В июне объем кредитов, предоставленных населению в иностранной валюте, составил 70,7 млрд руб. ($1,25 млрд в эквиваленте) против 45,2 млрд руб. ($0,72 млрд) в мае, следует из опубликованных данных ЦБ. Июньский объем стал максимальным с 2019 года. Он растет второй месяц подряд, в несколько раз превышая привычные показатели последнего времени. Вместе с тем общий объем задолженности в иностранной валюте по розничному портфелю сокращается. К началу июля он составил 32,2 млрд руб. ($0,62 млрд, на 14% ниже показателя месячной давности).
Исходя из данных ЦБ следует, что в июне банки не выдавали валютную ипотеку. А кредиты уже существующих валютных ипотечников председатель ЦБ Эльвира Набиуллина еще в конце мая призвала перевести в рубли. Более детальных данных по структуре валютных кредитов нет. Но очевидно, что рост произошел за счет других видов кредитования.
Между тем в крупнейших банках (ВТБ, Альфа-банке, МКБ, ПСБ, Совкомбанке) заверили, что не выдают розничным клиентам кредиты в иностранной валюте. Кроме того, в последнее время ЦБ подчеркивал тренд по девалютизации балансов банков. «Наличие дополнительных рисков будет способствовать естественному сокращению банковских балансов в валютах недружественных стран»,— отмечал регулятор в обзоре финансовой стабильности, опубликованном в мае. В ЦБ не ответили на запрос.
Причин положительной динамики валютного кредитования в такой ситуации может быть несколько, полагают эксперты. Источник на банковском рынке считает, что речь идет о валютных спекуляциях: физлица брали кредиты в долларах, меняли на рубли, а через несколько дней откупали валюту по более низкому курсу и гасили заем. Однако, уточняет банкир, «сегодня человеку с улицы получить валютный кредит в банке почти невозможно». Таким образом, для реализации схемы у заемщика должен быть «свой человек в банке». Кроме того, по словам другого собеседника, такая игра на понижение курса доллара несет существенные риски и ею занимаются в основном институциональные инвесторы.
Более вероятной причиной, полагает собеседник, выглядит обслуживание «челноков»: за пару недель они оборачивали полученные средства, реализовывали товар и возвращали кредит. По его словам, валютный кредит выгоднее не только потому, что в июне рубль укреплялся, но и потому, что ставка в валюте ниже, кроме того, не надо тратиться на конвертацию, а заплатить за товар можно сразу в долларах.
«Если учесть, что получить валютный кредит заемщику с улицы непросто и что в начале июня увеличили сумму перевода физическими лицами за границу, то можно предположить, что эта схема хорошо продумана»,— говорит источник. ЦБ в начале июня увеличил лимит перевода на свои счета в три раза, до $150 тыс., а в июле — до $1 млн в месяц. По словам собеседника, это может быть связано с тем, что за юридическими лицами достаточно внимательно следят, в то время как за гражданами и их трансакциями контроль заметно меньше.
Ольга Шерункова, Максим Буйлов, Полина Трифонова, Ксения Куликова
SIA.RU: Главное
