Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ рынка вкладов физических лиц в I полугодии 2013г.
Наиболее значимые тенденции следующие:
Сберегательная активность населения
В I полугодии 2013 г. объём средств населения в банках страны увеличился на 1 389,3 млрд. руб. до 15 632 млрд. руб. (9,8%).
Динамика ежедневных приростов показывает высокий уровень сберегательной активности. Сберегательные сертификаты на предъявителя продолжили опережающий рост, увеличившись на 34% (на 77,4 млрд руб.) до 304,8 млрд руб., обеспечив 5,6% общего прироста вкладов.
На территории СФО общий совокупный объем средств населения в региональных банках и филиалах инорегиональных банков достиг 1,2 трлн. руб. (увеличение с начала года на 95,6 млрд. руб., или 9%), в т.ч. в самостоятельных банках СФО объем вкладов составил 226,8 млрд. руб. Доля «местных» банков в общем объеме вкладов СФО - 19,6%.
В связи с выходом из состава региональных трех банков (КБ «Стромкомбанк» (Красноярский край), КБ «Алтайэнергобанк» (республика Алтай), КБ «Сибирь» (Омск) объем средств населения в банках СФО, уменьшился на 1,2 млрд. руб. (0,5%), в то же время реальный рост объема вкладов на счетах региональных банков составил 12,6 млрд. руб. На счетах банков Иркутской области аккумулированы средства в размере 152,3 млрд. руб., в т.ч. в региональных банках Иркутской области, входящих в систему страхования вкладов сосредоточено 10,2 млрд. руб. (прирост с начала года – 0,9 млрд. руб., или 10%).
По мнению АСВ, на рост вкладов в I полугодии повлияли факторы, которые можно условно разделить на рыночные и нерыночные. К первым относится рост реальных располагаемых доходов населения, положительные относительно инфляции ставки по вкладам, эффект капитализации высоких процентов прошлых периодов, а также курсовая переоценка валютных вкладов. К нерыночным разовым факторам, возможно, следует отнести возврат части средств российских граждан с Кипра, а также требования по переводу счетов госслужащих в российские банки.
Исходя из сформировавшихся условий прогноз АСВ по росту рынка вкладов на 2013 г. составляет 20–22%, в абсолютном выражении увеличение на 2,85–3,15 трлн руб. до 17,1–17,4 трлн руб.
Структура вкладов по размеру
В связи с ожидаемым увеличением суммы страхового возмещения в банках СФО в I полугодии 2013 г. наиболее быстрыми темпами росли вклады, находящиеся в пределах от 700 тыс. до 1 млн руб.: по количеству вкладов они выросли на 8,8%, по объему – на 2,2%. Вклады свыше 1 млн. руб. сократившись по количеству открытых счетов на 14,2% , выросли по объему на 10,2%. Тем самым, рост рынка в текущем году сместился в пользу более крупных вкладов, превышающих размер страхового возмещения.
В банках Иркутской области по итогам I полугодия 2013г. доля вкладов до 100 тыс. руб. снизилась с 11,4% до 10,9%, вкладов размером от 100 до 400 тыс. руб. осталась практически на том же уровне -23,2%, вкладов от 400 до 700 тыс. руб. увеличилась с 17,4% до 18,1%, а доля вкладов в диапазоне от 700 тыс. до 1 млн. руб. увеличилась с 8,2% до 8,9%, вкладов свыше 1 млн руб. снизилась с 39,8% до 39% от общей суммы вкладов.
Средний размер депозитов:
Средний размер застрахованного вклада в банках СФО составляет 51 тыс. руб., в банках Иркутской области – 33,2 тыс. руб. Максимальные средние суммы на вкладах с размером депозита свыше 1 млн. руб. зафиксированы в банках Алтайского края - 4,9 млн. руб.
Доходность депозитов и её влияние на динамику рынка вкладов
Результаты мониторинга процентных ставок по вкладам в банках Сибирского федерального округа показывают их постепенное снижение. По итогам I полугодия 2013 г. больше половины банков понизили ставки. При этом снижение доходности депозитов происходило в основном во II квартале.
В целом, по оценкам АСВ, плавное снижение процентных ставок по вкладам в ближайшее время будет продолжаться.
Срочная и валютная структура вкладов
Следует отметить рост в отчетном периоде доли долгосрочных вкладов сроком размещения от 1 года до 3-х лет с 68,7% до 72,9%. Одновременно в банках СФО произошло снижение доли вкладов до востребования – с 2,7 до 2,2%, а также вкладов на срок свыше 3-х лет – с 16,3% до 11,9%.
В банках Иркутской области доля вкладов сроком от 1 года до 3-х лет несколько снизилась: с 55,9% до 53,4%. По итогам полугодия самые длинные депозиты населения - свыше трех лет - выросли с 11% до 12,5%. В свою очередь доля краткосрочных вкладов – от 1 месяца до 1 года выросла с 27,7% до 28,8%, а доля средств до востребования сократилась с 5,4% до 5,3%.
В целом отмеченные тенденции, с одной стороны, вызваны предпочтением более доходных долгосрочных вложений, а, с другой стороны, отражают сезонные колебания, связанные с перетоком новогодних поступлений в срочные депозиты.
В валютной структуре банков СФО доля депозитов в иностранной валюте составляет 15,3%, в банках Иркутской области – 3,3%.
Страховая ответственность АСВ
В банках округа полному возмещению подлежит 99% счетов физических лиц. Размер страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов по отношению к банкам Иркутской области составляет 6,9 млрд. руб. (67,4% от суммы вкладов).
*Для справки:
На территории Сибирского федерального округа по состоянию на 1 июля 2013 года действуют 44 региональных банка, на территории Иркутской области – 8 самостоятельных банков.
SIA.RU: Главное
