Кредитные организации в 2006 г рефинансировали ипотечных кредитов в 4,2 раза больше на сумму 52,1 млрд руб - ЦБР

МОСКВА, 30 июля. /ПРАЙМ-ТАСС/. Кредитными организациями в 2006 г в порядке рефинансирования было уступлено прав /требований/ по договорам об ипотечных жилищных кредитах /ИЖК/ на сумму 52,1 млрд руб, или в 4,2 раза больше, чем в 2005 г. Об этом сообщает Банк России, ссылаясь на данные, полученные им по результатам единовременного обследования кредитных организаций по вопросу досрочного погашения предоставленных ими заемщикам - физлицам в 2005-2006 гг ипотечных жилищных кредитов.

                Программа обследования предусматривала получение информации об использовании кредитными организациями механизма рефинансирования ИЖК за счет привлечения средств на вторичном рынке, а также о размерах досрочного погашения ипотечных жилищных кредитов за счет средств заемщиков и полученных заемщиками государственных субсидий в форме государственных жилищных сертификатов /ГЖС/.

                Согласно данным, средствами заемщиков и предоставленных им государственных субсидий в форме ГЖС было погашено 16,8 млрд руб, или в 3,1 раза больше, чем в 2005 г.

                В структуре обследованных источников досрочного погашения ИЖК привлеченные кредитными организациями в порядке рефинансирования средства в 2005 г составляли 69,7 проц, средства заемщиков и государственные субсидии в форме ГЖС - 30,3 проц. В 2006 г вследствие развития вторичного рынка доля привлеченного кредитными организациями финансирования выросла до 75,7 проц общей величины досрочно погашенных средств.

                В обследуемом периоде расширился круг кредитных организаций, осуществляющих операции по уступке прав /требований/ по договорам об ИЖК. Если в 2005 г 142 кредитные организации воспользовалась механизмом перераспределения рисков путем рефинансирования предоставленных ИЖК, то в 2006 г таких организаций было 199, или 37,8 проц от общего количества банков-участников ипотечного жилищного кредитования. При этом у большинства кредитных организаций /85 из 185/ величина рефинансируемой части составила более половины портфеля ИЖК, сформированного в этом же году.

                Основной объем операций по уступке прав /требований/ относился к ИЖК, предоставленным в рублях. В структуре выкупленных у кредитных организаций в 2006 г прав /требований/ указанные кредиты составили 80,5 проц, что связано со стандартными требованиями ведущих операторов вторичного рынка к валюте кредита рефинансируемых ИЖК.

                Данные обследования показывают, что развитие механизмов рефинансирования

                ИЖК в регионах РФ происходит неравномерно. В обследованном периоде более 90 проц всех операций по уступке прав /требований/ были осуществлены кредитными организациями 15-ти субъектов РФ, входящих в Центральный, Приволжский, Северо-Западный, Уральский и Сибирский федеральные округа. При этом существенная величина переуступленных в целом по РФ средств относилась к кредитным организациям Москва и Санкт-Петербург - 42,4 проц в 2005 г /27,6 проц и 14,8 проц соответственно/ и 50,5 проц в 2006 г /39,8 проц и 10,7 проц соответственно/. Кредитные организации двух столиц являются одновременно и крупнейшими операторами на первичном рынке /67,6 проц и 6,6 проц в объеме выданных ипотечных кредитов в 2006 г в целом по РФ/.

                Следует также отметить высокий уровень концентрации операций по уступке прав /требований/ в этих регионах: на долю 5-ти крупнейших по объемам рефинансирования ИЖК кредитных организаций Москвы в 2006 г пришлось 72,7 проц, Санкт-Петербурга - 98,3 проц операций по привлечению финансирования на вторичном рынке.

                Высокими темпами росли объемы рефинансируемых ИЖК в кредитных организациях, расположенных в Республике Башкортостан /рост объемов указанных операций в 2006 г по сравнению с 2005 г составил 6,7 раза/, Республике Татарстан /5,1 раза/, Алтайском крае /4,6 раза/, Омской /3,8 раза/, Свердловской /3,5 раза/, Тюменской /2,9 раза/, Самарской /2,8 раза/ областях. Доля операций по уступке прав /требований/ по договорам об ИЖК кредитных организаций указанных регионов в общей по РФ величине в 2006 г составляла от 3,3 проц по Омской области до 4,7 проц по Самарской области и Алтайскому краю.

                В то же время кредитные организации 31 региона РФ в 2006 г /38 в 2005 г/ не осуществляли операций по уступке прав по договорам об ИЖК. В 2005 г основной объем операций по рефинансированию кредитных организаций /73,6 проц общего объема выкупленных прав по договорам / осуществляли специализированные ипотечные компании и, в первую очередь, федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию /АИЖК/ и региональные операторы, являющиеся ключевым звеном в реализации государственной политики становления и развития системы рефинансирования ИЖК. В 2006 г в связи с развитием рыночных механизмов доля специализированных агентств на указанном сегменте рынка снизилась до 58,5 проц, в то время как доля российских банков выросла с 14,3 проц до 21,2 проц, а доля иностранных компаний - с 1,9 проц до 14,5 проц как за счет расширения объема операций, так и за счет появления новых участников.

                Средствами заемщиков до наступления сроков по договорам об ИЖК, по данным

                обследования, в 2005 г было погашено 5,4 млрд руб, в 2006 г - 16,3 млрд руб, или 9,6 проц и 6,2 проц к объему выданных кредитов соответственно. В отличие от операций по уступке прав, основной объем которых относился к ИЖК в рублях, заемщики погашали досрочно как кредиты, полученные в рублях, так и в иностранной валюте. Так, в 2006 г 47 проц общей суммы досрочно погашенных средств относилось к кредитам, предоставленным в рублях, 53 проц – к кредитам в инвалюте /в 2005 г – 45 проц и 55 проц соответственно/.

                В 2005 г правом досрочного погашения задолженности воспользовались заемщики 74-ти регионов РФ, в 2006 г - 79 регионов РФ. При этом из общей величины погашенных российскими заемщиками в 2006 г средств 6,6 млрд руб, или 40,8 проц, было погашено заемщиками Москвы, 1,5 млрд руб, или 9,2 проц - заемщиками Тюменской области, 1,5 млрд руб, или 9,2 проц - заемщиками Московской области, 0,8 млрд руб, или 5,1 проц - заемщиками Санкт-Петербурга, 0,4 млрд руб, или 2,7 проц - заемщиками Самарской области.