Весь август мировой финансовый рынок лихорадит, и, похоже, только российские банки сохраняют спокойствие: граждане как несли им свои сбережения, так и несут. Несмотря на то что ставки по депозитам остаются невыгодными, и ждать их повышения до конца года не стоит.
Уровень ставок по депозитам, которые предлагают сегодня крупнейшие российские банки, едва ли можно назвать привлекательным. Если верить официальным прогнозам по темпам роста инфляции, депозит в крупном банке в лучшем случае позволит вкладчику сохранить свои сбережения, но не преумножить. Пока прогнозы Минфина, Минэкономразвития и ЦБ сходятся в том, что инфляция по итогам этого года может составить от 6% до 7,5%. А средние максимальные ставки в десяти крупнейших банках по депозитам в рублях с июля держатся на уровне 7,88%.
Безусловно, для вкладчиков среднее арифметическое "по больнице" с практической точки зрения малоинтересно. Показатель, который рассчитывает ЦБ, может измениться благодаря действиям любого банка, что, собственно, и произошло в начале июля. Тогда средняя максимальная ставка топ-10 банков выросла на 0,03 п. п. (до 7,88%) благодаря повышению ставок только в одной кредитной организации -- МДМ-банке. А до того показатель, рассчитываемый ЦБ, не менялся в течение нескольких месяцев, хотя некоторые менее крупные банки и повышали в это время ставки по депозитам.
С другой стороны, мониторинг ЦБ дает отличную возможность для оценки ситуации на рынке в целом. И тот факт, что ставки по депозитам банков из топ-10 пришли к такому низкому уровню, говорит об одном: крупнейшие игроки просто не были заинтересованы в их повышении. Например, у Сбербанка максимальная ставка по депозиту в рублях сроком на год уже давно держится на уровне 5% годовых. И большинство крупных банков удерживают ставки на невысоком уровне. Точно такой же стратегии придерживаются крупнейшие игроки и в отношении ставок по депозитам в валюте -- долларах и евро. Уровень ставок по этим вкладам давно в два-три раза ниже, чем для депозитов в рублях.
Ситуация для рынка довольно обычная: крупнейшие банки, которые имеют возможность привлекать ликвидность на рынке (что дешевле и проще, нежели собирать деньги вкладчиков), не меняли уровень ставок по депозитам. Менее крупные игроки повышали ставки по депозитам для розничных клиентов. Точно так же поступали и те банки, которые проводили довольно агрессивную политику по привлечению средств вкладчиков или наращивали кредитные портфели во время кризиса. Причем повышение ставок коснулось в основном крупных долгосрочных вкладов.
Как утверждают банкиры, повышение ставок по долгосрочным вкладам -- это уже тенденция. Да и вкладчики снова готовы размещать деньги на длительные сроки.
"В линейке вкладов банков в последнее время появляется все больше предложений о размещении депозитов на длительные сроки,-- говорит Олег Швецов, вице-президент банка "Петрокоммерц".-- Банки сейчас заинтересованы в получении долгосрочных пассивов, и этот интерес поддерживается и возрастающим спросом со стороны клиентов, которые перестали бояться размещать деньги на продолжительное время".
В том, что вкладчики сейчас готовы размещать средства на длительный срок, нет в принципе ничего удивительного.
"Вклад как классический инструмент сбережения денежных средств по-прежнему остается основной формой накопления для населения",-- констатирует Олег Швецов. Иными словами, население, как и прежде, не видит альтернативы вкладам, даже вкладам с невыгодными условиями. Ничем иным нельзя объяснить тот факт, что люди продолжают нести деньги в банки: согласно данным ЦБ, объем средств физических лиц, привлеченных банками с начала 2011-го, вырос с 9,7 трлн руб. до 10,5 трлн руб. к середине года.
Все прогнозы насчет того, как в ближайшее время будут действовать банки в отношении ставок по вкладам, соответствуют пока трендам, уже проявившимся в этом году. Впрочем, банкиры называют причины, которые могут заставить их пересмотреть свою политику в отношении ставок по вкладам.
"Повышение ставок по вкладам возможно у небольших игроков рынка, преимущественно региональных банков, которые традиционно держат более высокий уровень по сравнению с крупными кредитными организациями,-- говорит Игорь Антонов.-- Повсеместное повышение ставок будет возможно либо в случае резкого снижения интереса населения к вкладам, чего пока не наблюдается, либо при закрытии межбанковского рынка, как это случилось осенью 2008 года, для чего также нет оснований. Волатильность международных фондовых рынков отражает проблемы инвесторов и экономик некоторых стран, но системных банковских проблем, которые привели бы к полному прекращению банковского кредитования, мы не наблюдаем".
Исходя из того, что крупнейшие банки пока не видят причин для изменения ставок по вкладам, а ситуация на финансовых рынках пока остается довольно неопределенной, наиболее логичным шагом для вкладчика, считают эксперты, было бы размещение средств на коротких депозитах, к примеру, на срок 1-3 месяца. Безусловно, уровень ставок по этим вкладам сильно проигрывает более долгосрочным вложениям, зато позволяет вкладчикам дождаться и более выгодных предложений и минимизировать риск.
МАРИЯ ГЛУШЕНКОВА
Уровень ставок по депозитам, которые предлагают сегодня крупнейшие российские банки, едва ли можно назвать привлекательным. Если верить официальным прогнозам по темпам роста инфляции, депозит в крупном банке в лучшем случае позволит вкладчику сохранить свои сбережения, но не преумножить. Пока прогнозы Минфина, Минэкономразвития и ЦБ сходятся в том, что инфляция по итогам этого года может составить от 6% до 7,5%. А средние максимальные ставки в десяти крупнейших банках по депозитам в рублях с июля держатся на уровне 7,88%.
Безусловно, для вкладчиков среднее арифметическое "по больнице" с практической точки зрения малоинтересно. Показатель, который рассчитывает ЦБ, может измениться благодаря действиям любого банка, что, собственно, и произошло в начале июля. Тогда средняя максимальная ставка топ-10 банков выросла на 0,03 п. п. (до 7,88%) благодаря повышению ставок только в одной кредитной организации -- МДМ-банке. А до того показатель, рассчитываемый ЦБ, не менялся в течение нескольких месяцев, хотя некоторые менее крупные банки и повышали в это время ставки по депозитам.
С другой стороны, мониторинг ЦБ дает отличную возможность для оценки ситуации на рынке в целом. И тот факт, что ставки по депозитам банков из топ-10 пришли к такому низкому уровню, говорит об одном: крупнейшие игроки просто не были заинтересованы в их повышении. Например, у Сбербанка максимальная ставка по депозиту в рублях сроком на год уже давно держится на уровне 5% годовых. И большинство крупных банков удерживают ставки на невысоком уровне. Точно такой же стратегии придерживаются крупнейшие игроки и в отношении ставок по депозитам в валюте -- долларах и евро. Уровень ставок по этим вкладам давно в два-три раза ниже, чем для депозитов в рублях.
Ситуация для рынка довольно обычная: крупнейшие банки, которые имеют возможность привлекать ликвидность на рынке (что дешевле и проще, нежели собирать деньги вкладчиков), не меняли уровень ставок по депозитам. Менее крупные игроки повышали ставки по депозитам для розничных клиентов. Точно так же поступали и те банки, которые проводили довольно агрессивную политику по привлечению средств вкладчиков или наращивали кредитные портфели во время кризиса. Причем повышение ставок коснулось в основном крупных долгосрочных вкладов.
Как утверждают банкиры, повышение ставок по долгосрочным вкладам -- это уже тенденция. Да и вкладчики снова готовы размещать деньги на длительные сроки.
"В линейке вкладов банков в последнее время появляется все больше предложений о размещении депозитов на длительные сроки,-- говорит Олег Швецов, вице-президент банка "Петрокоммерц".-- Банки сейчас заинтересованы в получении долгосрочных пассивов, и этот интерес поддерживается и возрастающим спросом со стороны клиентов, которые перестали бояться размещать деньги на продолжительное время".
В том, что вкладчики сейчас готовы размещать средства на длительный срок, нет в принципе ничего удивительного.
"Вклад как классический инструмент сбережения денежных средств по-прежнему остается основной формой накопления для населения",-- констатирует Олег Швецов. Иными словами, население, как и прежде, не видит альтернативы вкладам, даже вкладам с невыгодными условиями. Ничем иным нельзя объяснить тот факт, что люди продолжают нести деньги в банки: согласно данным ЦБ, объем средств физических лиц, привлеченных банками с начала 2011-го, вырос с 9,7 трлн руб. до 10,5 трлн руб. к середине года.
Все прогнозы насчет того, как в ближайшее время будут действовать банки в отношении ставок по вкладам, соответствуют пока трендам, уже проявившимся в этом году. Впрочем, банкиры называют причины, которые могут заставить их пересмотреть свою политику в отношении ставок по вкладам.
"Повышение ставок по вкладам возможно у небольших игроков рынка, преимущественно региональных банков, которые традиционно держат более высокий уровень по сравнению с крупными кредитными организациями,-- говорит Игорь Антонов.-- Повсеместное повышение ставок будет возможно либо в случае резкого снижения интереса населения к вкладам, чего пока не наблюдается, либо при закрытии межбанковского рынка, как это случилось осенью 2008 года, для чего также нет оснований. Волатильность международных фондовых рынков отражает проблемы инвесторов и экономик некоторых стран, но системных банковских проблем, которые привели бы к полному прекращению банковского кредитования, мы не наблюдаем".
Исходя из того, что крупнейшие банки пока не видят причин для изменения ставок по вкладам, а ситуация на финансовых рынках пока остается довольно неопределенной, наиболее логичным шагом для вкладчика, считают эксперты, было бы размещение средств на коротких депозитах, к примеру, на срок 1-3 месяца. Безусловно, уровень ставок по этим вкладам сильно проигрывает более долгосрочным вложениям, зато позволяет вкладчикам дождаться и более выгодных предложений и минимизировать риск.
МАРИЯ ГЛУШЕНКОВА
SIA.RU: Главное
