Владимир Чернышев: «Рынок оживился. И мы это почувствовали на себе»

Банковский рынок - один из ярких индикаторов движения в экономике. 2010 год наглядно показал, что динамика развития банковского рынка страны имеет явную тенденцию роста. Хорошее тому подтверждение – итоги деятельности банка ВТБ24 в городах присутствия Иркутске, Ангарске и Шелехове. Управляющий региональным операционным офисом «Иркутский» Владимир Чернышев поделился информацией о том, чего банку удалось добиться в минувшем году и какими событиями банк встретил год нынешний.

- Владимир Александрович, что росло активнее - кредиты или депозиты?

- Мы говорим о росте и кредитного портфеля банка, и привлеченных средств физических лиц. За год кредитный портфель Операционного офиса «Иркутский» вырос на 5%, составив 9,55 млрд. рублей. Портфель средств физических лиц вырос за год на 54%, составив более 8,8 млрд. рублей.

- Какие продукты показали наибольшую динамику?

По средствам физ. лиц - это остатки на счетах (111%) и депозиты (58%). Величина портфеля по депозитам на конец года составляет более 6 млрд. рублей.

Самым «активным» кредитным продуктом (в плане величины прироста кредитного портфеля) стали автокредиты – за год их портфель вырос на 30%. Хорошие темпы роста показали потребительские кредиты (19%) и кредитные карты (8%). Рост портфеля отмечен и по ипотечным продуктам банка.

- Какой кредитный продукт занимает большую долю в общем кредитном портфеле банка?

- Безусловный лидер – потребительские кредиты - 52% от общего кредитного портфеля(4,98 млрд. рублей). Затем идут ипотека – 24% (2,27 млрд. рублей) и кредитование малого бизнеса – 11% (более 1 млрд. рублей).

- Мы говорим о том, что рост показали практически все банковские продукты ВТБ24. Этот рост, естественно, сказался на величине портфелей банка. Но портфели – величина накопительная. А как все выглядит в данных по количеству и объемам кредитов в 2010 году?

- По количеству лидируют кредитные карты – за год их было выдано более 39 тысяч. В то время как за весь 2009 год их было выдано 19 тысяч – рост более чем в два раза! Далее идут потребительские кредиты – их было выдано более 15 тысяч вместо 9 тысяч в 2009 году. Рост более чем в полтора раза.

- Владимир Александрович, заметны ли изменения по средней величине заимствований по разным продуктам по сравнению с 2009 годом?

- Да, конечно, средний размер кредита увеличился. Больше всего это заметно по ипотечным кредитам – если в 2009 году средняя величина ипотечного кредита составляла 912 тыс. рублей, то в 2010 году - уже 1,2 млн. рублей. По кредитам малому бизнесу – 5,4 млн. рублей в 2010 году и 4,5 млн. рублей – в 2009 году.

- Как раз на ипотеке хотелось бы остановиться поподробнее…

- Ипотека - традиционно один из локомотивных продуктов нашего банка. Об этом говорят не только количество привлеченных клиентов, но и то, какое внимание уделяется развитию этого продукта в ВТБ24. Только за 2010 год дважды происходило снижение процентных ставок по ипотеке, снижались требования к величине первоначального взноса, вводились новые ипотечные программы.

Так, с 1 июня 2010 года мы первыми из российских банков запустили программу «Ипотека с государственной поддержкой». Это совместная программа с ВЭБом, дающая нашим заемщикам возможность приобрести квартиру в новостройке под 11% годовых при 20%-ном первоначальном взносе на срок до 30 лет, без комиссий. Величина кредита по этой программе может составлять до 3 млн. рублей.

В ноябре эта программа была расширена, и по ней стало возможным приобретение жилья практически на любой стадии строительства. Программы оказались востребованы рынком.

Так, по данным на 25 февраля 2011 года по программе «Ипотека с государственной поддержкой» в Иркутске было принято 47 заявок на общую сумму более 73 млн. рублей, выдано13 кредитов на сумму более 20 млн. рублей.

По программе «Ипотека с государственной поддержкой. Стройка» принято 42 заявки на общую сумму около 59 млн. рублей, а выдано 12 кредитов на сумму около 14 млн. рублей. Хотелось бы отметить, что в 2010 году у нас также была запущена уникальная для рынка программа – «Гаражная ипотека».

- На Ваш взгляд, какие мероприятия/спецпрограммы/акции способствовали еще большему привлечению клиентов в офисы ВТБ24?

- В конце года банк отменил комиссии за потребительские кредиты и автокредитование. Сегодня фактически комиссии у нас есть только в ипотеке – причем, это разовая комиссия за выдачу и ее величина фиксирована. Кстати, в эту же небольшую сумму входит и оценка объекта покупки, которую банк делает на собственные средства.

У нас практически постоянно, сменяя друг друга, или единовременно действуют различные промоакции с автосалонами города. В ходе действия таких акций наши заемщики могут приобрести понравившийся им автомобиль по льготной цене акции. Нужно просто следить за временем их проведения и тогда вы сможете существенно сэкономить на этой дорогой покупке не в ущерб качеству.

Периодически запускаются промоакции для клиентов из сферы малого и среднего бизнеса. Так в последние месяцы 2010 года действовало весьма успешное предложение «Бизнес-кредиты 12-24». В силу большого интереса клиентов к этому предложению, его действие было продлено до 20 февраля. И уже с конца февраля была запущена новая акция – «Кредиты для бизнеса «Просто как 2х2».

В ее рамках клиентам предлагаются четыре новых бизнес-кредита: два – на пополнение оборотных средств и два – на инвестиционные цели. Кредиты предоставляются на срок от 1 года до 5 лет по ставкам от 9,9% годовых. В залог при этом принимается любое имущество, в том числе, до 100% товаров в обороте. Это предложение действительно до 31 мая 2011 года.

Буквально через несколько дней этого года (31 марта) закончится действие промоакции по снижению процентных ставок по кредитам наличными. Размеры ставок в рамках промоакции составляют от 14,9% до 24,9% годовых в рублях. Сумма при этом может быть от 50 тыс. до 3 млн. рублей. Так что если вам нужен потребительский кредит по хорошей рыночной ставке, вы еще можете успеть взять его в нашем банке.

- Не отразился ли рост финансовых показателей на снижении уровня сервиса в банке?

- Как раз наоборот. В 2010 году наш банк перешел к клиентоориентированной модели бизнеса. Главная задача, поставленная перед персоналом банка, - стать банком № 1 по качеству обслуживания клиентов. Для этого нами проводится комплекс регулярных мероприятий. Это и ежеквартальные контрольные закупки в каждой из точек продаж тайным покупателем, и существенное сокращение времени ожидания в очередях – к концу года не более 15% наших клиентов ожидали в очереди более 10 минут.

В 2011 году поставлен новый, еще более жесткий ориентир – доля клиентов, ожидающих в очереди более 5 минут, не должна превышать 20%. Для этого часть операций банк по-прежнему будет переводить на дистанционные каналы обслуживания – Телебанк и в зоны самообслуживания. Уже сегодня в Иркутске, Ангарске и Шелехове 75% заемщиков пользуются этими каналами при процедуре ежемесячного погашения кредита.

- Что делается для удобства клиентов?

- Для равномерного распределения клиентопотока, в 2010 году во всех точках продаж ВТБ24 в Иркутске, Ангарске и Шелехово была установлена система электронного управления очередью. Также банк активно работает со всеми обращениями клиентов – для этого в прошлом году в ВТБ24 было создано специальное подразделение – Департамент клиентского обслуживания. Со второго полугодия прошлого года срок рассмотрения стандартных претензий клиентов снизился до 15 календарных дней. Мы открыты к общению и по телефону, и по электронной почте, и через такой современный канал коммуникаций как блогосфера. Мы благодарны всем тем, кто высказывает свое мнение по поводу нашей работы в любой из точек продаж банка в Иркутской области.

Беседу вела Лариса Коваль.