Расплата за ноль. На рынок автокредитования возвращаются программы без первоначального взноса. Более десяти банков уже выдают кредиты на покупку машины при первом взносе 10%. Правда, процентные ставки и дополнительные комиссии по ним таковы, что заметно выгоднее накопить на стандартный первоначальный взнос и получить автокредит на обычных условиях.
Очевидно, что стать обладателем новенького автомобиля, расплатившись за него в автосалоне своими деньгами, всегда выгоднее, чем покупать его в кредит. Однако желание купить авто за свой счет, согласно статистике, совпадает с возможностями лишь у половины российских автовладельцев. А с приходом кризиса о том, чтобы приобрести автомобиль без первого взноса, на некоторое время пришлось забыть. Однако сейчас подобные предложения вновь стали понемногу появляться, но банков, готовых выдать кредит на 100% стоимости машины,-- единицы. Немногим более десятка наберется и тех, кто кредитует клиентов с 10-процентным первоначальным взносом.
Впрочем, нежелание основной массы банков идти на существенное снижение первоначальных взносов неудивительно. По словам банкиров, кризис показал, что размер таких взносов не только свидетельствует о финансовой устойчивости клиентов, но и напрямую влияет на их платежную дисциплину. Кроме того, кредиты с низким первым взносом выдаются на не самых выгодных условиях. "Кредиты с минимальным первоначальным взносом в большинстве банков выдаются под повышенные проценты либо требуют дополнительных условий, поэтому заемщики предпочитают накопить капитал для первого взноса и взять кредит на более выгодных условиях",-- рассказал глава дирекции развития продуктов ОТП банка Дмитрий Сапронов. Поэтому и доля таких займов в портфеле банков невелика.
Изменился и подход некоторых банков к формированию стоимости автокредитов. Так, Алтайэнергобанк ввел плавающую процентную ставку для своих заемщиков. Базовая ставка, которая в зависимости от программы составляет 9 или 12% годовых в рублях, корректируется в сторону повышения с учетом применяемых коэффициентов. При любом отклонении от заданных параметров процентная ставка будет повышаться. К примеру, подтверждение дохода заемщика в произвольной форме или его отсутствие увеличит ставку на 2 и 4% соответственно, при отсутствии поручителя банк добавит еще 3%, а при наличии одного поручителя -- 2% к базовой ставке.
Максимальная сумма кредита во многом зависит от самого заемщика, а точнее, от его материального положения. В большинстве банков платежи по кредиту не должны превышать 50% ежемесячного дохода заемщика. Но и здесь возможны варианты. "Сумма платежей по кредитам не должна составлять более половины от дохода клиента, но к оценке платежеспособности заемщика мы всегда подходим индивидуально, можем учитывать доход семьи, доходы от иных источников, т. е. не только от основного места работы. Все зависит от готовности клиента раскрыть дополнительную информацию",-- рассказал начальник управления розничного кредитования банка "Советский" Михаил Зенин. "Чем больше доход, тем больше та часть, которую заемщик может позволить себе отдавать на погашение кредита. Например, при доходе более $3000 платеж по автокредиту может составлять 50% и более от ежемесячного дохода заемщика, а при доходе $1000 эта часть значительно меньше. Также при расчете обязательно учитывается отсутствие других обязательств заемщика",-- рассказал Дмитрий Сапронов из ОТП банка.
Что касается списка документов, необходимых для получения кредита, и требований к заемщику, то они стандартны. Помимо справки о доходах нужно предъявить копию трудовой книжки, заверенную работодателем, иметь непрерывный стаж на последнем месте работы от полугода. Сам заемщик должен погасить кредит до наступления пенсионного возраста, а на автомобиль необходимо оформить каско.
ВЛАДИМИР МЕРКУЛОВ
SIA.RU: Главное
