Тонкости финансовой безопасности

Финансовая грамотность становится неотъемлемым навыком современного человека, который стремится управлять своим финансовым благополучием. С 29 октября по 12 ноября по инициативе Министерства финансов РФ проводится Неделя сбережений. Одним из партнеров проекта выступил Сбербанк. О финансовой безопасности, о видах финансового мошенничества, а также способах защиты рассказал Артем Воробьев, начальник отдела экономической безопасности Байкальского банка Сбербанка.

[photo 40020]

В последнее время мы часто слышим словосочетание «финансовое мошенничество». Можете пояснить, что скрывается под этим понятием? 

– Финансовое мошенничество – совершение противоправных действий в сфере денежного обращения. Это может быть обман, злоупотребление доверием, а также другие манипуляции со стороны третьих лиц с целью незаконного обогащения. Способов обмана людей и кражи денег с их банковских карт преступники придумали немало: от подглядывания из-за плеча во время операций с банкоматом и последующего хищения карты, до хакерских атак на программное обеспечение. Можно выделить несколько видов мошенничества, в том числе мошенничества с использованием банковских карт, интернет-мошенничества, мобильные мошенничества.

Расскажите подробнее, желательно на примерах, чем отличаются эти виды мошенничеств? Начнем с первого – мошенничество с использованием банковских карт.

– Многие владельцы банковских карт, наверняка, слышали такие слова как скимминг, фишинг. В первом случае преступники устанавливают специальные устройства на банкоматы. Это может быть, к примеру, накладная клавиатура или устройство для считывания карт, с помощью которых они получают информацию о карте. Фишинг – способы перехвата данных карты, в том числе – с помощью поддельных сайтов, которые визуально похожи на подлинные интернет-ресурсы, или рассылка электронных писем, направленных на получение данных дебетовых или кредитных карт и их ПИН-кодов.

Как не стать жертвой таких преступников в этих случаях?

– Чтобы избежать вероятности хищения средств с карты, необходимо соблюдать ряд правил, в том числе следует закрывать рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода; не передавать банковскую карту посторонним, ведь ее реквизиты могут быть использованы для чужих покупок; требовать проведения операций с картой, например, при расчете в кафе, только в вашем присутствии, не позволяя уносить карту из поля зрения. Никому никогда не сообщать ваш ПИН-код карты или код из СМС-сообщения от банка.

Мошенничество в интернете. Расскажите об этом виде финансовых преступлений на конкретных примерах.

– Чаще всего мошенники могут скрываться за СМС-сообщениями от якобы платежных систем. На самом деле часто вас поджидает вирус, задача которого – собрать данные о ваших аккаунтах в платежных системах, данные банковской карты, которые вы вводите на своем компьютере. Также необходимо быть предельно внимательными при совершении покупок через интернет, особенно по предоплате и неоправданно низкой цене. Кроме того, заявки через сайты на «бесплатные» гороскопы тоже могут обернуться потерей финансов.

На что необходимо обратить внимание при покупках через интернет, как защититься от мошенников в сети?

– Никогда никому не сообщайте ваши пароли. Вводить пароли можно и нужно только на самих сайтах платежных процессоров. Если вам предлагают удаленную работу и при этом просят оплатить взнос в качестве гарантии за пересылку данных и т.п., не попадайтесь на эту ловушку. Письма о проблемах с вашим счетом в какой-либо платежной системе, требующие перехода на сайт и каких-либо действий от вас, удаляйте.

Мобильное мошенничество – отдельная история. Что можете рассказать об этом способе?

– Вариантов мобильного мошенничества их огромное множество, но основных видов не так много. Например, на телефон пользователя направляется СМС с сообщением «Вы выиграли приз…». При этом мошенники просят прислать подтверждающую СМС, внести «регистрационный взнос» через интернет-кошелек, купить карточку предоплаты и перезвонить, назвав код. Получив «взнос», мошенник исчезает, а обещанный приз тоже растворяется.

Еще одно частое СМС: «Мама, я попал в аварию, нужны деньги». Мошенник отправляет СМС или звонит с неприятной новостью, жертва в панике забывает проверить достоверность полученной информации и переводит средства на счета злоумышленников.

Третий вид СМС-сообщения от мошенников – «Ваша банковская карта заблокирована. По вопросам разблокировки обращайтесь по телефону…». Жертва перезванивает по указанному номеру и «сотрудник банка», которым представляется мошенник, предлагает пройти к банкомату и совершить несколько операций под диктовку. Результат не заставит себя долго ждать – деньги с карты перейдут на счет мошенников.

Как действовать держателю карты в подобных случаях, чтобы уберечь свои деньги на счете?

– Не отвечать на СМС и не открывать ММС от неизвестных абонентов, в том числе поздравительные сообщения и открытки. При получении сообщений от банков, мобильных операторов о проблемах со счетом перезвоните по известному вам номеру банка и уточните информацию. Не отправляете СМС на короткие номера, заранее не узнав стоимости подобного сообщения. Никогда не сообщайте никаких персональных данных, даже если вам звонят и представляются сотрудником банка, полиции, мобильных операторов и т. д. Попросите представиться, назвать ФИО, звание-должность, поинтересуйтесь, какой адрес у отделения, офиса, уточните наименование организации. Затем узнайте телефон этой организации и перезвоните. Если вам звонят и сообщают, что ваш родственник или знакомый попал в аварию, за решетку, в больницу – позвоните вашему родственнику.

И в заключение. Какие общие рекомендации по защите от финансовых мошенников можете дать?

– Преступники в реальности взламывают чаще не машину, а человека. Поэтому необходимо защищать свою индивидуальную информацию – ПИН-коды, коды доступов, быть внимательным при оплате через сайты, всегда проверять информацию. Всегда помните, что в 99 % случаев платежи, которые вы делаете онлайн, отменить нельзя. Поэтому не торопитесь, подумайте, прежде чем заплатить за товар или услугу.