Аккредитивы и гарантии надежно защищают бизнес

Банковские гарантии и аккредитивы защищают компании малого бизнеса от невыполнения обязательств со стороны партнеров. Использование документарных операций позволяет быстрее развиваться и не отвлекать финансы из оборота. Как именно предприятия могут применять гарантии и аккредитивы, рассказывает вице-президент ВТБ24 Наталия Федорова.

– Бизнес многих компаний зачастую связан с риском неисполнения договора со стороны партнера. Может ли банк обезопасить своих клиентов от подобных ситуаций?

– Безусловно! Для этого эффективно используются инструменты документарного бизнеса – аккредитивы и банковские гарантии.  

Коммерческая сделка, в частности, договор купли-продажи,  предусматривает поставку товаров и их оплату. Нередко партнеры находятся на значительном расстоянии друг от друга, а иногда вообще в разных странах. В зависимости от того, какой способ оплаты используется – до поставки товара или после,  – у сторон возникают различные риски. У покупателя-  риск потери оплаченной суммы, а у продавца -  неполучения платежа за товар. В таких ситуациях документарные операции просто незаменимы.

- Как работают банковские гарантии?

– Банковская гарантия – это письменное обязательство банка уплатить кредитору своего клиента обозначенную сумму после предоставления требования, соответствующего условиям гарантии. Поясню на примере. Покупатель договаривается со своим партнером, что его банк заплатит вместо него за поставленный товар, если он сам по какой-то причине не сможет этого сделать. Таким образом, при наступлении гарантийного случая банк гарантирует оплату в соответствии с принятым клиентом обязательством. 

Отмечу отдельно: банковская гарантия – это не инструмент расчетов (в отличие от аккредитива), она имеет обеспечительный характер. То есть требовать осуществления платежа по гарантии можно только в том случае, если клиент банка нарушил свои обязательства.

– На каких условиях предоставляются гарантии?

- ВТБ24 может предоставить вам гарантии на любую сумму, стоимость гарантии для клиента составляет от 1% годовых и зависит от вида, срока, суммы и обеспечения. Гарантии выдаются под залог прав требования по депозиту юридического лица, а также под залог имущества. Банк может предоставить гарантии и без обеспечения – при наличии у компании оборотов по текущему счету.

– В чем преимущества гарантий для клиентов ВТБ24?

- Для клиента получение гарантии - это подтверждение его финансовой стабильности, а также возможность не отвлекать деньги из оборота или депозита. Банковская гарантия – эффективная альтернатива кредиту. Она может также рассматриваться как один из инструментов торгового финансирования, что в ряде случаев значительно удешевляет сделку.

ВТБ24 входит в международную Группу ВТБ, наши сотрудники имеют многолетний опыт проведения документарных и гарантийных операций с учетом мировых стандартов банковской практики. Документарные операции требуют очень четкого и формализованного исполнения, поэтому помощь и бесплатные консультации квалифицированных специалистов ВТБ24 на любом этапе реализации сделки очень помогают нашим клиентам.  

– Каким предприятиям нужны гарантии?

– Есть виды банковских гарантий, которые обеспечивают деятельность предприятий определенных отраслей, например, при производстве алкоголя или в таможенном деле. Что касается так называемых договорных гарантий, обеспечивающих исполнение обязательств в рамках заключенных договоров (контрактов)[1], то их применяют абсолютно все компании, ведущие хозяйственную деятельность как в России, так и за рубежом.

Могу привести конкретный пример. У нас есть клиент – компания, которая приобретает за рубежом товар и продает российскому потребителю. Предприятие намерено динамично развиваться, однако все средства вложены в бизнес. Конечно, такая компания может получить в банке кредит на развитие бизнеса, но это вызовет удорожание товара. Мы объясняем клиенту, что вместо оформления кредита и перечисления контрагенту аванса он может использовать банковскую гарантию и документарный аккредитив. А это значит, что компания сможет импортировать больше товара, закупая партию не под конкретного потребителя, обеспечить возможность реализации товара со склада и пр.

– Вы рассказали об особенностях использования банковских гарантий. А как работают аккредитивы?

– Прежде всего хочу отметить, что в мировой практике аккредитив считается самой справедливой формой расчетов, одинаково учитывающей интересы обеих сторон. Аккредитив – это обязательство банка произвести платежи в пользу получателя средств при предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива. Например, по договору должен быть поставлен товар. Выбирая в качестве формы расчетов документарный аккредитив, стороны соглашаются с тем, что продавец не получит деньги до тех пор, пока не предоставит доказательства поставки товара.

Если вернуться к ситуации с клиентом-импортером, ВТБ24 может открыть в пользу его иностранного партнера документарный аккредитив. В нем будет содержаться обязательство банка перечислить деньги на счет иностранного поставщика после получения документов, подтверждающих отгрузку товара оговоренного качества и в оговоренный срок. Это выгодно всем.

– Каким предприятиям вы рекомендуете использовать аккредитив в своей деятельности?

– Это наиболее предпочтительная форма расчетов для торговых предприятий. Мы особенно рекомендуем  ее тем, кто работает с новым партнером, сомневается в кредитоспособности покупателя или надежности поставщика. Следует отметить привлекательные условия ВТБ24 по аккредитивным операциям.

Узнайте подробнее:

г. Иркутск, ул. Российская, 10

8 (3952) 72-88-72

8 800 100-24-24

или на сайте www.vtb24.ru в разделе «Для вашего бизнеса».

ВТБ 24 (ЗАО). Генеральная лицензия Банка России № 1623. Реклама.