"Кэптивные банки три года назад и сейчас -- это небо и земля"

-- Как изменится расстановка сил на рынке после завершения госпрограммы льготного автокредитования?

-- В ближайшей перспективе лидеры останутся прежними. Рынок очень концентрированный, в основном выдачи приходятся на четыре-пять крупных игроков -- среди них прежде всего Сбербанк, ВТБ 24, Русфинансбанк и Райффайзенбанк, и их отрыв от остальных очень значительный. Впрочем, однозначно будет расти роль кэптивных банков, потому что автоконцерны желают продавать больше и будут активно развивать свои банки. Связки, которые концерны имеют с универсальными банками -- Volkswagen со Сбербанком, Renault с Юникредит-банком, скорее всего, будут ослабевать ввиду того, что концерны будут переориентироваться на собственные банки. Очевидно, что это стратегическое решение автопроизводителей -- наращивать продажи именно через свои банки. Так происходит во всем мире.

-- Можно ли говорить о том, что кризис затормозил этот процесс?

-- Однозначно так. И дело тут не только в программе субсидирования, которая помогла отдельным универсальным банкам и в которой практически не участвовали кэптивные игроки. Дело еще и в том, что в кризис у кэптивных банков не было рублевой ликвидности, поэтому рост их бизнеса был не очень значительным. Но в целом кэптивные банки три года назад и сейчас -- это небо и земля, их просто нельзя сравнивать.

-- В чем заключается эта эволюция?

-- Они прежде всего очень сильно усовершенствовали техническую сторону работы. Ведь многое зависит не только от ставки, скоро различия на 1-2 процентных пункта перестанут быть решающими, эту разницу можно отыграть технологичностью -- комфортностью взаимодействия с банком для клиента. Изначально у кэптивных банков была жесткая модель оценки рисков, в то время как универсальным было важнее разместить избыточную ликвидность. Но сейчас ситуация меняется, и доля продаж автоконцернов через собственные банки растет. Например, Toyota почти 95% продает через Тойота-банк, по нашей статистике (у Тойота-банка -- другие данные, см. интервью с его президентом.-- "Ъ").

-- Вам как дилеру с какими банками удобнее и выгоднее работать?

-- Работа дилера с кэптивным банком обычно не ограничивается лишь тем, что он платит комиссию за клиента. Это комплексное взаимодействие, в том числе по финансированию складов. По причине того, что автокредитование для кэптивного банка -- самый профильный продукт.

-- Мы начали с того, что позиции лидеров слишком устойчивы, чтобы их мог кто-то сместить в ближайшей перспективе. С другой стороны, вы сами говорите о перетоке продаж автоконцернов в собственные банки. Насколько, например, для Сбербанка критично, что Volkswagen будет работать только через свой банк?

-- Может быть, для крупных универсальных банков, для которых автокредиты -- лишь одно из направлений бизнеса, в этом нет ничего критичного. Но в более удаленной перспективе, конечно, продажи будут смещаться в собственные банки автоконцернов.

-- Насколько изменилась доля продаж машин в кредит в кризис и после кризиса?

-- Самый провал был в январе 2009 года, когда доля кредитов упала с докризисных 25-30% до около 10%. Такой доли не было никогда. Сейчас доля продаж выше, чем до кризиса, по некоторым программам доходит до 50-60%, но это редкий случай, в целом по рынку около трети машин продается в кредит.

-- Насколько еще велик потенциал роста этого рынка?

-- До перенасыщенности еще далеко. В мире 50-60% машин продается в кредит. И дилеры тоже заинтересованы в росте кредитных продаж, а не в продажах за наличные.

-- Почему?

-- Потому что доступный кредит -- это возможность привлечь дополнительных клиентов. Также есть комиссия от банка в размере 1,5-2%. Есть и возможность продать еще дополнительные продукты в придачу -- те же страховые полисы.

Интервью взяла Юлия Локшина