиктивными, оспорят отказ агентства в выплатах, суд может встать на их сторону. "Скорее всего, перебрасывая средства со счетов юрлиц на счета физлиц с целью получения страхового возмещения по вкладам, участники схемы подготовили соответствующую оправдательную документацию (договоры, систему проводок),-- рассуждает он.-- В случае с "Диалог-Оптимом", где по аналогичной схеме выводились деньги руководителя банка, суд вынес решение о выплатах подставным
вкладчикам, по счетам которых они были разбросаны".
Светлана Ъ-Дементьева
SIA.RU: Главное
