Центробанк вернулся к практике отзыва лицензии сразу у трех участников рынка одновременно, подтвердив финансовую поговорку «ЦБ троицу любит». 7 июля лицензий лишились «Фининвест», «ИстКом-Финанс» и Евросиб Банк. Страховые выплаты вкладчикам начнутся не позднее 21 июля.
«Фининвест»: Ландграфские развалины
Последний раз ЦБ отзывал лицензии сразу у трех кредитных организаций 2 июня. В понедельник, 7 июля, ЦБ вновь прибегнул к этой практике. «Фининвест» — самая крупная кредитная организация, у которой ЦБ отозвал лицензию на сей раз. По данным Банки. ру на 1 июня (последняя отчетная дата), он занимал 175-е место по размерам активам. Активы «Фининвеста» на 1 июня составили 19,5 млрд рублей, капитал – 2,19 млрд, прибыль за пять месяцев 2014 года – 23,9 млн, средства физических лиц – 11,8 млрд.
Бенефициарным владельцем банка являлся предприниматель Максим Ванчугов. Его брат Роман Ванчугов, депутат Госдумы от партии «Справедливая Россия», входит в комитет ГД по финансовому рынку. В феврале 2014 года в банке сменился состав акционеров — контрольную долю «Фининвеста» получил Валентин Ландграф. Примечательно, что банк дважды менял адрес головного офиса. Так, вначале «Фининвест» был зарегистрирован в Саратове, затем он поменял прописку на Москву и, наконец, в марте 2013 года «переехал» в Санкт-Петербург.
Причиной отзыва лицензии у «Фининвеста» ЦБ назвал факты существенной недостоверной отчетности банка. Кредитная организация проводила высокорискованную кредитную политику, размещая денежные средства в низкокачественные активы. Кроме того, «Фининвест» не исполнил требование надзорного органа о создании необходимых резервов на возможные потери и о представлении отчетности, отражающей его реальное финансовое положение. Как говорится в пресс-релизе регулятора, руководство и собственники банка не приняли действенные меры по нормализации его деятельности и восстановлению финансового положения. При этом проводить санацию «Фининвеста» с привлечением Агентства по страхованию вкладов на разумных экономических условиях не представлялось возможным в связи с низким качеством активов кредитной организации.
Первые «звоночки» о проблемах в банке начали появляться еще в январе этого года. Тогда клиенты «Фининвеста» стали жаловаться на непроведение платежей. По данным некоторых держателей счетов в санкт-петербургском отделении банка на Большом проспекте Петроградской стороны, причиной сбоя называли переустановку программного обеспечения. В московском офисе «Фининвеста» на Большой Полянке корреспонденту Банки.ру подтверждали проблемы с платежами. Однако в официальном ответе говорилось, что кредитная организация работает в обычном режиме и к каждому клиенту применяется индивидуальный подход. «Все платежные поручения клиентов — юридических лиц исполняются банком в полном объеме. Текущие платежи обрабатываются в пределах срока, установленного законодательством РФ. Просрочек по исполнению поручений клиентов банк не допускает», — ответила кредитная организация на запрос портала Банки.ру в марте.
Что касается клиентов — юридических лиц, которые испытывали трудности с доступом к расчетному счету, «Фининвест» ссылался на исполнение требований ФЗ-115 о противодействии отмыванию доходов. «Тем клиентам — юридическим лицам, которые «испытывают трудности» с доступом к своему расчетному счету, банком сделаны запросы о предоставлении дополнительной информации», — говорилось в сообщении кредитной организации. По мнению банка, это «полностью отвечает требованиям ФЗ № 115 и не является нарушением действующего законодательства».
В мае банк повысил ставки по депозитам для физических лиц. Однако это не помогло кредитной организации избежать летального исхода.
Как отмечает начальник информационно-аналитической службы Банки.ру Вячеслав Путиловский, «Фининвест» имел типичную для последнего времени модель бизнеса, когда практически единственным источником фондирования являются депозиты населения, которые размещаются в корпоративный кредитный портфель. По словам Путиловского, доля депозитов физлиц в банке составляла 60% пассивов, с начала года объем депозитов сократился на 6,4%. При этом кредитный портфель банка постоянно рос в динамике и по последней отчетности достиг 17,85 млрд рублей. Таким образом, доля кредитного портфеля в нетто-активах увеличилась с 85% в начале года до 91%.
Как подчеркивает руководитель информационно-аналитической службы Банки.ру, по МСФО 2012 года более трети портфеля «Фининвеста» приходилось на долю строительных компаний. «Десять крупнейших заемщиков получили 31,3% от всего кредитного портфеля. При просрочке в 1,1% от общего объема кредитов уровень резервирования был очень высоким. Соотношение резервов к портфелю выросло до 20,9%. В этой ситуации основной проблемой банка стал недостаток ликвидности», — указывает Путиловский. По его оценке, доля высоколиквидных активов в последние месяцы жизни банка была крайне скромна — не более 2—3% активов. Остатки на корсчете в Банке России составили всего 2,8 млн рублей. Норматив достаточности капитала Н1 снизился с 13,91% в начале года до 10,73% на 1 июня, норматив мгновенной ликвидности Н2 — с 63,18% до 32,31%, отмечает Путиловский. Выплаты АСВ вкладчикам банка могут достигнуть 11,8 млрд рублей.
«ИстКом-Финанс»: отзыв после запрета
Высшая мера наказания для «ИстКом-Финанса» (720-е место по размерам активов на 1 июня, по данным Банки.ру) была избрана Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов регулятора. ЦБ установил факты существенной недостоверности отчетных данных, диагностировав неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Объем сомнительных операций, в которые была вовлечена кредитная организация в 2013-м и I квартале 2014 года, по данным ЦБ, составил около 14 млрд рублей.
«ИстКом-Финанс» — относительно молодой банк. Он был образован в апреле 2003 года как ООО «КБ «Две столицы». В 2009 году банк вступил в систему страхования вкладов и был переименован. Владельцами кредитной организации являются бизнесмены Альберт Насибулин, Олег Васильев (по 20%), экс-председатель совета директоров Лилия Смирнова (19,9%), предправления Дмитрий Ревзон (19,8%), Павел Дрейцен и гражданин Австрии Матвей Хутман (по 10%).
С 13 мая Центробанк ввел запрет на привлечение средств во вклады физических лиц и открытие банковских счетов для «ИстКом-Финанса». В сообщении регулятора подчеркивалось, что договор банковского вклада или договор банковского счета, заключенные банком с физическими лицами до дня введения указанного запрета Банка России, не подлежат расторжению.
В июне выяснилось, что прием заявлений на выдачу вкладов в «ИстКом-Финансе» вели представители Центрального банка. Как сообщали порталу Банки.ру в кредитной организации, с каждым вкладчиком представители ЦБ общались индивидуально в присутствии руководства «ИстКом-Финанса», а сами вклады выдавались «по возможности». В народном рейтинге Банки.ру несколько вкладчиков жаловались на отказ в выдаче вкладов в «ИстКом-Финансе».
Как считает Вячеслав Путиловский, банк явно испытывал проблемы с ликвидностью. Так, на 1 июня доля высоколиквидных активов достигла всего 0,1% от общего объема. Остаток средств на корсчете в ЦБ составил лишь 288 тыс. рублей. Нормативы мгновенной (Н2) и текущей ликвидности оказались существенно ниже минимального уровня — 0,94% и 46,44% соответственно. «Банк испытывал отток клиентской базы, в том числе средств населения. С начала года средства юридических и физических лиц сократились соответственно на 77% и 11%. Существенный отток средств произошел и в мае — на 20,6% и 20,5% соответственно», — отметил Путиловский. Средства населения в пассивах банка занимают 28%.
Активы финучреждения уменьшились за последний месяц на 10% и почти на треть — с начала года. На 1 июня они составили 908 млн рублей, капитал — 257 млн. По итогам пяти месяцев 2014 года банк показал убыток в 27,6 млн рублей. На начало года доля кредитного портфеля, по данным отчетности, составляла 78%, а на 1 июня она превысила 95% от общего объема нетто-активов. Практически весь объем кредитов выдан корпоративным заемщикам. Уровень резервирования по портфелю довольно высокий — 22,3% от общего объема. Просрочка составляет 5,2% от всех кредитов.
Евросиб Банк: заигрался в депозиты
Питерский Евросиб Банк на 1 июня, по данным Банки.ру, занимал 646-е место по размерам активов. Активы финучреждения на 1 июня достигли 1,4 млрд рублей, капитал – 220 млн. Прибыль банка за пять месяцев 2014 года оценивается в 19,5 млн рублей, средства физических лиц составили 0,81 млрд.
Кредитная организация была зарегистрирована в 1990 году как ТОО «Псковбанк», позднее была акционирована, в 2005 году вошла в систему страхования вкладов. В октябре 2013 года Антон Цеханский консолидировал 86% акций банка, у Татьяны Билаловой – 11,71% акций.
В январе 2014 года Банк России сообщил о привлечении «Евросиба» к административной ответственности за нарушение антиотмывочной статьи КоАП (ст. 15.27 «Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Банку был назначен штраф.
Как отмечает Вячеслав Путиловский, особенностью банка была очень высокая доля средств населения в пассивах — 58%, хотя сама структура пассивов была вполне стандартной. Что касается активной части баланса, по словам Путиловского, доминирует размещение в банках — почти 44% активов. Кредитный портфель – 43% активов, представлен преимущественно корпоративными кредитами, а просрочка оценивается на уровне 3% от общего объема, указывает аналитик. «Обращает на себя внимание очень маленький объем высоколиквидных активов на 1 июня — всего 2,7%. При этом остаток на корсчете в ЦБ составил всего 215 тысяч рублей, а норматив мгновенной ликвидности снизился на 1 июня до 74,48% против 945,96% на 1 января», — комментирует Путиловский. Выраженных признаков участия «Евросиба» в отмывании денежных средств в отчетности банка аналитик не отмечает.
Анна БРЫТКОВА, Banki.ru
SIA.RU: Главное
