Не первый год банки предлагают клиентам специальные сезонные вклады. Однако в этом году и банков, проводящих осенние акции, стало меньше, и условия этих акций не так привлекательны, как раньше. Впрочем, и сейчас еще можно найти интересные предложения по осенним вкладам, на смену которым уже приходят новогодние.
Сезонные акции -- один из традиционных видов привлечения вкладчиков, используемых российскими банками. Впрочем, этой осенью рассчитывать на безмерную щедрость их клиентам не приходится -- процентные ставки по таким вкладам не существенно выше стандартных. Во многом это объясняется постепенным насыщением банков ликвидностью и появлением менее дорогих источников фондирования. Сейчас проблема нехватки ресурсов, на которую указывали банкиры еще в начале прошлого года, сменилась прямо противоположной -- их избытком. И если объемы привлекаемых на депозиты средств от граждан в этом году увеличиваются рекордными темпами, то размещать деньги банкам пока удается с трудом. Так, согласно данным ЦБ, за первые семь месяцев банки привлекли 1131 млрд руб. своих частных клиентов, что более чем в полтора раза превышает аналогичный показатель годом ранее. В то же время рынок потребкредитования падал с 2008 года вплоть до начала второго квартала текущего года.
В итоге в последнюю декаду октября максимальная процентная ставка в десятке банков, привлекающих наибольший объем депозитов частных вкладчиков, составила 8,5% годовых. Год назад этот показатель был равен 14,27%. А, к примеру, с осени прошлого года максимальные рублевые ставки на один год в Сбербанке упали более чем вдвое.
"Надбавка" вкладчикам за размещение денег на сезонных вкладах по сравнению со стандартными линейками депозитов, как и обычно, находится в пределах 1%. Правда, банков--участников осенних акций заметно поубавилось, особенно среди крупных банков, что, впрочем, стало заметно еще в середине года.
Между тем из года в год в рамках сезонных депозитов банки не только предлагали привлекательные условия, но и поощряли клиентов различными подарками. И этот год также не стал исключением из общей практики. Правда, и тут число банков, стимулирующих таким образом своих вкладчиков, заметно сократилось.
Несмотря на то что календарная осень продлится еще почти месяц, некоторые банки уже стали предлагать депозиты, приуроченные к новогодним каникулам. Пока же таких банков всего три: Волго-Камский, Ханты-Мансийский и Примсоцбанк. В
Вкладчикам, желающим получить максимум эффекта от своих вложений, стоит помнить, что в прошлом году изменились способы определения налоговой базы при получении доходов в виде процентов по вкладам. С начала 2009 года налоговая база определяется как превышение суммы процентов, начисленных по рублевому вкладу, над процентами, рассчитанными исходя из учетной ставки ЦБ, увеличенной на 5%. Таким образом, с учетом сегодняшней ставки рефинансирования (7,75%) максимальный необлагаемый доход по рублевому вкладу составляет 12,75%, а от каждого рубля, заработанного сверх этой планки, на руки вкладчик получит только 65 коп.
ВЛАДИМИР МЕРКУЛОВ
SIA.RU: Главное
