Ассоциация российских банков (АРБ) придумала для компаний способ избежать попадания в черный список банковским клиентов, которым отказано в проведении сомнительных операций. Перед каждой трансакцией, которую банк может счесть сомнительной, следует представлять ему «полный комплект» подтверждающих документов, считают в АРБ. На практике эти рекомендации неприменимы, указывают бизнесмены и банкиры.
Вчера АРБ разместила на своем сайте разъяснения, посвященные применению постановления ЦБ 550-П, которым и был введен пресловутый черный список отказников банков. В них, по сути, ассоциация дала совет бизнесу: чтобы не попасть в черный список, компаниям «рекомендуется не проводить операции, которые могут быть квалифицированы банком как подозрительные». Для этого «необходимо заранее предоставлять в банк документы, объясняющие экономический смысл проводимых операций. В случае предоставления полного пакета документов и подтверждения законности целей операции» отказа банка не будет, уверяют в АРБ.
Черный список формируют Росфинмониторинг и ЦБ, туда компании и граждане попадают при первом же отказе банка в проведении операции как сомнительной, только с начала 2017 года таких операций было около 460 тыс., список доступен банкам с июня. Попадание компании в черный список фактически лишает ее доступа к банковским услугам — другие кредитные организации предпочитают не принимать на обслуживание компаний из списка.
По словам главы комитета АРБ по ПОД/ФТ Инны Родригес, сейчас четкого перечня сомнительных операций нет ни в одном документе. Критерии отнесения трансакций к сомнительным есть в постановлении №375-П, информационных письмах ЦБ. «При этом в каждом банке свои внутренние процедуры в оценке рисков нарушения “антиотмывочного” законодательства,— отметила она.— И раскрывать их клиентам банки не вправе».
Получается, что АРБ фактически предлагает бизнесу подтверждать документально перед банком все операции. «Эти рекомендации выглядят как издевательство,— негодует руководитель Центра финансово-кредитной поддержки “Деловой России” Алексей Порошин.— Представьте себе, у компании десятки платежей в день, ей нужно будет возить в банк ежедневно кипы документов, терять время на ожидание решения банка, при этом в отсутствие конкретного перечня она всегда может представить не “полный комплект” и в итоге получит отказ». В пресс-службе бизнес-омбудсмена Бориса Титова подчеркнули, что выполнение рекомендаций просто невозможно на практике. «Банки порой отказываются проводить операции на копеечные суммы, в черный список можно попасть из-за нескольких тысяч рублей,— отметили там.— Необходимо определить порог — начиная от какой суммы операции необходимо подтверждать, а какие должны проходить без проблем». Разумным порогом там считают 100 тыс. руб. В банках также не жаждут получать от клиентов массу документов по всем хозяйственным операциям.
При этом, как рассказали “Ъ” участники рынка, в ближайшее время они ждут новых рекомендаций от регулятора в отношении сомнительных операций.
Вероника Горячева
SIA.RU: Главное
