Согласно данным ЦБ, по итогам 2021 года кредитный портфель ИП в банках достиг 717 млрд руб.— рекордного значения с 2008 года. Предыдущий максимум (699 млрд руб.) был установлен в середине 2014 года. Однако на фоне введения санкций в отношении крупнейших российских банков, а также роста ставок и нестабильности в экономике последовало затянувшееся падение — до 423 млрд руб. в начале 2017 года. Восстановление рынка усилилось в пандемийные годы: в 2020 году рост составил 93,9 млрд руб., в 2021 году — 95,8 млрд руб.
Среди основных отраслей, индивидуальные предприниматели из которых обращаются за кредитами, в банках указали на розничную торговлю, предприятия из сферы сервиса, организации общественного питания и предпринимателей, оказывающих бытовые услуги.
По словам директора дивизиона малого и микробизнеса Сбербанка Алексея Шашкина, темп роста спроса на кредиты со стороны ИП в целом соответствует общему темпу роста спроса на кредиты со стороны МСП. Опыт 2020 и 2021 годов показывает, что запуск дополнительных мер господдержки активно стимулирует спрос на кредиты со стороны всех субъектов МСП, отмечает он.
В ПСБ рост кредитования связывают с поступательным развитием этого сегмента — с 2019 года число ИП увеличивается ежегодно на 10%. По оценке банка, росту количества индивидуальных предпринимателей способствует также и программа самозанятости, внесла свои коррективы и пандемия — часть предпринимателей перерегистрировалась из ООО в ИП.
Вместе с тем отношение портфеля ссуд к выручке ИП говорит о том, что сегмент недокредитован. «Кредит в банке получить им сложно, должно, что называется, повезти, банк должен в тебя поверить»,— отмечает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. Эксперты называют сегмент «серым для банков», что тормозит темпы кредитования. ИП с точки зрения отчетности не самый прозрачный для банков сегмент, поэтому его закредитованность пока еще невысокая, отмечает управляющий директор группы рейтингов финансовых институтов НКР Михаил Доронкин. У ИП непрозрачная отчетность (по сути, книга учета дохода и расходов), которая не дает понимания для банков схемы ведения ими бизнеса, поэтому банки осторожничают, соглашается эксперт компании Accenture в России Ирина Одинаева.
В результате большая часть ИП берет микрозаймы, а не кредиты в банках.
Ольга Шерункова
SIA.RU: Главное
