По данным Объединенного Кредитного Бюро, количество выданных россиянам кредитов выросло в январе 2016 года на 47% по сравнению с январем 2015-го. Рост показали все сегменты розничного кредитования, за исключением ипотеки. В Иркутске, по данным опрошенных SIA.RU банков, наблюдаются те же тенденции.
Кредиты уходят в рост
Количество выданных кредитов выросло на 47%, а объемы кредитования на 33% – таковы итоги кредитной активности россиян в январе 2016 года. По данным ОКБ, всего за минувший январь банки выдали гражданам страны 1,4 млн новых кредитов общим объемом 134,6 млрд рублей.
«На мой взгляд, рост объемов выдач кредитов в январе 2016 года относительно данных по январю 2015-го связан в первую очередь с тем, что в январе 2015 года ключевая ставка ЦБ была значительно выше, условия кредитования были далеко не так выгодны, как сегодня, рынок фактически стоял, – поделился своим мнением Николай Долгушев, директор сети операционных офисов по Иркутской области, АО 'Райффайзенбанк'.
– Таким образом, позитивная динамика является скорее результатом постепенного восстановления рынка, чем характеристикой кардинальной смены ориентиров на потребительскую модель».
По информации ОКБ, рост в январе показали практически все сегменты розничного кредитования: кредитные карты, автокредиты, кредиты наличными. Единственным сегментом, продемонстрировавшим отрицательную динамику по отношению к январю 2015 года, стала ипотека: объемы и количество выдач сократились на 33%.
Общероссийские тенденции актуальны и для Иркутска. Так, в Сбербанке в январе зафиксировали рост объемов потребительского кредитования и замедление жилищного кредитования.
«Жилищное кредитование остается приблизительно на прежнем уровне, а потребительское кредитование выросло в 3,8 раза, – рассказали в пресс-службе банка.
– Такая динамика объясняется различной внешней экономической ситуацией в эти периоды. В январе 2015 года относительно высокие объемы выдач жилищных кредитов были связаны с всплеском активности на рынке недвижимости в конце 2014 года. Кроме того, в этот период существенно упали выдачи по другим видам кредитов в ответ на повышение ключевой ставки ЦБ».
В ВТБ24 в Иркутской области в январе выросли объемы выдач по автокредитам (+60%), кредитам наличными (+480%). «Ипотека немного просела – на 17%. Выдано 94 кредита на 141 млн рублей», – сообщила пресс-секретарь банка по СФО Лариса Кузнецова.
Прогнозы позитивные
В будущее банкиры смотрят более чем позитивно: кредитование физлиц продолжит «оживать» в 2016 году.
«Розничный рынок кредитования в 2016 году в Иркутске будет соответствовать общефедеральным трендам, – поделился своим мнением Николай Долгушев, Райффайзенбанк. – В сравнении с 2015 годом прогресс будет сильнее вследствие стабилизации рынка беззалогового кредитования и развития ипотечного кредитования. По оценкам экспертов РИА Рейтинг, прирост объема кредитов физических лиц в 2016 году будет в пределах 3-7% (против сокращения на 6% в 2015 году). Полагаю, что для нашего региона эти прогнозы также верны».
По мнению Ларисы Кузнецовой, ВТБ24, в 2016 году стоит ждать роста ипотеки, а также кредитов наличными и кредитных карт. «Начальник управления маркетинговой стратегии и исследований ВТБ24 Дмитрий Лепетиков прогнозирует, что объем кредитов населению в банковской системе в 2016 году увеличится на 5-6%, – рассказала она. – При этом объем ипотечной задолженности вырастет на 10%, портфель кредитов наличными увеличится на 4,4%».
Потребление и сбережение: в поисках баланса
Несмотря на рост кредитования, модель поведения населения вряд ли резко сменится со сберегательной на потребительскую, считают участники банковского сектора.
«На мой взгляд, стабилизация экономики может привести к тому, что население адаптируется к текущей рыночной ситуации, и потребительская модель постепенно будет восстанавливаться.
Жизнь продолжается, людям по-прежнему нужно улучшать жилищные условия, оплачивать образование детей, ездить в отпуск. Но все-таки некоторый баланс между потребительской и сберегательной моделями поведения сохранится», – поделился Николай Долгушев, Райффайзенбанк.
Такого же мнения придерживает и Лариса Кузнецова из ВТБ24. По ее мнению, до конца года можно ждать некоего баланса потребительской и сберегательной моделей.
«Пока преобладает все же сберегательная модель, – подчеркнула Лариса Кузнецова. – По словам Дмитрия Лепетикова, развитие банковской розницы в 2016 году будет проходить в условиях нулевого экономического роста, небольшого снижения реальных доходов населения (на 2–3%), относительного политического спокойствия и колебаний курса национальной валюты.
Несмотря на продолжающиеся трудности в российской экономике, ожидается оживление спроса на кредитование и сохранение роста депозитной базы, а также дальнейшее снижение ставок во втором полугодии. Прирост средств населения составит, по нашим прогнозам, 12%».
SIA.RU: Главное
