В условиях кризиса банки, находящиеся в предбанкротном состоянии, активизируют незаконные схемы. За высокую комиссию банковские менеджеры переводят "зависшие средства" избранных клиентов на счета в другие банки в обход очередности. Сейчас у регуляторов нет действенных механизмов предотвращения таких схем.
Проблемой активизации незаконных схем в банках в условиях кризиса Агентство по страхованию вкладов (АСВ) озаботилось в октябре. АСВ выявило, что незадолго до отзыва лицензий топ-менеджеры банков "Премьер" и "Евразия-центр", входящих в систему страхования вкладов, помогали клиентам-юрлицам переоформить средства на своих счетах как депозиты частных лиц, на которые распространяется закон о страховании вкладов. Так банкиры перекладывали ответственность по обязательствам перед клиентами на АСВ.
Хотя банкам, не входящим в систему страхования вкладов и находящимся в предбанкротном состоянии, выявленная АСВ схема недоступна, они извлекают из кризиса собственную выгоду. Пользуясь паническими настроениями клиентов, желающих любой ценой получить свои средства, они за высокую комиссию переводят средства клиентов, готовых платить,
в другой банк, где их можно обналичить. В частности, по информации "Ъ", такая схема предлагается клиентам Лефко-банка, в течение нескольких недель не проводящем клиентские платежи из-за нехватки ликвидности.
Как рассказал "Ъ" один из клиентов Лефко-банка, представитель ООО "Грандсистем", на счетах которого находилось около 10 млн руб., банковские менеджеры предложили ему перевести средства на счет в другом банке.
Стоимость вывода клиентских средств из проблемного банка они оценили в 50% от суммы перевода. Как вариант возможна была также схема по оплате долгов клиентов, держащих счета в проблемном банке, перед их контрагентами. Для этого клиенту предлагали задействовать аффилированную с топ-менеджерами банка компанию, берущую за свои
услуги 30-50%. Вице-президент Лефко-банка Вячеслав Греков подтвердил "Ъ", что слышал о таких схемах. Однако, по его словам, такую услугу предлагают "компании и люди, которые никак с банком не связаны".
Подобные схемы вывода клиентских денег использовали еще при кризисе 1998 года, однако сейчас популярность таких схем возрастает, констатирует гендиректор коллекторского агентства Илья Фомин.
Реализуя описанные схемы, банк неправомерно удовлетворяет требования кредиторов вне очередности, установленной законом, единодушны юристы и конкурсные управляющие.
Впрочем, к Лефко-банку ЦБ уже начал применять меры воздействия. По информации "Ъ" от клиентов банка, в конце прошлой недели он получил предписание Банка России о приостановке обязательных клиентских платежей в бюджеты всех уровней. Эти сведения подтвердил господин Греков. Обычно такие меры предшествуют отзыву у банка лицензии.
Юлия Ъ-Чайкина, Светлана Ъ-Дементьева, Елена Ъ-Пашутинская
SIA.RU: Главное
