Что предлагает ББР Банк, чтобы поддержать предпринимателей?

Рост количества зарегистрированных субъектов малого и среднего бизнеса по итогам 2023 года составил почти 6%: такие цифры приводит Министерство экономического развития РФ со ссылкой на Федеральную налоговую службу. Юридических лиц среди зарегистрированных субъектов МСП — 2,27 млн, индивидуальных предпринимателей — 4,04 млн. Выручка российского малого и среднего бизнеса в 2023 году составила рекордные 25,8 трлн руб., за пять последних лет этот показатель вырос на 40%.

Здесь же ранее прогнозировали, что 2024 год станет переходным для нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство»: ожидается количественный и качественный рост субъектов МСП. МЭР сообщает, что число вновь созданных субъектов МСП находится на уровне 1,59 млн компаний, что на 9% (или на 132 тыс.) больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Бизнес и банки становятся ближе

Очевидно, люди открывают бизнес либо для того, чтобы заработать денег для себя и семьи, либо для самореализации. Фонд «Общественное мнение» проводил опрос и выяснил, что обе мотивации распределены между опрошенными почти поровну.

Интересен сам факт присутствия мотивации, ведь это означает, что россияне хотят открывать свое дело. По результатам того же опроса, почти 60% респондентов к первоочередной помощи, которая им понадобится при открытии своего бизнеса, относят первоначальный капитал. Остальные опрошенные называют обучение и консультации, юридическую и информационную поддержку.

В Минэкономразвития отметили, что выживаемость МСП, которые получили поддержку, оказалась в два раза выше, чем тех предпринимателей, кто никакими преференциями, в том числе и банковскими кредитами, не пользовался. И количество таких выживших растет год от года.

Активное развитие малого и среднего предпринимательства подтверждают аналитики общественной организации «Опора России»: весной 2024 года индекс деловой активности малого и среднего бизнеса (RSBI) достиг исторического максимума в 57 пунктов (значения индекса выше 50 пунктов означают рост деловой активности). В объединении считают, соглашаясь с экспертами, что стоит существенно увеличить объемы кредитования МСБ, чтобы размер сектора и его доля в экономике страны и занятости населения выросли.

Напрашивается вывод, что банки начинают играть все более значимую роль в развитии сегмента малого и среднего и бизнеса. Кредитование позволяет запускать и масштабировать бизнес, воспользоваться льготными госпрограммами, реализовать инвестиционные проекты. На сегодня для малого и среднего бизнеса — это самая популярная и востребованная возможность развиваться.

ББР Банк — выбор бизнеса

«26 июля Банк России повысил ключевую ставку до 18%, и в этих условиях предпринимателей особенно беспокоит доступ к финансовым ресурсам. Когда мы готовим предложение для бизнеса, всегда опираемся на то, чтобы наши кредиты решали задачи предпринимателя, помогая, а не усугубляя его ситуацию. Мы прекрасно понимаем, что если предприниматель пришел к нам за деньгами, то он руководствуется бизнес-целями, интересы банка и клиента должны совпасть»,— комментирует начальник департамента корпоративного бизнеса ББР Банка Андрей Козловский.

ЦБ констатировал, что охват кредитованием субъектов МСП на конец 2023 года был невысоким — 9,4%.

В 2024 году Центробанк снова сообщил, что 35–40% средних предприятий, 25–30% малых и 5–10% микропредприятий не имеют доступа к банковскому кредиту, а это большая часть бизнеса в России. Эксперты пишут, что постепенно и очень медленно эта доля, увеличивается.

Несмотря на экономические вызовы, в ББР Банке отмечают положительную динамику интереса предпринимателей к кредитным продуктам. Здесь считают, что на фоне продолжающихся процессов структурной трансформации экономики спрос на кредиты и от новых, и от действующих субъектов малого и среднего бизнеса будет только увеличиваться, потому что значимость МСБ растет, ведь крупный бизнес в основном находится под санкциями.

Банк готов адаптировать предложения под интересы МСБ, предлагая сегодня гибкий подход к каждому предпринимателю. Высокая экспертиза ББР Банка в кредитовании бизнеса и то, что банк небольшой, определяют подход к клиентам: если субъекту предпринимательства не подходят параметры предлагаемого кредита, то здесь рассматривают индивидуальное обсуждение вне шаблонов.

«Наш банк занимает в финансовом секторе нишу по кредитованию бизнеса, поэтому точно есть что предлагать предпринимателям. Например, экспресс-кредиты с максимальной суммой до 30 млн руб. Потребуется минимальный пакет документов, поэтому скорость одобрения заявки выше, на сегодня от одного до пяти дней. Бизнес сам выбирает, будет ли это кредит, кредитная линия или овердрафт»,— пояснил начальник департамента корпоративного бизнеса ББР Банка Андрей Козловский.

Акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП) в мае 2024 года включило ББР Банк в реестр уполномоченных банков. Теперь кредитная организация может принимать участие в программах по льготному государственному финансированию, что добавляет бизнесу возможностей наладить долгие партнерские отношения с ББР Банком.

Важное направление, которое недавно появилось в ББР Банке, — это банковские гарантии. «Осенью прошлого года мы получили рейтинг АКРА, и теперь бизнес, который в рамках ФЗ-223 и ФЗ-44 заинтересован участвовать в конкурсе на госзакупки, может получить гарантии в ББР Банке»,— сказал Андрей Козловский.

«Получение рейтинга от АКРА наглядно продемонстрировало стабильность перспектив нашего дальнейшего развития, а также расширило возможности для масштабирования и качественного роста ББР Банка на финансовом рынке»,– прокомментировал «Коммерсантъ-Сибирь» председатель правления ББР Банка Алексей Шитов.

Сегодня банк стремится быть более технологичным, при взаимодействии с бизнесом команда смотрит в направлении упрощения документооборота и уже реализует процесс внедрения кредитного конвейера.