2024 год можно считать переломным в индустрии негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Впервые за двенадцать лет на рынке появились новые игроки: «Т Фонд» получил лицензию в июле, а «Ренессанс Накопления» — в сентябре. В этот период фонды также создавались, но не с нуля, а путем выделения из действующих НПФ. Более того, этот год может стать первым за двадцать лет, когда общее количество НПФ превысит показатель предшествующего года, так как еще Совкомбанк и Альфа-банк зарегистрировали соответствующие юрлица, которые пока не получили лицензий ЦБ. В предшествующие три года количество НПФ сокращалось на два ежегодно, а в более отдаленные времена — и более чем по десятку в год. Это происходило на фоне слияния участников рынка, отзыва лицензий, а также при добровольной сдаче лицензии. Например, в августе 2024 года лицензию сдал НПФ «Традиция».
Позитивным изменениям на пенсионном рынке способствовало начало реализации с 1 января программы долгосрочных сбережений (ПДС).
Предшествующие несколько лет свидетельствовали как минимум о стагнации пенсионного рынка. Приток накоплений в фонды закрылся в 2014 году. Поначалу НПФ привлекали застрахованных лиц из ПФР, однако после ужесточения регулирования и череды слабых результатов начался обратный процесс. Постепенно ускоряется и выход граждан на накопительную пенсию. В результате к середине 2024 года количество застрахованных лиц в НПФ сократилось почти до 36 млн, хотя еще в 2020 году их было свыше 37 млн человек. Сокращается количество и участников негосударственного пенсионного обеспечения. При этом уверенно растут выплаты по ОПС, причем единовременные, то есть снижается инвестиционный потенциал фондов. Баланс пока еще сохраняется в пользу накопления активов за счет инвестиционного дохода. Но с массовым выходом на пенсию в ближайшие два-три года он будет явно не в пользу НПФ.
«Результатом многочисленных дискуссий и стала идея трансформации ОПС в программу долгосрочных сбережений. Эта трансформация скорее стала не про пенсии, а про сбережения, пенсионные фонды из чисто пенсионных фондов превратились в институт накопительный»,— поясняет председатель совета НАПФ Аркадий Недбай. Все новые игроки аргументировали свой выход на рынок НПФ намерением участвовать как раз в новой программе долгосрочных сбережений. Лишь в Альфа-банке отметили, что заинтересованы в том числе в получении лицензии и обязательного пенсионного страхования (ОПС). «В текущей конструкции без этого невозможно осуществлять привлечение тех клиентов, которые захотят перевести пенсионные накопления в ПДС. Также мы хотим поработать и с базой "молчунов"»,— сообщили в НПФ «Альфа».
ПДС предполагает возможность формировать накопления за счет собственных добровольных взносов и ранее сформированных пенсионных накоплений. Договор с НПФ заключается на 15 лет. Досрочно воспользоваться средствами можно при достижении пенсионного возраста или при наступлении определенных обстоятельств. Программа предусматривает государственное софинансирование в размере до 36 тыс. руб. в год в течение десяти лет, а также специальный налоговый вычет — до 52 тыс. руб. ежегодно при уплате взносов до 400 тыс. руб. Средства застрахованы государством на сумму 2,8 млн руб.
Появление ПДС стало драйвером для отрасли и в части рестарта работы с физлицами. «Фонды вынуждены были мобилизоваться, доработать свои клиентские системы, выстроить удобные клиентские пути»,— отмечает гендиректор НПФ «Социум» Денис Рудоманенко. Возможность работать с розницей, предложить ей новый продукт с беспрецедентной поддержкой государства стала триггером для многих банков, указывает гендиректор НПФ «Альфа» Лариса Горчаковская. По данным ЦБ, к настоящему времени к программе присоединилось 30 НПФ, граждане заключили 1,23 млн договоров долгосрочных сбережений, по которым поступило 31,5 млрд руб. взносов и ожидается 6,1 млрд руб. средств софинансирования. На середину сентября подано 158 тыс. заявлений о единовременном взносе, по которым ожидается перевод средств пенсионных накоплений в программу в размере 32,6 млрд руб.
Полина Трифонова, Юлия Пославская, Юлия Тишина, Евгений Зайнуллин
SIA.RU: Главное
