28 июня Банк России опубликовал новые макронадбавки по рублевым кредитам на потребительские цели, которые будут действовать с 1 сентября. Надбавки к коэффициентам риска позволяют накапливать буфер капитала (на начало июня составлял 0,6 трлн руб.), который в случае кризиса или шока банки с разрешения ЦБ могут распустить. Как пояснял регулятор в июньском докладе об антикризисных мерах, «при роспуске накопленного макропруденциального буфера фиксируется единовременный эффект, выраженный в росте достаточности капитала за счет снижения требований к покрытию капиталом тех кредитов, по которым были установлены макропруденциальные надбавки». Кроме того, как указывает ЦБ, данная «мера направлена на ограничение роста долговой нагрузки граждан».
Регулятор объяснил свое решение ускорением роста задолженности по необеспеченным потребительским кредитам. В мае она выросла на 2%, тогда как в апреле и марте рост составлял 1,8%. К началу июня годовые темпы роста задолженности составили 18,1%, существенно опережая динамику доходов населения (14,2% в первом квартале 2024 года в годовом выражении), что способствует росту долговой нагрузки граждан. Более того, как отметил ЦБ, в оценку доходов заемщиков входят премии и разовые выплаты, проведенные в феврале—марте. «Этот всплеск доходов может носить временный характер, однако он способствует занижению показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика»,— подчеркивает регулятор. В результате кредиты переходят в сегменты с более низким ПДН, в которых не действуют макропруденциальные лимиты (они регулярно ужесточаются). Из-за этого ЦБ теперь повышает надбавки по кредитам с невысоким ПДН и низким уровнем полной стоимости кредита.
ЦБ отмечает также рост кредитования по уже выданным кредитным картам. В первом квартале на выдачи заемщикам с ПДН выше 80% пришлось 22% таких кредитов. Повышение макропруденциальных надбавок снизит привлекательность таких кредитов для банков, ожидают в ЦБ.
Ольга Шерункова
SIA.RU: Главное
