ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Деньги дешевеют?

Российские банки снижают ставки по вкладам. При этом эксперты ожидают, что в скором времени банки начнут снижать ставки и по кредитам. Газета "Дело" поинтересовалась у иркутских банкиров, действительно ли деньги дешевеют.

Сергей Антоненко, директор Иркутского филиала ОАО КБ "Восточный":

В целом деньги, конечно, не дешевеют -- так как уровень инфляции не повышается. По крайне мере, пока. В то же время, фондирование для банков становится дешевле: во-первых, иностранный капитал развернулся снова к российской экономике лицом, во-вторых, банки снижают ставки по депозитам, потому что не могут качественно и без риска для себя разместить такие объемы в связи с проседанием реальной экономики. Произошло так называемое "затоваривание" деньгами. Сегодня тенденция "Восточного экспресс банка" также направлена на снижение ставок.

Как я уже отметил выше, прирост вкладов превышает потребности многих банков. Дело в том, что последние год-полтора весь свободный капитал, который население выводило из недвижимых активов, фондового рынка, золота, размещался, как правило, в банках с целью сохранить сбережения. С учетом уровня годовой инфляции в 9-10% многим удалось даже неплохо заработать.

Резкого снижения ставок по депозитам на рынке не будет, лишние потрясения никому не нужны. Снижение произойдет постепенно, и ставки вернутся к докризисному уровню. В госбанках и банках с иностранным капиталом они будут, как обычно, на 2-3 процентных пункта ниже, чем у коммерческих банков.

Кредиты тоже будут дешеветь. И я бы не стал утверждать, что это напрямую связано со снижением ставок по вкладам. Экономика почувствовала некую стабильность в последнее время: есть ощущение, что самое худшее уже произошло. Сейчас банки осторожно и более взвешенно раскручивают кредитную машину с учетом переоценки предыдущих рисков и потерь.

К примеру, иркутский филиал "Восточного экспресс банка" планирует в 2010 году увеличить объем кредитования на 20-30% и выйти на докризисные объемы и темпы роста. Хотя просрочка, конечно, тоже есть: порядка 9% от общего кредитного портфеля. При этом проблемные кредиты составляют менее 1% портфеля. И это хороший показатель по рынку.

К слову, соотношение кредитного и депозитного портфелей в иркутском филиале примерно 3 к 1. И в этом специфика региона: в Иркутской области у населения нет привычки сберегать, зато привычка занимать очень распространена. Такая тенденция наблюдается по всей Сибири. В целом, у нашего банка соотношение портфелей равнозначное -- 50/50, за счет регионов с высоким сберегательным потенциалом.

Что касается снижения стоимости кредитов в "Восточном экспресс банке", то можно отметить здесь рыночную тенденцию: появляются беспроцентные кредиты, кредиты с льготными периодами погашения займов. Надо сказать, мы изменили подход к формированию кредитных продуктов: теперь они будут сезонными. К примеру, в феврале-марте наиболее востребованы мелкие потребительские кредиты на подарки -- будем делать спецпредложения по ним. Апрель-май -- традиционное время автокредитов; летние месяцы -- кредиты на отпуск, ремонт, учебу; осень -- пора кредитов на недвижимость. Кстати, ипотеку мы планируем запустить в марте 2010 года.

Ираида Гранина, член Совета директоров, председатель Правления ЗАО "Гринкомбанк"

Ставки снижаются не потому, что деньги дешевеют. А потому, что у крупных банков, имеющих господдержку и получивших большой объем дешевых денег с западных рынков, появилась возможность снижать ставки по вкладам и кредитам. Первыми это сделали Сбербанк и ВТБ24, за ними последует весь рынок. И естественно, процентные ставки по вкладам будут влиять на стоимость кредитов.

Но несмотря на снижение ставок тенденция по росту объема размещенных средств во вкладах продолжится. Люди несут деньги в банки. И мы на себе это тоже испытали. За последние два месяца (декабрь и январь) прирост вкладов в Гринкомбанке составил около 10%, это хороший показатель. Особенно в сравнении с концом 2008 года, когда был сильнейший отток денег со вкладов во многих банках. Вообще основным кредитором бизнеса, особенно для средних и малых банков, становится население. Эти вклады и будут использоваться банками для кредитования и предприятий, и населения. Нас жизнь тоже заставит снижать ставки и по вкладам, и по кредитам.

Какими ставки будут к лету, я не могу прогнозировать. Банки в России в принципе находятся в разных условиях, поэтому и на выходе ставки будут неодинаковыми. Но в целом, да -- по кредитам ставки будут снижаться.