Видимо, озвученные Дмитрием Медведевым планы о доступной ипотеке в 5-6% годовых так и останутся очередным благим пожеланием. В августе ослушаться премьер-министра не побоялся сам Сбербанк, повысив ставки по наиболее массовым ипотечным программам. Как и следовало ожидать, остальные банки инициативу лидера отрасли отважно поддержали.
Начало августа ознаменовалось громким и важным событием на ипотечном рынке: изменил тарифы главный маркетмейстер на этом рынке — Сбербанк. Он повысил на 0,5% ставки по наиболее массовым ипотечным программам "Приобретение готового жилья" и "Приобретение строящегося жилья" с самыми востребованными взносами — от 10% до 30% стоимости жилья независимо от срока кредита (до 30 лет включительно). Изменение коснулось рублевых ставок, действующих после регистрации предмета залога. Новый диапазон ипотечных ставок для кредитов с первоначальным взносом до 30% составляет теперь от 14% до 14,5% годовых (в зависимости от срока кредита) для клиентов с улицы. Для корпоративных клиентов ставки ниже на 1% и 0,5% соответственно.
Свой шаг в Сбербанке объясняют экономической необходимостью: повысилась стоимость фондирования. "Частичное повышение процентных ставок после регистрации ипотеки стало следствием возрастающей стоимости привлекаемых средств населения на вклады",— объясняют в пресс-службе банка. При этом, судя по дальнейшим комментариям банка, данное повышение ставки — это довольно гуманный поступок по отношению к клиентам, могло быть и хуже. "По наиболее популярным жилищным программам на строящееся и готовое жилье с первоначальным взносом от 10% до 30% банк удержал повышение процентных ставок в пределах 0,5 п. п. в рублях. При этом по не менее популярной программе "Ипотека с государственной поддержкой" и программе с администрациями субъектов РФ по поддержке отдельных категорий граждан процентные ставки остались без изменения — от 9,5% до 11% соответственно",— подчеркивают в Сбербанке.
Однако и 0,5% рынку было достаточно: банки стремительно стали менять условия своих ипотечных программ. Вслед за Сбербанком ставки поднял другой заметный игрок ипотечного рынка — банк "Дельтакредит".
Подорожала на 0,5-0,75% ипотека в банке "Возрождение". Повысил ставки банк "Уралсиб" (на 0,5-1%). В конце июля, на волне первых сообщений в СМИ о планах Сбербанка поменять тарифы, поднял ставки на 0,1-0,5% и Альфа-банк. Кроме того, не исключают пересмотра ипотечных тарифов в Газпромбанке и Московском ипотечном агентстве (МИА). "Решение Сбербанка об увеличении процентных ставок может стать сигналом для других участников рынка к пересмотру действующих условий ипотечного кредитования",— уверена вице-президент Газпромбанка Анна Горячева. "Сбербанк — ипотечный маркетмейкер, занимающий 45% ипотечного рынка. Остальные банки, особенно топовые, ориентируются на его поведение",— добавляет замначальника управления ипотечного кредитования Альфа-банка Владлена Невская. По мнению начальника управления ипотечного кредитования Юникредит-банка Алексея Мусатова, в среднем на рынке "ставки увеличатся на 0,5-1%".
Средняя температура по больнице
На середину августа средние ставки по наиболее популярным у заемщиков ипотечным кредитам с первоначальным взносом в размере 20% сроком на 15 лет составляют порядка 13-14% годовых в рублях для "вторички". Эти ставки действуют при условии, что клиент официально подтверждает свой доход и соглашается на полный страховой пакет (страхует жизнь, титул и саму квартиру). Ипотека для новостройки на этапе строительства в среднем на 1% дороже.
Самые низкие рублевые ставки по кредитам на 15 лет и взносом в размере 20% под покупку квартиры на вторичном рынке предлагают сегодня Номос-банк и Юникредит-банк.
Но заявленные процентные ставки по кредиту не единственный фактор, который следует учесть при выборе банка. Почти все банки требуют от своих клиентов застраховать не только саму квартиру от возможной гибели или повреждения, но еще и жизнь заемщика на сумму обязательств перед банком. А в первые три года кредита необходимо еще и страховаться от потери права собственности на приобретаемое жилье (титульное страхование). Этот страховой пакет ежегодно будет обходиться заемщику в среднем в 1% от суммы кредита (причем на страхование квартиры приходится только 0,3%).
На этом фоне выгодно отличаются предложения Сбербанка и Райффайзенбанка. Сбербанк вообще не требует страховать жизнь заемщика и титул. И наличие такой страховки на ставку никак не влияет.
Пути экономии
Сэкономить на ипотеке сегодня можно несколькими способами. Первые два — для тех, кто небеден. В частности, при внесении первоначального взноса в 50% и сокращении срока кредита хотя бы до десяти лет можно рассчитывать на ставку по кредиту порядка 12% годовых в рублях (МИА, Росевробанк, "Уралсиб"). При семилетнем сроке ставки будут еще ниже: в Номос-банке — 10,5% годовых (при 50-процентном взносе), в ВТБ 24 — 9,9% (при взносе от 60% годовых).
Во-вторых, если вы рассчитываете расплатиться за ипотеку, допустим, лет за пять, полезно присмотреться к программам с комбинированными ставками. .
Третий способ — выбрать ипотечную программу с дифференцированной схемой погашения кредита (есть в Сбербанке, Газпромбанке и Нордеа-банке). По этой схеме тело кредита погашается быстрее. В итоге сумма общей переплаты получается заметно ниже, чем при стандартной аннуитетной схеме, когда вы каждый месяц платите одну и ту же сумму по кредиту.
SIA.RU: Главное
