Средний срок действия договора в России увеличился до 26 лет, рассказала член совета директоров Центробанка Елизавета Данилова «Комсомольской правде». Регулятор изучил возраст заемщиков и пришел к выводу, что большинство их них продолжат обслуживать ипотеку даже в пенсионном возрасте. Госпожа Данилова призвала россиян тщательно все обдумать, сформировать финансовую подушку безопасности и не полагаться на потенциальные доходы в будущем. «Риски попасть в долговую яму реальны», — подчеркнула она.
Столь долгий срок выплаты кредита действительно вызывает опасения, соглашается главный экономист компании «ПФ Капитал» Евгений Надоршин: «Размер субсидий, которые берет на себя, в том числе федеральный бюджет, вообще-то, находится за полноценным горизонтом планирования в рамках тех инструментов, которые регулярно использует Минфин и другие ведомства.
У нас в стране просто не существует ни одного полноценного адекватного 30-летнего прогноза, да и 20-летнего тоже не существует, и 10-летнего тоже нет. Из этого следует первый неприятный вывод: те обязательства, которые бюджет на себя уже принял в рамках всех видов льготной ипотеки на длинном горизонте, не совсем понятным образом вплетаются в экономическую политику. Более того, если мы начинаем сужать горизонт до пяти лет, там тоже мы ничего практически не найдем.
Многим нынешним ипотечникам придется продолжать платить свою ипотеку в пенсионном возрасте. Все бы было ничего, в ряде развитых стран это не экстраординарная ситуация, но есть два нюанса. Ставки во многих случаях еще поменьше, чем наши льготные, а доходы пенсионеров заметно выше. А главное, склонность к сбережению оказывается нередко выше, чем у нас. И это создает риски. Я бы не исключал определенных сложностей. К сожалению, российские домохозяйства не слишком любят планировать на долгую перспективу. Это, в моем понимании, несет долгосрочные и весьма существенные риски».
Льготная ипотека на новостройки действовала как антикризисная мера с 2020 года. Сначала ее ставка была 6,5%, затем увеличилась до 8% годовых. Первоначальный взнос изначально составлял 20%, а впоследствии 30% стоимости объекта. Но россияне все равно продолжали пользоваться программой рекордными темпами. Например, в июне, перед тем как льготную ипотеку свернули, выдачи подскочили на 44%, подсчитал ЦБ.
Читайте также:
Большинство россиян смогут выплатить долг до выхода на пенсию, уверен гендиректор компании Frank RG Юрий Грибанов: «Если чисто математически прибавить срок договора к текущему возрасту заемщиков, то окажется, что многие из заемщиков будут вынуждены оплачивать ипотеку уже после выхода на пенсию. Однако если посмотреть на реальные сроки погашения ипотечных кредитов, они многократно короче, в сравнении с номинальными сроками этих договоров. Обычно они составляют пять-семь лет по рынку, то есть никто не ждет, пока ипотека закончится естественным путем, все стараются гасить ее досрочно, заранее, быстрее, так быстро, насколько позволяет финансовое состояние.
Мотивация у заемщиков есть, потому что в России недвижимость имеет, скажем так, сакральное значение. Ипотечные платежи — это платежи первого порядка. Квартира — это ключевой актив, то, что нужно сохранить в первую очередь. Нахождение квартиры в залоге у банка заемщиков нервирует, тревожит, поэтому и мотивация платить как можно быстрее у них очень высокая».
Андрей Загорский
SIA.RU: Главное
