ЦБ 15 июля опубликовал результаты исследования «Изменение условий банковского кредитования» (УБК) по итогам второго квартала. В нем участвовали около 60 банков с совокупной долей кредитного портфеля свыше 85% от общего по рынку. Показатель УБК дает представление об общем изменении условий кредитования с точки зрения доступности кредитов. Индексы изменения УБК исчисляются в процентных пунктах и могут принимать значения от –100% (все банки смягчили условия кредитования) до +100% (все банки ужесточили условия).
Из данных ЦБ следует, что условия розничного кредитования во втором квартале смягчились: индекс составил –49,4% против взлета +69,21% в первом квартале. При этом восстановление условий кредитования розничных клиентов в этот кризис оказалось сильнее, чем в кризис 2014–2015 годов, когда индекс составил –28,9% после скачка до 70,85%. Впрочем, тогда смягчение условий кредитования было продолжительным и фиксировалось вплоть до четвертого квартала 2018 года.
Смягчение УБК произошло в большей степени за счет улучшения ценовых условий (снижения процентных ставок) на фоне смягчения политики Банка России. В частности, в ставках произошло кардинальное изменение (–57,58%), тогда как неценовые условия смягчились куда меньше. Тем не менее формально в зоне смягчения находились все индикаторы: размер и сроки кредита, требование к заемщику и обеспечению, а также иные условия (1,14–7,97%) за исключением категории дополнительных комиссий, которая осталась второй квартал подряд в зоне ужесточения (0,68%), следует из данных ЦБ.
Немаловажными триггерами улучшения условий кредитования населения стали конкуренция и внутреннее фондирование.
«Банки старались улучшать условия по кредитным продуктам в опережающем режиме, зачастую шли навстречу заемщикам в вопросе рефинансирования и реализации кредитных каникул»,— говорит независимый эксперт Андрей Бархота. В свою очередь, банки с консервативной рисковой политикой, закрывшие программы кредитования, в большинстве утратили свои рыночные доли, и их возврат будет уже затруднительным, добавляет он.
Ольга Шерункова
