Как лучше
Между майскими праздниками президент подписал поправки к закону "О национальной платежной системе". Основной упор в них депутаты сделали на обеспечение безопасности и бесперебойности расчетов в России при помощи карт. Этому предшествовало отключение международными платежными системами Visa и MasterCard ряда российских банков в связи с санкциями, введенными США.
Все произошло почти как в фильме "Тот самый Мюнхгаузен". Когда барон объявил войну Англии, герцог в сердцах воскликнул: "Совершенно распустились! Кто хочет -- объявляет войну, кто не хочет -- не объявляет!" -- и потребовал сдать шпагу. Вот и депутаты возмутились, что американская платежная система посмела заблокировать карты российского банка.
В результате был принят закон, который запрещает платежным системам в одностороннем порядке отключать банки. Причем иностранцам еще и придется раз в квартал на протяжении двух лет перечислять на депозит в ЦБ четверть своего среднедневного оборота. По утверждению Visa, эта сумма в несколько раз превысит ее годовой доход. Потерять такие деньги, по мнению депутатов, должно быть серьезной угрозой.
Этот депозит должен косвенно помочь и становлению национальной платежной системы. С большой долей вероятности выплаты, идущие на страховой депозит, международные системы переложат на банки. Тем станет дороже работать с Visa и MasterCard, и они дружно переведут свои внутренние трансакции в национальную платежную систему, которая к тому времени должна быть создана в форме открытого акционерного общества, на 100% принадлежащего Банку России как минимум два года. То есть структура будет на первых порах некоммерческая, значит, комиссии в ней по идее окажутся невысокими.
А дальше планируется, что операции по картам наших банков в РФ вне зависимости от того, к каким платежным системам они относятся, не будут выходить за пределы страны. Сейчас авторизация по картам Visa и MasterCard из российского магазина направляется (с запросом, достаточно ли средств на счете) в процессинговый центр за границей, после чего возвращается в российский банк, выпустивший карту. Потом ответ опять же транзитом через зарубежный процессинг идет в магазин.
Чтобы избежать этих заграничных заходов, в России предполагается построить свич -- это своего рода служба "одного окна" для банков, куда будут поступать запросы и ответы по внутрироссийским трансакциям. А свич будет их пересылать правильному адресату, не передавая в международные платежные системы. Через центры Visa и MasterCard платежи по их картам будут идти, только если трансакции международные. Таким образом эти платежные системы работают во многих странах, например в Китае -- через UnionPay. Во Франции оператором Visa выступает Carte Bleue, а MasterCard -- Cartes Bancaires, а роль свича исполняет третья компания. И даже в Латвии есть свой свич --- First Data Latvia.
Построить свич в России -- история не слишком затратная: потребуется $10-20 млн, времени нужно год. После этого вопрос отключения того или иного банка от международной платежной системы вообще никак не скажется на возможности рассчитываться с помощью его карт внутри страны. Таков был план.
Как всегда
Депутаты были уверены, что новые положения в законе дадут Банку России отличный инструмент давления на международные платежные системы. Например, там говорится, что ЦБ за приостановление или прекращение "в одностороннем порядке оказания услуг платежной инфраструктуры участнику (участникам) платежной системы и его (их) клиентам" ее, систему, штрафует. При этом, когда и как это делать, решает Банк России. А сам штраф может быть "в размере до 10%" страхового депозита за каждый день отключения банка.
То есть ЦБ вроде бы имеет возможность грозить платежным системам серьезными карами, а может и проявить милость и их не штрафовать или штрафовать, но не сильно. Ведь до 10% в день -- это может быть и 0%. То есть, если иностранцы будут отключать банки с пониманием и оглядкой, им ничего не грозит, а если чего не поймут, ЦБ научит их нашу родину любить.
Проблема в том, что иностранцы не умеют работать по понятиям. У международных платежных систем есть юристы, которые, прочитав этот наш закон, должны прийти к выводу, что с 1 июля, когда он вступит в силу, платежная система на территории России работать не сможет. Ведь штраф за одностороннее отключение банков трактуется в данном случае как запрет на управление рисками. И, если платежная система блокирует карты, например, печально известного "Моего банка", у которого, несмотря на финансовые проблемы, ЦБ полгода не отзывал лицензию, она нарушает этот закон. Закон нарушать нельзя, но и работать, не имея возможности управлять рисками, невозможно. Следовательно, функционировать в таких условиях в России платежная система не сможет. И дело тут не в штрафах. Причем касается это не только Visa и MasterCard, но и UnionPay, и JCB и любой другой подобной структуры. Ведь российским платежным системам тоже по этому закону нельзя в одностороннем порядке отключать банки. За это также полагается штраф.
Международные платежные системы высказались по этому вопросу вполне однозначно. "Некоторые положения закона беспрецедентны и окажут очень серьезное влияние на платежный рынок России",-- заявили в Visa. А в MasterCard отозвались о новом думском продукте так: "Некоторые его положения могут не только создать серьезные сложности для нашей работы в России, но и повредить российскому рынку электронных платежей в долгосрочной перспективе".
Не страшно
К счастью, международные платежные системы не хотят терять российский рынок и обещают сделать все возможное для того, чтобы остаться на нем. "Мы намерены тесно работать с правительством, чтобы найти выход из сложившейся ситуации",-- заявили в Visa. В том же духе высказались и в MasterCard: "В настоящее время организация оценивает варианты с тем, чтобы обеспечить наилучший результат для партнеров, клиентов и держателей карт".
А находить выход из ситуации эти компании умеют. Ведь это не первый раз, когда в нашей стране на них начинают атаку из патриотических соображений. Десять лет назад президент Уралвнешторгбанка Валериан Попков заявил, что Visa угрожает национальной безопасности России, и обратился в Министерство по антимонопольной политике (МАП) с просьбой проверить компанию. МАП взялось за дело и провело расследование на предмет нарушения антимонопольного законодательства, а также с целью оценки "степени рисков участия российских банков в платежных системах". Никаких серьезных последствий для Visa эта история не имела.
SIA.RU: Главное
