ЦБ опубликовал письмо, в котором рекомендовал банкам усилить контроль за БПА. Некоторые БПА при проведении упрощенной идентификации клиентов незаконно используют персональные данные граждан и без их ведома открывают на этих людей электронные кошельки. Такие случаи выявляет регулятор, сообщает ЦБ. Подобные средства платежа используются для высокорисковых операций, направленных на расчеты с теневым бизнесом. Если выясняется, что платежный агент действует недобросовестно, банк должен расторгнуть договор с ним. Ответственность за соблюдение БПА требований по идентификации клиентов несет банк, подчеркивают в ЦБ.
Источник на рынке называет письмо «отголоском истории с Киви-банком (лишился лицензии 21 февраля) и Киви-кошельками». Именно в них были выявлены подобные схемы, что, впрочем, не означает невозможности их повторения другими игроками, добавляет собеседник.
Читайте также:
Поскольку речь идет о БПА и только в части электронных кошельков, круг, кому адресованы рекомендации ЦБ, достаточно узок. После вывода с рынка Киви-банка среди игроков на рынке электронных кошельков из числа кредитных организаций остались «ЮМани» (НКО), Яндекс-банк, Озон-банк и Вайлдберриз-банк. Три последних — банки маркетплейсов, большинство из которых предлагают клиентам кошельки. Маркетплейсы, по сути, выступают БПА своих банков при открытии кошельков, которые используются для получения скидок при оплате товаров. Как правило, для этого не нужны даже паспортные данные.
«Среди операций, не требующих по законодательству проведения идентификации,— операции по переводу средств без открытия счета до 15 тыс. руб.,— поясняет глава ассоциации "Финансовые инновации" Роман Прохоров.— Подавляющее большинство операций маркетплейсов укладывается в эти рамки, что позволяет не проводить идентификацию клиентов».
Ксения Дементьева, Максим Буйлов
SIA.RU: Главное
