«Спасательный круг» для бизнеса. ​​​​​​​7 программ, которые помогут удержаться на плаву

Первый шок от коронакризиса позади. Предприниматели привыкают к работе в новых условиях: перестраивают бизнес-модели, оптимизируют процессы, мониторят меры господдержки и подают заявки на льготные кредиты. Владимир Чернышев, управляющий банком «Открытие» в Иркутской области, рассказал, какие антикризисные программы пользуются наибольшим спросом у иркутского бизнеса и какие нюансы стоит учесть, чтобы адекватно оценить свои шансы на получение средств.

1. Кредит на зарплату – 0 %

Беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам доступен для микро, малых и средних предприятий из пострадавших отраслей. Средства предоставляются на срок до 1 года, залог не требуется. Сумма определяется из расчета один МРОТ на каждого сотрудника в месяц, с учетом страховых взносов (до 6 месяцев). Ставка составляет 0% первые 6 месяцев, далее – 3,5%.

Владимир Чернышев: Эта программа поддержки была запущена одной из первых во время пандемии. Взрывного спроса, однако, не последовало: слишком туманным казалось предпринимателям их будущее. Многие приходили к нам и спрашивали: «А как отдавать потом?» Вполне здравые опасения: кредит нужно выплачивать, а 0% через полгода превратятся в 3,5%. Если ситуация не изменится, где взять деньги и на зарплату сотрудникам, и на погашение задолженности?

В итоге кредит взяли только те предприниматели, которые точно знали, что смогут рассчитаться. В банк «Открытие» в Иркутске поступило 15 заявлений на сумму 42 млн рублей. Мы одобрили 11 заявок на 38 млн рублей, 4 заявки не прошли по ОКВЭДу. Некоторые из клиентов уже реструктуризировали эти займы по новой программе под 2%. Она, безусловно, выглядит гораздо привлекательнее: да, это платно, но всю сумму – при соблюдении определенных условий – можно не возвращать.

2. Кредит от 2% на возобновление бизнеса

Льготный кредит для юрлиц и предпринимателей из пострадавших отраслей предоставляется на осуществление предпринимательской деятельности, включая выплату заработной платы сотрудникам, погашение ранее взятых кредитов. Предприятиям, которые сохранят не менее 90% сотрудников, кредит будет списан вместе с процентами – всю сумму выплатит государство. Если в штате останется не менее 80% работников, заемщик должен будет вернуть только половину ссуды и процентов по ней.

Владимир Чернышев: Программу «2 процента» предприниматели встретили с радостью и энтузиазмом. Особенно когда объявили условия: если вы сократили не более 10% сотрудников, то можно вообще не гасить кредит.

Заявки поступали одна за другой, лимиты по программе закончились за пару часов. Мы удовлетворили 42 заявки, но желающих в три раза больше – причем это не только наши действующие клиенты, но и клиенты других банков. Ждем, что правительство примет решение о выделении новых лимитов по программе.

Банк «Открытие», Иркутск.
Фото А.Федорова

3. «Кредитные каникулы»

Программа «Кредитные каникулы» дала возможность компаниям пострадавших отраслей получить отсрочку по погашению основного долга и процентов до 6 месяцев и пролонгировать срок действия кредитного договора.

Владимир Чернышев: Основная поддержка бизнесу во время кризиса была оказана за счет реструктуризации. В нашем банке – три программы. Первая – базовая, постоянно действующая. Вторая – «Кредитные каникулы» – была введена в период пандемии для предприятий из пострадавших отраслей. Для клиентов, которые не попали под действие 106-ФЗ и остались без внимания, мы разработали дополнительную программу с отсрочкой платежей по основному долгу до 12 месяцев.

Пик спроса пришелся на апрель-май, когда предприниматели столкнулись с самыми серьезными трудностями. За это время мы провели реструктуризацию 24 клиентам на сумму около 1 млрд рублей.

4. Программа Минэкономразвития

Кредитные средства по льготным ставкам предоставляются малому и среднему бизнесу на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств или рефинансирование ранее выданных кредитов. Важно, чтобы предприятие осуществляло деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях (сельское хозяйство, строительство, обрабатывающее производство и пр.).

Кредит на инвестиционные цели – не более 2 млрд рублей – предоставляется на срок до 10 лет, кредит на пополнение оборотных средств – не более 500 млн рублей – на срок до 3 лет. Сумма и сроки действия кредита на рефинансирование зависит от цели первоначально выданного кредита.

Владимир Чернышев: Минимальная ставка по программе сейчас составляет 5,9%, максимальная – 7,7%, в зависимости от срока, суммы и формы кредитования.

Программа, в основном, предназначена для производственных компаний, однако условия существенно изменились с прошлого года. Если раньше средства предоставляли только на инвестиционные цели, то сейчас можно получить деньги и на «оборотку», и на рефинансирование. Это существенно расширило и возможности, и список компаний-заемщиков.

У нас в банке за 2019 год прошло 4 сделки на 66,8 млн рублей. В 2020 году реализовано уже 2 договора на 60 млн рублей. Спрос по программе есть. Многие хотят взять кредит по 5,9% – основная проблема в том, что не все желающие подходят по ОКВЭДу.

Владимир Чернышев, управляющий банком «Открытие» в Иркутской области.
Фото А.Федорова

5. Программа Минсельхоза

Кредит со ставкой от 1 до 5% годовых можно получить «на цели развития подотраслей растениеводства и животноводства, переработки продукции растениеводства и животноводства». Средства предоставляются как на осуществление текущей деятельности (до 1 года включительно), так и на инвестиционные цели (от 2 до 15 лет). Заемщиком может выступить сельскохозяйственный товаропроизводитель или организация, индивидуальный предприниматель, осуществляющий производство, первичную или промышленную переработку сельскохозпродукции и её реализацию.

Владимир Чернышев: Обычно сельхозпроизводители обращаются за льготным финансированием в специализированный банк, однако и мы без проблем можем оказать содействие по этой программе. В прошлом году успешно открыли клиенту – производственной компании – кредитную линию на закуп зерна, муки. В этом году также рассматриваем несколько заявок.

6. Программа Фонда развития промышленности

Фонд развития промышленности предлагает льготные условия софинансирования проектов, направленных на разработку новой высокотехнологичной продукции, импортозамещение, экспорт, лизинг производственного оборудования, цифровизацию действующих производств и другие цели. Для реализации проектов Фонд предоставляет целевые займы по ставке 1%, 3% и 5% годовых сроком до 7 лет в объеме от 5 до 750 млн рублей.

Владимир Чернышев: Мы успешно сотрудничаем с Фондом развития промышленности, реализовали сделку на строительство пеллетного завода. Ставка по программе составляет от 1 до 5%, но предпринимателям важно понимать, что к стоимости кредита ФРП прибавляется еще и стоимость банковской гарантии. В нашем случае это 2%.

7. Программа Фонда развития моногородов

Фонд развития моногородов участвует в финансировании инвестиционных проектов, предоставляя займы в размере от 5 до 1000 млн рублей на срок до 15 лет. Процентная ставка составляет от 0 до 5% годовых. При этом инициатор должен вложить в проект собственные средства – не менее 20% – и обеспечить кредит.

Владимир Чернышев: Проценты по программе привлекательные, обращений – учитывая количество моногородов в Иркутской области – много. Сейчас работаем по одной из сделок. Но и здесь есть свои нюансы.

Многие считают, что это дешевые, «нулевые» деньги, но это не так. Помимо расходов на разработку проекта, для получения финансирования требуется банковская гарантия – она стоит денег. Кроме того, важно понимать, что если клиент вдруг перестанет платить, то именно банк гарантирует выплату средств Фонду. Поэтому прежде чем предоставить гарантию, банк проводит тщательный анализ и проекта, и предприятия. Важно, чтобы новый проект был соразмерен текущему бизнесу клиента. Если оборот предпринимателя – 1 млн в месяц, сложно рассчитывать на кредит в 1 млрд рублей.

Все клиенты приходят с уверенностью, что их идея «выгорит» на 100%, но я, как банкир, знаю: инвестиционные проекты – это всегда определенный риск. А сегодня, в эпоху неопределенности, особенно.

В любом случае, банк «Открытие», понимая все нюансы и подводные камни процессов, является проводником бизнеса на пути к получению поддержки. Наша задача – сделать все, чтобы сделка состоялась. Заключенные сделки – тому подтверждение.