Темпы роста просроченной задолженности заемщиков перед банками достигли своего рекордного показателя - 754,9 млрд. рублей по итогам 1-ого квартала 2015 года. Так, уже на сегодня каждый пятый россиянин имеет проблемный кредит. На конец года аналитики прогнозируют проблемы с выплатами у каждого третьего.
По итогам 2014 года просроченная задолженность выросла на 51% до 666,2 млрд. рублей, за 1-ый квартал 2015 года – уже на 13,4% до 754,9 млрд. рублей – это рекордный прирост за последние несколько лет.
По статистике на сегодня уже каждый пятый россиянин имеет проблемный кредит, а в конце года, по прогнозам аналитиков, проблемы с выплатами будут у каждого третьего.
«СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» провела опрос среди должников-физических лиц на тему: «По какой причине Вы пропустили очередной платеж по ранее взятому кредиту?». Треть респондентов (38%) пожаловались на резкое ухудшение материального положения. Годом ранее данную причину озвучивали лишь 20%, в 2013 – 15%, в 2012 – 10%.
«Совершенно очевидно, что многие граждане не справляются с долговой нагрузкой. Сегодня средний банковский заемщик в России до 45% своего ежемесячного дохода тратит на ежемесячный платеж по потребительскому кредиту, при этом критическим считается показатель в 50%, а доля этого платежа в размере 35-36%% в ежемесячном доходе существенно повышает риск выхода заемщика на просрочку. Пропустив последовательно хотя бы 2 платежа, заемщик существенно сокращает свои шансы по оплате просроченного долга без дополнительных заимствований, которые в сложившейся экономической ситуации получить практически невозможно», - комментирует Президент «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» Елена Докучаева.
Вторым по популярности ответом (около 20%) является потеря работы. На сегодня безработица в России достигла показателя в 5%, в конце 2015 года она будет на уровне не менее 8%. Если ситуация не изменится в лучшую сторону, то совершенно очевидно, что доля тех, кто выйдет на просрочку из-за потери работы, будет увеличиваться и к концу 2015 года достигнет 35-40%.
15% должников в качестве причины невыплаты по кредиту называют сокращение заработной платы – в 2012 году на данный фактор ссылались только 5% респондентов. Реально располагаемые доходы населения на фоне ухудшения макроэкономической ситуации снизились в 2014 году на 1%, прогноз на текущий год -8%. В связи с этим больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на погашение кредитов.
Интересно, что в текущем году достигла своего минимума та доля должников, которые ссылались на незнание о сумме долга (2013 – 20%, 2014 - 16%, на текущий момент – 3%) и которым не были понятны условия договора (8,9%, 5,9% и 1% соответственно). Аналитики «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» объясняют снижение доли «незнающих» вступлением в силу закона о потребительском кредите, который обязал банки на первой странице договора писать полную стоимость кредита.
Елена Докучаева считает: «Безусловно, некоторым должникам сможет помочь закон о банкротстве физических лиц, который вступит в силу уже 1 июля. Однако воспользоваться такой возможностью смогут далеко не все.
Большинству же проблемных заемщиков придется искать решение проблемы вместе со своим кредитором, в том числе договариваться о реструктуризации в целях снижения доли платежей по обслуживанию кредита в ежемесячных расходах. Как показывают результаты опроса агентства, должники 2015 года – это, как правило, добросовестные заемщики, признающие долг, но столкнувшиеся с финансовыми трудностями разного характера».
SIA.RU: Главное
