Пятая часть крупных банков в прошлом году сократила размер основного капитала (первого уровня), подсчитало Национальное рейтинговое агентство (НРА). Субординированные кредиты -- основное средство увеличения капитала банков во время кризиса -- засчитываются в капитал второго уровня, а дисбаланс между этими двумя показателями снижает финансовую устойчивость банков, признают в ЦБ. Если Банк России срочно не предложит банкам инструменты увеличения основного капитала, участие многих из них в системе страхования вкладов может оказаться под угрозой.
В распоряжении "Ъ" оказался расчет динамики капитала топ-100 российских банков по итогам 2008 года, произведенный Национальным рейтинговым агентством. В отличие от Центробанка, который публично раскрывает данные по совокупному капиталу банков, НРА отдельно посчитало основной капитал.
Капитал первого уровня, или основной капитал, включает в себя уставный капитал, эмиссионный доход, нераспределенную прибыль, прибыль текущего года. Капитал второго уровня составляют субординированные кредиты и привилегированные акции.
Согласно расчетам НРА, 20 банков из топ-100 показали снижение капитала первого уровня. В банках, оказавшихся в числе лидеров по снижению основного капитала , объясняют такие результаты инвестициями в дочерние компании, однако при этом указывают, что методика НРА отличается от методики расчета основного капитала ЦБ. Дело в том, что Центральный
банк при расчете (для внутреннего пользования) основного капитала вычитает из него только те вложения банка в акции и доли участия в других компаниях, которые превышают 20%. Мелкие пакеты акций не создают существенной нагрузки на банковский капитал, так как их можно быстро продать по предсказуемой цене, поясняют в ЦБ. НРА вычитает из основного капитала банков любые вложения в дочерние и зависимые общества. "В кризисный период мы не можем оценить качество этих инвестиций, и поэтому нельзя быть уверенным, что при продаже пакета инвестор не понесет убытков, которые в результате негативно скажутся на капитале",-- объясняет гендиректор НРА Виктор Четвериков.
Банки гораздо активнее наращивают капитал за счет увеличения капитала второго уровня, а не основного, отмечают в НРА. "Если на 1 января 2008 года доля субординированных кредитов составляла в совокупном капитале по банковской системе 9,4%, то по состоянию на 1 января 2009 года -- 18,2%",-- говорит Виктор Четвериков. В этом году банки еще активнее наращивают совокупный капитал именно за счет займов.
Однако банки не смогут до бесконечности наращивать дополнительный капитал, ведь, согласно положению Банка России 215-П, он не может быть больше чем 50% от основного. "ЦБ учитывает капитал первого уровня в оценке финансовой устойчивости банков, входящих в систему страхования вкладов",-- напоминает аналитик компании "Совлинк" Ольга
Беленькая. "ЦБ серьезно обеспокоен снижением капитала первого уровня,-- сказал "Ъ" представитель Банка России.-- По сути, существенно снижая капитал первого уровня, банк не может в полной мере гарантировать свои обязательства перед кредиторами и вкладчиками".
Юлия Ъ-Локшина
В распоряжении "Ъ" оказался расчет динамики капитала топ-100 российских банков по итогам 2008 года, произведенный Национальным рейтинговым агентством. В отличие от Центробанка, который публично раскрывает данные по совокупному капиталу банков, НРА отдельно посчитало основной капитал.
Капитал первого уровня, или основной капитал, включает в себя уставный капитал, эмиссионный доход, нераспределенную прибыль, прибыль текущего года. Капитал второго уровня составляют субординированные кредиты и привилегированные акции.
Согласно расчетам НРА, 20 банков из топ-100 показали снижение капитала первого уровня. В банках, оказавшихся в числе лидеров по снижению основного капитала , объясняют такие результаты инвестициями в дочерние компании, однако при этом указывают, что методика НРА отличается от методики расчета основного капитала ЦБ. Дело в том, что Центральный
банк при расчете (для внутреннего пользования) основного капитала вычитает из него только те вложения банка в акции и доли участия в других компаниях, которые превышают 20%. Мелкие пакеты акций не создают существенной нагрузки на банковский капитал, так как их можно быстро продать по предсказуемой цене, поясняют в ЦБ. НРА вычитает из основного капитала банков любые вложения в дочерние и зависимые общества. "В кризисный период мы не можем оценить качество этих инвестиций, и поэтому нельзя быть уверенным, что при продаже пакета инвестор не понесет убытков, которые в результате негативно скажутся на капитале",-- объясняет гендиректор НРА Виктор Четвериков.
Банки гораздо активнее наращивают капитал за счет увеличения капитала второго уровня, а не основного, отмечают в НРА. "Если на 1 января 2008 года доля субординированных кредитов составляла в совокупном капитале по банковской системе 9,4%, то по состоянию на 1 января 2009 года -- 18,2%",-- говорит Виктор Четвериков. В этом году банки еще активнее наращивают совокупный капитал именно за счет займов.
Однако банки не смогут до бесконечности наращивать дополнительный капитал, ведь, согласно положению Банка России 215-П, он не может быть больше чем 50% от основного. "ЦБ учитывает капитал первого уровня в оценке финансовой устойчивости банков, входящих в систему страхования вкладов",-- напоминает аналитик компании "Совлинк" Ольга
Беленькая. "ЦБ серьезно обеспокоен снижением капитала первого уровня,-- сказал "Ъ" представитель Банка России.-- По сути, существенно снижая капитал первого уровня, банк не может в полной мере гарантировать свои обязательства перед кредиторами и вкладчиками".
Юлия Ъ-Локшина
SIA.RU: Главное
