Согласно исследованиею Объединенного кредитного бюро (ОКБ) и Frank RG о заемном финансировании МСБ, в 2023 году на банковское кредитование пришлось более 80% от общего объема заемного финансирования МСБ. Всего речь идет о 14,9 млрд руб.
Аналитики отмечают, что банки с особенной осторожностью относятся к микрокомпаниям. Если в среднем бизнесе 35% компаний имеют действующий кредит, то в микробизнесе с оборотом до 120 млн руб. в год — менее 10%. Между тем именно на микрокомпании приходится более 90% МСБ в России, следует из материалов исследования. Об этом же косвенно говорит структура кредитного портфеля МСБ: по данным ЦБ РФ, на кредиты суммой меньше 5 млн руб. приходится менее 8% кредитного портфеля МСБ.
Самые массовые сферы деятельности в микробизнесе — торговля, строительство, гостиницы и рестораны, отмечают аналитики, и кредитные риски именно в этих направлениях высоки. Так, например, в розничной и оптовой торговле работают более 430 тыс. компаний, проникновение кредитования здесь на конец 2023 года составило 9%. При этом доля компаний, которые допускают просрочку, растет на протяжении нескольких кварталов и уже превысила 10%. В строительстве работают без малого 269 тыс. микрокомпаний. Из них 15% допустили просрочку 30 дней и более за последние полгода. В сфере гостинично-ресторанного бизнеса действуют 63 тыс. компаний, более 12% имеют кредиты, 13% допустили просрочки.
Между тем есть более стабильные сферы, где микробизнес остается недокредитованным, демонстрируя значительно меньшие уровни риска, полагают аналитики ОКБ и Frank RG. Среди таких направлений они отмечают, например, здравоохранение. В нем работают 50,5 тыс. микрокомпаний, проникновение кредитования составляет 10–11%.
Кредитование микробизнеса по уровню кредитного риска может быть сопоставлено с выдачей кредитов наличными физическим лицам.
Полина Трифонова, Ксения Дементьева, Максим Буйлов
SIA.RU: Главное
