ИПОТЕКА
Ипотека дорожает, но никому не страшно
И все-таки ипотека дорожает. В Иркутске средняя ставка по ипотечным кредитам повысилась по сравнению с началом августа на 0,3 процентных пункта. В целом это немного, но аналитики ожидают, что в условиях дорожающей ликвидности многие российские банки до конца этого года ужесточат условия кредитования и поднимут свои ставки минимум на 2%.
В Иркутске повысили стоимость своих денег для заемщиков пока только два банка. Впрочем, банкиры не ждут со стороны клиентов явного оттока: спрос на ипотеку по-прежнему высок, а для большинства заемщиков в пересчете на ежемесячные платежи повышение ставки окажется не таким значительным, считают они.
Газета "Дело" провела опрос среди участников регионального рынка ипотеки, чтобы выяснить, как в условиях дорожающих денег меняют условия кредитования иркутские банки.
Какова текущая ситуация на рынке ипотечного кредитования в Иркутске? Какие банки и насколько увеличили ставки по ипотечным займам?
По данным портала WWW.SIA.RU , средняя ставка по ипотечным займам в Иркутске 19 октября с.г. составляла 13,03% годовых в рублях -- на 0,3 процентных пункта (п.п.) выше, чем по состоянию на 1 августа (12,73%). Между тем минимальная ставка осталась на прежнем уровне -- 9%, а максимальная ставка увеличилась за это время с 12,73% до 18,00%.
На увеличение средней ставки повлияло удорожание ипотечных займов в Иркутском филиале "Балтийского банка" (рост ставок составил в среднем 3 п.п., минимальная ставка повысилась на 4 п.п. -- с 9% до 13% годовых) и в Иркутском филиале "УРСА Банка" (рост ставок на 2 п.п.).
В филиалах банков "ВТБ 24", "КИТ Финанс" и в Байкальском банке Сбербанка корреспондента "Дело" заверили, что ставки по ипотеке пока не повышались.
В филиалах банков "СОЮЗ" и "Газпромбанк" сообщили, что на ближайший месяц директив о повышении ставок из головных офисов не поступало, но не поручились, что до конца года ставки не изменятся.
Аналитики ожидают повышения к концу года ставок по ипотечным займам в большинстве банков. Те же банки, что ставки уже повысили, вряд ли сделают это еще раз в нынешнем году, считают эксперты. Не повысят стоимость кредитов в ближайшей перспективе и банки с госучастием (Сбербанк, ВТБ), считает заместитель генерального директора ОАО "Иркутское региональное ипотечное агентство" Татьяна Кубасова.
Ужесточают ли банки требования к заемщикам?
Как и в ситуации со ставками, серьезных изменений в требованиях к заемщикам пока не происходит. Однако некоторые из экспертов полагают, что для них еще не пришло время. Число отказов пока тоже не увеличилось. По крайней мере, об этом сообщили в Байкальском банке и в филиале банка "СОЮЗ". В остальных банках ответить на этот вопрос затруднились.
Между тем респонденты из числа ипотечных брокеров отмечают, что многие банки увеличили сроки рассмотрения заявок.
Так, в Байкальском банке, по словам кредитного инспектора банка Вячеслава Требина, это связано с увеличением объемов выдаваемых банком кредитов: "В сентябре выдано на 29 кредитов больше, чем в июне (1014 против 985)".
Некоторые участники рынка полагают, что условия кредитования вскоре могут измениться более значительно. Так, генеральный директор АН "Квартирный вопрос" Игорь Папсуев (через его агентство проходит 30-35 ипотечных сделок в месяц) не исключает, что банки могут сократить максимальные сроки кредитования и убрать из линейки ипотечных продуктов займы без первоначального взноса. Однако пока, по данным SIA.RU, этого не произошло.
Может ли ужесточение банковской политики привести к падению спроса на ипотечные кредиты?
Если тенденция повышения банковских ставок и ужесточения условий станет массовой, то сокращение спроса вполне возможно, соглашаются респонденты, но оно не будет значительным. Долю потенциальных заемщиков, для которых повышение ставок окажется критичным, Игорь Папсуев оценивает в 5% от общего количества. "Вообще, большинство клиентов ориентируется на размеры ежемесячных выплат, а повышение ставки сказывается здесь не так очевидно, поэтому
психологически людей это не отпугнет", -- рассуждает он.
А Татьяна Кубасова добавляет, что спрос на ипотечные продукты зависит не только от предложений банков, но и от ситуации на рынке недвижимости. "Жилье дорожает, а платежеспособный спрос населения ограничен. Повышение ставок в определенных банках, естественно, уменьшит темпы прироста их ипотечных портфелей, но доля ипотеки в общем объеме сделок с недвижимостью вряд ли уменьшится", -- предполагает эксперт.
Некоторые респонденты считают, что уместно говорить не о сокращении спроса, а о его перераспределении. Специалист отдела ипотечного кредитования Иркутского филиала банка "ВТБ 24" Евгения Попова: "В общем объеме прироста ипотечного портфеля за последние месяцы мы ощутили и клиентов из других банков: им либо затянули срок перечисления денег, либо изменили условия кредитования, несмотря на то, что сертификат, подтверждающий решение банка о выдаче кредита,
уже выдан. Проверку таких клиентов мы проводим по ускоренной схеме".
Эксперты рынка кредитования отмечают, что этим преимуществом пользуются не только госбанки, а все кредитные организации, не сокращающие объемы кредитования. "Для многих заемщиков важен сам факт получения кредитных денег. И если банк не задерживает выдачу кредита и не ограничивает его сумму, заемщик часто соглашается на
увеличение ставки в 1-2%", -- резюмируют собеседники.
Использованы данные WWW.SIA.RU.
SIA.RU: Главное
